Denkt u dat investeren in onroerend goed veel kapitaal vereist? Denk nog eens goed na. Tegenwoordig is het mogelijk om met kleine bedragen de wereld van vastgoedinvesteringen te betreden en te profiteren van innovatieve strategieën en goedkope financieringsmogelijkheden.
Onroerend goed is altijd al een goede optie geweest voor het opbouwen van vermogen en het diversifiëren van investeringen. Maar met de komst van crowdfundingplatforms en slimme deelmethoden is het direct kopen van een woning niet langer de enige optie. In deze gids leest u over de beste gegarandeerde manieren om een klein bedrag te investeren en de veelgemaakte fouten die u moet vermijden om het beste rendement op uw investeringen te behalen.
In dit artikel bespreken we:
- Waarom het zinvol is om te investeren in onroerend goed.
- De beste manieren om met weinig geld (en vaak zonder schulden) te investeren in onroerend goed.
- Veelvoorkomende fouten die u moet vermijden.
Waarom zou u willen investeren in onroerend goed?
Waarom zou u in onroerend goed investeren als u met weinig geld begint?
Allereerst: vastgoed zou niet uw eerste investering moeten zijn. De meeste mensen behalen optimale resultaten door te zorgen dat ze voldoen aan de 401(k)-bijdrage van hun werkgever of door bij te dragen aan een IRA.
Maar als u al een portefeuille hebt opgebouwd, kan onroerend goed een goede manier zijn om uw vermogen te diversifiëren.
Enkele voordelen van het investeren in onroerend goed met een klein bedrag zijn onder andere:
#1. Leren met een laag risico
Naarmate uw vermogen in de loop der tijd groeit, krijgt u meer mogelijkheden om te investeren in onroerend goed. Door met kleine bedragen te beginnen, kunt u meer leren over onroerend goed en fouten maken zonder grote bedragen te riskeren.
#2. Stabiele opbrengsten door inkomsten en waardestijging.
Het feit dat je vandaag de dag niet veel geld hebt, betekent niet dat je niet moet beginnen met beleggen . Sterker nog, het tegendeel is waar: hoe eerder je begint met beleggen, hoe beter. En hoe langer je de winsten voor je laat werken, hoe meer vermogen je zult opbouwen.
Om de kracht van rente-op-rente te illustreren: een belegging van $ 50 per maand, samengesteld tegen 7% over 20 jaar, zou groeien naar $ 26248.
Dezelfde investering van $ 50 per maand zou over 132056 jaar groeien tot $ 40.
Zoals Warren Buffett ooit zei: “Iemand zit vandaag in de schaduw omdat iemand lang geleden een boom heeft geplant.”
#3. Diversificatie
Vastgoed als beleggingscategorie heeft het in de loop van de tijd goed gedaan. Niet zo goed als aandelen, maar wel beter dan obligaties in de recente geschiedenis.
Om een idee te krijgen van de algehele prestaties van onroerend goed, toont de onderstaande grafiek de rendementen van de Vanguard Real Estate ETF (VNQ), Total Stock Market Fund (VTI) en Total Bond Market Fund over de afgelopen vijf jaar (tot en met oktober 2021).
VNQ is een mix van enkele van de grootste vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's).
Een REIT is simpelweg een bedrijf dat onroerend goed bezit, beheert of financiert dat inkomsten genereert. Het doel van het VNQ Fund van Vanguard is om de algehele vastgoedmarkt te volgen door te investeren in een gediversifieerde portefeuille van REIT's.
Er zijn uiteraard verschillende gebieden en strategieën binnen vastgoedinvesteringen. Op basis van historische rendementen verwacht ik dus niet dat een grote, algemene REIT zoals Vanguard op de lange termijn beter zal presteren dan aandelen (of zelfs maar voor veel diversificatie zal zorgen).
Er zijn echter tientallen verschillende manieren om te investeren in onroerend goed, waaronder commercieel onroerend goed, residentieel onroerend goed en investeren in vastgoedschulden en/of aandelen.
Hoewel de grootste beursgenoteerde REIT's niet veel diversificatie bieden ten opzichte van de aandelenmarkt, is dit slechts één type vastgoedbeleggingsstrategie. In de verschillende vastgoedbeleggingsstrategieën (hieronder beschreven) vindt u iets dat zorgt voor diversificatie van de portefeuille.
