Een van de meest voorkomende vragen die ik van lezers krijg, is: "Waar investeer je in?" “Wat zijn de beste beleggingsstrategieën?” Alleen al de afgelopen maand heb ik honderden van dit soort e-mails ontvangen.
Uw beleggingsstrategie is de aanpak die uw beleggingskeuzes bepaalt.
De beste beleggingsstrategieën zijn die waarmee u uw rendement kunt maximaliseren en tegelijkertijd het risico kunt minimaliseren.
Er zijn veel strategieën beschikbaar die kunnen worden geïmplementeerd. In deze gids laat ik je kennismaken met een aantal van de beste technieken voor het selecteren, kopen en verkopen van je activa om je financiële doelen te bereiken.
Beste beleggingsstrategieën
Hieronder vindt u een overzicht van enkele van de populairste beleggingsstrategieën die u kunt gebruiken. Welke optie het beste voor u is, hangt af van uw financiële doelen, risicobereidheid en tijdschema.
1. Gemiddelde dollarkosten
Dollar cost averaging, of kortweg DCA, is een eenvoudige handelsstrategie waarbij u gedurende een bepaalde tijd een bepaald bedrag in uw beleggingen investeert. De strategie maakt gebruik van veranderingen in de marktprijs over lange perioden.
Dit kan betekenen dat u $ 100 per week investeert, of $ 750 per maand. Het tijdstip en het bedrag dat u eraan besteedt, zijn geheel aan u en hangen af van uw doelen en budget.
U kunt deze strategie eenvoudig combineren met de andere strategieën op de lijst. Een van de grootste voordelen van dollar cost averaging is dat het de stress wegneemt die gepaard gaat met het nadenken over de timing van de markt. In plaats van de beurs in de gaten te houden en te proberen op het juiste moment te kopen, investeert u routinematig, ongeacht de koersen.
Hoewel uw belegging u in een maand tijd minder aandelen kan opleveren wanneer de koersen hoog zijn, levert het u meer aandelen op wanneer de koersen dalen. Na verloop van tijd kan deze strategie uw gemiddelde aankoopprijs egaliseren, uw portefeuille versterken en u een meer gedisciplineerde belegger maken.
2. Kopen en vasthouden
De koop-en-houdstrategie is een beproefde tactiek en een van Warren Buffetts favoriete beleggingsprincipes. Het spreekt voor zich: u koopt een belegging en houdt deze voor de lange termijn aan.
Om deze aanpak succesvol te maken, moet u beleggingen kiezen waarvan u verwacht dat ze de komende jaren goede resultaten opleveren. Daarom is het belangrijk om vooraf uitgebreid onderzoek te doen en te anticiperen op het groeipotentieel op de lange termijn van elk aandeel of andere waardepapier waarin u overweegt te investeren.
Als de markt daalt, kan het erg verleidelijk zijn om te verkopen. Hoewel het moeilijk is, moet u uw aandelen aanhouden, ongeacht de kortetermijnschommelingen op de markt, om deze strategie succesvol te laten zijn. Kopen en vasthouden is het meest geschikt voor minder actieve beleggers die zich prettig voelen bij een aanpak van ‘instellen en vergeten’.
3. Beleggen in indices
Door te beleggen in indexen, belegt u in indexfondsen die zijn ontworpen om de rendementen van een benchmarkindex zoals de S&P 500 te weerspiegelen. Indexfondsen kunnen honderden effecten bevatten, wat helpt om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren en risico's te verminderen.
U kunt beleggen in een indexfonds of ETF (exchange-traded fund). Sommige indexfondsen richten zich op de gehele markt, terwijl andere zich richten op één sector, branche of type bedrijf.
Omdat er minder transacties plaatsvinden, hebben ETF's en beleggingsfondsen doorgaans een lagere belastbare vermogenswinst dan actief beheerde fondsen.
Als u de markt wilt verslaan, zijn indexfondsen niet de beste optie voor u. U bent beter af met een actief beheerd fonds met zorgvuldig geselecteerde aandelen. Maar als u een lange termijnbelegger bent die op zoek is naar marktrendementen, dan is indexbeleggen een goede strategie.