Beste manieren om te investeren in onroerend goed met minder geld
Er zijn veel manieren om te beginnen met beleggen in onroerend goed. Hier zijn enkele van de meest voorkomende methoden.
#1. Online vastgoedbeleggingsplatforms
Online platforms voor vastgoedinvesteringen hebben het investeren in vastgoed aanzienlijk gedemocratiseerd en bieden toegang tot kansen die voorheen alleen toegankelijk waren voor grote instellingen of vermogende particulieren, de zogenaamde geaccrediteerde investeerders.
In deze context zijn geaccrediteerde investeerders personen die voldoen aan specifieke inkomens- of vermogensvereisten van financiële toezichthouders, waardoor ze in risicovolle projecten kunnen investeren. Deze onlineplatformen hebben echter ook deuren geopend voor gewone investeerders, waardoor er geen accreditatie meer nodig is om te kunnen investeren in onroerend goed.
Deze platforms werken volgens verschillende modellen.
Een voorbeeld hiervan is het Arrived-platform, dat gebruikmaakt van crowdfunding, waardoor investeerders gezamenlijk geselecteerde panden kunnen financieren. Het platform stelt een lijst samen van gecontroleerde panden en neemt, zodra het financieringsdoel is bereikt, de beheerverantwoordelijkheden namens de investeerders over.
Arrived is gespecialiseerd in eengezinswoningen, met een minimale investering van $ 100. Deze unieke focus zorgt ervoor dat investeerders zelf panden voor hun portefeuille kunnen selecteren, waardoor ze een beter inzicht krijgen in de activa waarin ze investeren.
Fundrise en YieldStreet zijn populaire platforms die zich ook richten op niet-geaccrediteerde investeerders.
#2. Beursgenoteerde vastgoedbeleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen
Beursgenoteerde REIT's, exchange-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen bieden beginners een eenvoudige en goedkope manier om te beginnen met beleggen in onroerend goed.
- Beursgenoteerde REIT's: Het zijn beleggingsfondsen die onroerend goed bezitten en beheren dat inkomsten genereert (zoals woningen, bedrijfsgebouwen en loodsen). Aandelen van deze fondsen worden op de effectenbeurs verhandeld, net als gewone bedrijven. Hierdoor kunnen beleggers aandelen in deze fondsen kopen zonder dat ze daadwerkelijk eigenaar hoeven te zijn van het onroerend goed. Deze fondsen genereren rendement via winsten uit verhuur of de verkoop van activa.
- Beursgenoteerde fondsen (ETF's): Het zijn beleggingsfondsen die net als aandelen op de effectenbeurs worden verhandeld en een groep activa vertegenwoordigen, zoals aandelen, obligaties of onroerend goed. Ze zijn erop gericht de prestaties van een specifieke index te volgen, zoals een index voor de vastgoedsector, en vormen een flexibele en goedkope optie voor beleggers om hun portefeuille te diversifiëren.
- Beleggingsfondsen: Dit zijn fondsen waarin het geld van investeerders wordt samengevoegd om te investeren in verschillende activa, zoals aandelen, obligaties of onroerend goed. De fondsen worden beheerd door professionele vermogensbeheerders. Deze fondsen bieden de mogelijkheid om indirect te investeren in de vastgoedmarkt, via gedeeltelijk eigendom van vastgoed of vastgoedbedrijven.
Belangrijkste verschil:
- Reitsma: Richt zich uitsluitend op onroerend goed.
- ETF's: Diversen, waaronder mogelijk onroerend goed of andere activa.
- Beleggingsfondsen: Actief beheerd, hebben doorgaans hogere kosten dan ETF's.
Wat deze methoden met elkaar gemeen hebben, is dat u in beide gevallen een effect koopt dat bestaat uit een mandje met onroerend goed. Het is vergelijkbaar met beleggen in een aandelenbeleggingsfonds, behalve dat u in plaats van individuele aandelen aandelen koopt in een fonds dat belegt in verschillende soorten onroerend goed.
Net als aandelenbeleggingsfondsen bestaan er REITs , ETF's en beleggingsfondsen voor verschillende beleggingsdoeleinden en -typen. Terwijl de REIT van Vanguard (hierboven genoemd) als overkoepelend doel heeft de vastgoedsector te volgen (wat het doet door te beleggen in individuele REITs), richten andere REITs zich op inkomsten genererende commerciële panden of een specifieke regio van het land.