4. Actief beleggen
Aan de andere kant van het spectrum van kopen en vasthouden en indexbeleggen, staat actief beleggen. In tegenstelling tot passief beleggen, dat zich richt op groei op de lange termijn, zijn beleggers bij deze strategie doorgaans op zoek naar winst op de korte termijn.
In plaats van simpelweg de index te volgen, probeert de actieve belegger zijn rendement te overtreffen. In plaats van het vermijden van transacties op basis van marktschommelingen, vertrouwt deze beleggingsstrategie erop dat deze op korte termijn indrukwekkende winsten opleveren.
Om succesvol te zijn bij actief beleggen, vertrouwen beleggers vaak op technische analyses. Daarbij maken ze gebruik van historische prestatiegegevens om hun transacties te bepalen. Professionals kunnen ook fundamentele analyse overwegen, waarbij ze verder kijken dan prijsgegevens en naar andere economische factoren kijken, zoals de financiële overzichten van een bedrijf.
U kunt zelf actief gaan beleggen, een adviseur inschakelen of beleggen in actief beheerde fondsen.
Beleggings- en verzekeringsproducten zijn: • Geen deposito • Niet FDIC-verzekerd • Geen bankgarantie • Kunnen in waarde dalen.
5. Investeren in groei
Het hoofddoel voor iedereen die een groeibeleggingsstrategie volgt, is om de winst zo snel mogelijk te laten groeien. Om dit te bereiken, richt de belegger zich meestal op groeiaandelen.
Dit zijn opkomende bedrijven waarvan de omzet sneller groeit dan gemiddeld. Denk aan bedrijven die innovatieve producten en diensten aanbieden waar concurrenten moeilijk aan kunnen tippen. De technologiesector is een geweldige plek om te investeren in groei. Investeren in groeiaandelen is een strategie om snel kapitaal te vergaren, omdat de koersen van groeiaandelen doorgaans sneller stijgen dan de gemiddelde markt.
U kunt groeibeleggen zien als een agressieve investering: in plaats van het verdedigen van uw dividenden en gestaag groeiende passieve inkomsten, probeert u hoge rendementen te behalen door te investeren in opkomende markten.
Groeiaandelen zijn soms duurder dan andere aandelen en investeren in startups is een risicovolle onderneming. Toch is het groeipotentieel voor veel investeerders de moeite waard.
6. Waardebeleggen
In tegenstelling tot groeibeleggen gaat het bij waardebeleggen om het vinden van een deal. Concreet betekent dit dat de belegger aandelen koopt waarvan hij denkt dat ze ondergewaardeerd zijn, aandelen die op de lange termijn een groter winstpotentieel hebben dan de huidige marktwaarde.
Het is alsof je een nieuwe telefoon koopt terwijl deze in de aanbieding is. Ook al daalt de prijs af en toe, het verandert niets aan de intrinsieke waarde van wat u krijgt.
Een waardebelegger houdt de markt nauwlettend in de gaten en probeert aandelen te verwerven van historisch winstgevende en betrouwbare bedrijven wanneer de koersen daarvan om rationele redenen dalen, zoals het mislukken van een nieuw product en hij denkt dat het bedrijf zich daar gemakkelijk van kan herstellen.
U kunt hulpmiddelen zoals de koers-winstverhouding gebruiken om waardeaandelen te identificeren. Als u passiever wilt beleggen, kunt u beleggen in waardefondsen en het onderzoek aan professionals overlaten.
7. Inkomstenbelegging
Inkomstenbeleggen is een strategie die zich richt op het genereren van een regelmatige stroom passief inkomen uit uw beleggingen. Dit kan in verschillende vormen gebeuren, van dividenden tot obligatierentes.
Veel mensen denken bij het praten over beleggen automatisch aan hun pensioen, maar u kunt op elke leeftijd beleggen om extra inkomsten te genereren.
Deze beleggingen kunnen bovendien vermogenswinst opleveren als ze in waarde stijgen. U kunt dus meer geld verdienen als u ze verkoopt.
Hier zijn enkele activa die u kunt gebruiken om inkomsten te genereren door te investeren:
- Dividendproducerende aandelen: Aandelen die regelmatig contante dividenden uitkeren aan hun aandeelhouders.
- Dividendbetalende exchange-traded funds (ETF's): Dit zijn exchange-traded funds (ETF's) die zich richten op het beleggen van geld in een groep aandelen die regelmatig contante dividenden aan aandeelhouders uitkeren.
- Winst van vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's).
- Geldmarktrekeningen (MMA's).
- Obligaties.
- Depositocertificaten (CD's).
Als het gaat om beleggen in aandelen, is inkomensbeleggen minder risicovol dan sommige andere strategieën op deze lijst; De markt is echter altijd volatiel. Houd er rekening mee dat het inkomen van tijd tot tijd kan variëren en dat winst niet gegarandeerd is. Vastrentende producten zoals obligaties en depositocertificaten hebben een matig rendement.
Factoren om te overwegen in uw beleggingsstrategie
Hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van uw beleggingsstrategie:
risico
Welke beleggingsstrategie u ook kiest, er zijn altijd risico's. Maar deze opties met een hoger risico kunnen potentieel heel hoge winsten opleveren.
Het is belangrijk om te weten wat uw risicobereidheid als belegger is en daar rekening mee te houden bij uw beleggingen. Wanneer u een nieuwe investering overweegt, bedenk dan hoeveel risico en potentieel rendement u wilt lopen en bepaal of u zich er prettig bij voelt.
Beheer van investeringen
U moet ook beslissen of u uw eigen beleggingen wilt beheren, professionele hulp wilt inschakelen of een hybride aanpak wilt kiezen.
Hier ziet u wat uw opties zijn:
- Zelf doen: Met zelfgestuurd beleggen kunt u actief uw beleggingen kiezen. Beheer uw portefeuille, verlaag de kosten. De beste beleggingsapps bieden een schat aan gegevens en onderzoekshulpmiddelen waarmee u weloverwogen beleggingsbeslissingen kunt nemen.
- Robo-adviseur: Een robo-adviseur biedt geautomatiseerd portefeuillebeheer, waarbij een algoritme uw beleggingen beheert en u op koers houdt om uw beleggingsdoelen te behalen, tegen lage of geen beheerskosten.
- Financieel adviseur: Financieel adviseurs kunnen u praktisch advies geven en uw portefeuille effectief beheren. Tegen betaling helpen ze u ook met andere financiële zaken, zoals estate planning, belastingen en pensioen.
Welk type beheer het beste bij u past, hangt af van uw beleggingsstijl, ervaringsniveau en voorkeuren.
الزمني
De tijdlijn voor uw investering is een van de belangrijkste overwegingen waarmee u rekening moet houden in uw investeringsplan.
Of u nu investeert voor korte- of langetermijndoelen, hier zijn enkele aanbevelingen.
Kortetermijnbeleggingsstrategieën (horizon van 1 tot 5 jaar)
Voor kortetermijnbeleggingen raad ik u aan uw geld in een obligatiefonds te beleggen, zoals het Vanguard Total Bond Market Index Fund, of in een depositocertificaat (CD) bij uw lokale bank.
Deze twee opties zijn zeker beter dan het bewaren van uw geld op een traditionele spaarrekening, waarbij u juist geld verliest door inflatie.
Als u bereid bent wat meer risico te nemen, kunt u ook kiezen voor een evenwichtig indexfonds zoals het Vanguard Wellesley Income Fund. Dit fonds belegt voor ongeveer 60% in obligaties en voor 40% in aandelen, waardoor u een hoger rendement kunt behalen (maar met een iets hoger risico).
Ik denk dat veel mensen veel geld overhouden, maar dat is een persoonlijke beslissing en het hangt van veel mensen af; Het helpt hen 's nachts te slapen. Ik slaap beter als ik weet dat ik mijn geld heb. En zelfs als ik op korte termijn geld verlies, zal ik op de lange termijn winst maken!
Ik weet niet zeker of ik op korte termijn iets groots ga kopen, dus ik blijf investeren op de lange termijn. Veel van mijn berekeningen voor vervroegd pensioen zijn gebaseerd op het feit dat ik blijf investeren in aandelen en dat ik de komende 6 jaar een samengesteld jaarlijks rendement van XNUMX% verwacht.