Een voordeel van beursgenoteerde REIT's ten opzichte van investeren via een crowdfundingplatform als Fundrise is liquiditeit. Aandelen in een beursgenoteerde REIT kunt u eenvoudig op de open markt verkopen wanneer u geld nodig hebt. Veel van de hier genoemde platforms hanteren echter beperkingen op wanneer en hoe u uw belegging kunt verkopen.
Hoewel openbare handel voor meer liquiditeit zorgt, volgt de koers van de meeste REIT's doorgaans de algemene aandelenmarkt.
Als er dus een aanzienlijke uitverkoop op de markt plaatsvindt, dalen REITs doorgaans ook. Hoewel er ook niet-beursgenoteerde REITs bestaan, hebben deze doorgaans een hogere minimale investering en zijn ze alleen toegankelijk voor gekwalificeerde beleggers.
#3. Verhuur uw woning, kamer of opslagruimte
Als u momenteel eigenaar bent van onroerend goed, zoals een huis of vakantiehuis, is het gemakkelijker dan ooit om dit om te zetten in een beleggingspand.
Mogelijke opties zijn:
- Airbnb و VRBOVerdien geld door je huis, appartement of zelfs maar één kamer in je huis te verhuren. Lees meer over Plus in onze gids. Een bedrijf starten op Airbnb.
- BuurHiermee kunt u ruimtes in uw huis verhuren die bestemd zijn voor opslag, zoals een garage of kelderruimte. Lees meer over Plus in Onze buurman beoordeling.
- Het verhuren van een bestaand bezit via Airbnb of VRBO is de perfecte manier om te beginnen als u wilt investeren in vakantiewoningen.
Door uw huis of appartement een weekend per maand te verhuren, leert u hoe deze platforms werken. Wanneer u dan een vakantiehuis wilt kopen, bent u beter in staat om de potentiële inkomsten te beoordelen. Bovendien doet u waardevolle ervaring op in de samenwerking met huurders.
#4. Een goedkope woning kopen
Hoewel we goedkope manieren hebben besproken om te investeren in onroerend goed, is het ook mogelijk om onroerend goed volledig te bezitten zonder dat u tienduizenden dollars op tafel hoeft te leggen.
Voor een hypotheek is slechts een aanbetaling van 3.5% vereist. Voor multi-family-panden kunt u een lening afsluiten. U kunt dus in één unit wonen en de andere units verhuren.
Deze strategie wordt vaak ' home hacking' genoemd . De term wordt gebruikt om innovatieve strategieën of methoden te beschrijven waarmee woonkosten worden verlaagd of waarmee op onconventionele manieren geld kan worden verdiend met vastgoed. Het wordt gebruikt in:
Verlaag de huisvestingskosten:
- Deel de huur met andere huurders.
- Het verhuren van ongebruikte kamers via platforms als Airbnb.
- Maak gebruik van opties zoals gedeelde woningen of kleine huizen om geld te besparen.
Verdien inkomsten uit huisvesting:
- Het verhuren van een deel van een huis (bijvoorbeeld een kelder of een bijgebouw).
- Organiseer kleine evenementen of fotoshoots.
Alternatieve en creatieve huisvesting:
- Verhuis naar goedkopere woningen, zoals campers of prefabwoningen.
- Geld besparen door mobiele of tijdelijke woonmethoden te implementeren.
Natuurlijk vergroot dit ook uw risico aanzienlijk, want als de waarde van het pand daalt, kan het zijn dat u meer verschuldigd bent dan het waard is.
#5. Samenwerken met bestaande vastgoedinvesteerders
Samenwerken met slimme en getalenteerde mensen is nooit verkeerd. In de wereld van vastgoedinvesteringen is een goede strategie om de kunst te leren, iemand te vinden die ervaring heeft met wat u zoekt en met hem of haar samen te werken.
Groothandel in onroerend goed is een andere optie. Hierbij werk je samen met een investeerder – bijvoorbeeld een renovatiebedrijf of een speculatieve belegger – die het pand koopt en de renovatie en verkoop verzorgt. De kosten voor het vinden van een geschikte woning kunnen oplopen tot tienduizenden euro's voor groothandelaren. Met de juiste begeleiding kan dit dus een uitstekende manier zijn om het vakgebied te leren kennen en tegelijkertijd een goed inkomen te verdienen.