Als u echter wilt sparen voor een vakantie, een huis of een auto wilt kopen of een investering wilt doen in de komende één tot vijf jaar, raad ik u niet aan om meer dan 90% van uw geld in aandelen te beleggen, zoals ik.
Dit kan potentieel riskant zijn, aangezien aandelen op korte termijn dramatisch kunnen stijgen en dalen. Het laatste wat u wilt, is dat uw investering 20% daalt voordat u het perfecte huis hebt gevonden of klaar bent om op vakantie te gaan.
Lange termijn beleggingsstrategieën (10+ jaar horizon)
Ik beheer 100% van mijn langetermijnbeleggingen zelf en volg nog steeds mijn dagelijkse beleggingsgewoonten. Ik werk niet samen met een financieel adviseur of bedrijf. Het is heel gemakkelijk om het zelf te doen, met een beetje leeswerk en emotionele weerstand.
De overgrote meerderheid van de redenen waarom mensen slechte beleggingsrendementen behalen, is omdat ze emotioneel worden. Dit is een van de voordelen van het werken met een financieel adviseur, en misschien wel het belangrijkste: zij kunnen u helpen uw emoties te beheersen.
Als je eenmaal begrijpt hoe beleggen werkt, welke kansen er zijn en hoe je risico's kunt minimaliseren, kun je de emotie eruit halen.
Al mijn langetermijnbeleggingen worden op vier verschillende rekeningen aangehouden:
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- Beleggingsrekening
De eerste drie zijn fiscaal voordelig, wat betekent dat ik belastingvoordeel krijg als ik geld stort of opneem.
Belastingen kunnen een aanzienlijk deel van uw toekomstige beleggingsinkomsten opslokken. Daarom is het belangrijk om de impact ervan zoveel mogelijk te beperken. Daarom raad ik altijd aan om het maximale uit uw 401k, Roth IRA en, als u een bijbaan hebt, uw SEP-IRA te halen voordat u in iets anders investeert.
Een groot voordeel van de meeste IRA's is dat u er aandelen mee kunt kopen en verkopen. Ik koop AMZN in mijn SEP-IRA.
Omdat de IRS uw geld wil hebben, gelden er helaas limieten voor de bijdrage aan een pensioenrekening met belastingvoordeel.
Waar wordt mijn geld belegd?
Ik beheer 100% van mijn langetermijnbeleggingen zelf en volg nog steeds mijn dagelijkse beleggingsgewoonten.
Hieronder vindt u de details over waar mijn geld in wordt geïnvesteerd, om u een voorbeeld te geven van een beleggingsstrategie in actie:
Indexfondsen: 70%
70% van mijn langetermijnbeleggingen zijn in indexfondsen. Mijn favoriete opties zijn het Vanguard Total Stock Market Index Fund en het Vangguard Total Stock Index Fund, maar ik investeer in een paar extra fondsen.
Ongeveer 80% van mijn indexbeleggingen zit in lokale fondsen en 20% in internationale fondsen.
Ik investeer veel in aandelen voor de lange termijn. Het beste aan het aanhouden van uw geld in deze indexfondsen is dat u zich er geen zorgen over hoeft te maken. Bovendien zijn de belastingen laag, omdat er nauwelijks handel bij betrokken is.
Bovendien presteert meer dan 90% van de beleggers niet beter dan de aandelenmarkt. Daarom volg ik liever de markt. Elke dollar die ik investeerde toen ik in 2010 begon met mijn reis naar financiële onafhankelijkheid, is nu meer dan $ 3 waard. Dat is een waanzinnig rendement voor slechts een paar klikken op mijn telefoon.
Aandelen: 20%
20% van mijn langetermijnbeleggingen zit in individuele aandelen die ik voor de lange termijn wil aanhouden, zoals Amazon, Apple en Facebook.
Als ik investeer, investeer ik in bedrijven waar ik achter sta en waar ik in geloof. Ik koop wel aandelen, maar ik verkoop ze niet zo vaak, omdat ik mijn belastingen wil minimaliseren. Als je een belegging minimaal een jaar aanhoudt, betaal je alleen vermogenswinstbelasting: zo'n 15-20%.