Veelvoorkomende fouten die nieuwe vastgoedbeleggers maken
Om uw succes te waarborgen, bekijken we wat u als beginnende vastgoedbelegger wilt vermijden.
#1. veel schulden hebben
Als u een koper bent, is de reden dat de waarde van een woning daalt (en dus een goede investering is), vaak het feit dat de verkoper veel schulden heeft en geen andere manier heeft om de kosten te dekken dan door te verkopen. Vaak worden ze gedwongen te verkopen vanwege de schuldenlast waarmee ze kampen.
Als potentiële vastgoedinvesteerder wilt u nooit in een situatie terechtkomen waarin u gedwongen wordt te verkopen.
Veel mensen beginnen met beleggen in onroerend goed met de gedachte dat ze geld moeten lenen om geld te verdienen. De waarheid is echter dat het vaak beter is om helemaal geen geld te lenen (of zo min mogelijk), vooral als je onervaren bent.
#2. niet genoeg geld op de bank hebben
Hoewel het investeren van een paar honderd dollar in een platform zoals Fundrise, Arrived of REITs een prima manier is om te beginnen, zijn dit investeringen voor de lange termijn . En bij investeringen voor de lange termijn moet je ze niet doen als de kans groot is dat je binnenkort geld nodig hebt.
Daarom is het wellicht verstandig om eerst een goed gevuld noodfonds op te bouwen voordat je voor deze goedkopere alternatieven kiest.
Als u zelf in onroerend goed investeert, kan er veel misgaan. Er moeten reparaties worden uitgevoerd, het kan lastig zijn om goede huurders te vinden en dan nog is het niet altijd eenvoudig om de huur te innen.
De vastgoedsector is geen plek om te werken met een lage winstmarge, omdat er zoveel mis kan gaan. Wanneer dit gebeurt, kan het gebrek aan liquiditeit ervoor zorgen dat u op een ongelegen moment moet verkopen (of schulden moet aangaan), wat tot aanzienlijke verliezen kan leiden.
#3. wantrouwen jegens cijfers
Veel beginners werken graag aan hun intuïtie. Het perfecte pand komt beschikbaar en hoewel de cijfers aangeven dat het overgewaardeerd is of geen inkomsten oplevert, geloven ze nog steeds dat het de juiste prijs is op basis van wat ze weten over de lokale markt.
Hier zijn enkele regels voor vastgoedinvesteringen die de tand des tijds hebben doorstaan:
- Verdien 2%. U kunt een woning of bedrijfspand kopen met de bedoeling deze te verhuren aan anderen. Hiermee genereert u een maandelijks inkomen van ten minste 2% van de aankoopprijs. Een huis van $ 100.000 kan bijvoorbeeld voor $ 2000 per maand worden verhuurd.
- Verwacht 50% kostenreductie. Begin met investeren met de verwachting dat de bedrijfskosten, zoals onderhoud, verzekeringen, nutsvoorzieningen en belastingen, 50% van de totale inkomsten van het pand zullen bedragen.
- Geef niet meer dan 70% uit. De vuistregel voor investeerders is om niet meer dan 70% van het verwachte verkoopbedrag van de woning te besteden, inclusief de prijs en kosten voor renovatie.
Bekijk de onderstaande video voor meer gedetailleerde informatie over deze basisregels:
Investeren in onroerend goed voor minder geld: afsluitende gedachten
Nadat u uw onderzoek heeft gedaan en een plan van aanpak heeft gemaakt, is het tijd voor de uitvoering.
Ongeacht hoeveel geld u beschikbaar hebt om te investeren in onroerend goed, de beste manier om te beginnen is om klein en met weinig risico te investeren - of dit nu via een crowdfundingmarkt is of rechtstreeks op uw lokale markt.
Ongeacht het bedrag dat u wilt investeren, is het belangrijk om te onthouden dat vastgoed een langetermijninvestering is waarbij geduld en de juiste kennis essentieel zijn. U kunt nu meer leren over beleggen in goud, inclusief de potentiële winsten en risico's.