Ik doe niet aan daytraden en ik raad het ook niemand aan om daytraden te doen. Het is te riskant en emotioneel voor mij.
Het kost ook veel tijd en de meeste mensen verliezen geld. Daytrading is eigenlijk een van mijn grootste financiële fouten.
Onroerend goed en REIT's: 5%
5% is belegd in onroerend goed en vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's). Ik wil investeren in Plus Real Estate nadat mijn beslissing om te kopen in plaats van te huren me in slechts vier jaar meer dan $ 350 heeft opgeleverd met de aankoop van een woning.
Ik ben van plan om minimaal 5% van mijn portefeuille in onroerend goed te blijven investeren en te kijken naar de mogelijkheden om te investeren in gebouwen met meerdere wooneenheden (maar het is lastig om een deal te vinden en dit type investering brengt veel gedoe met zich mee). Ik houd je op de hoogte.
Niet-traditionele investeringen: 5%
5% wordt geïnvesteerd in niet-traditionele investeringen, zoals domeinen en kunst. Hoewel deze twee investeringen op de lange termijn geweldige investeringen kunnen zijn, zijn ze wel wat speculatief. Maar ik ken ze goed, dus ik kan weloverwogen aankopen doen. Ik heb veel geld verdiend door te investeren in deze vakgebieden en ben pas onlangs begonnen met investeren in kunst, maar ik wil graag beide uitbreiden. Ik ben een groot voorstander van investeren in domeinen.
Hoe kan ik mijn beleggingen diversifiëren?
NB: Deze procentuele verdeling fluctueert licht gedurende het jaar, voornamelijk afhankelijk van de waarde van de individuele aandelen die ik bezit en mijn vastgoedbezit. Naarmate ik mijn Plus-vermogen verder uitbouw, ben ik van plan andere diversificatiemogelijkheden te onderzoeken (obscure activaklassen en alternatieven waar de rijken al dan niet geld mee kunnen verdienen!).
Naarmate je meer geld verdient, wordt het diversifiëren van je vermogensallocatie nog belangrijker, omdat je niet te veel van je geld in één type belegging wilt steken. Ik ben nu misschien wat overbelicht in aandelen, maar als dertiger heb ik een lange beleggingshorizon.
Hoe u slechte investeringen kunt vermijden
Hier zijn enkele tips om slechte investeringsbeslissingen te voorkomen.
Pas op voor beleggingsadvies van oplichters
Ik hoor meer slechte investeringsideeën dan goede. Ik bezocht bijvoorbeeld een beurs over vermogensverbetering en 90% van wat de sprekers vertelden was niet alleen fout, maar ook gevaarlijk en destructief.
Vervolgens zat ik te luisteren naar de presentaties van ruim 6000 mensen over van alles en nog wat, van belastingvoordelen tot software en een spreker die beloofde alleen winstgevende aandelen te selecteren.
Het merendeel van het publiek raakte er meteen verliefd op: ze stonden in de rij om duizenden dollars te betalen voor speculatieve producten die 30%+ per jaar beloofden. Ze zullen allemaal waarschijnlijk geld verliezen omdat strategieën niet werken.
Ik heb ook familieleden gehad die misleid werden door financieel adviseurs die rendementen van meer dan 30% per jaar beloofden.
Als iemand je een rendement van meer dan 12% belooft, dan manipuleren ze je waarschijnlijk in 99% van de gevallen!
Dit is een van de belangrijkste redenen waarom ik de website heb gemaakt: er is zoveel verwarrende en misleidende informatie beschikbaar. Word geen slachtoffer van oplichting.
Als u besluit om met een financieel adviseur te werken, kies dan voor een adviseur die voldoet aan de sharia en die een goede reputatie en referenties heeft om zijn of haar diensten te ondersteunen.
Investeer niet in iets wat je niet begrijpt.
Ik heb hard gewerkt voor mijn geld en ik zet het niet in op investeringen die ik niet begrijp. Veel mensen, vooral nu ze weten dat ik geld heb, proberen mij domme investeringen te verkopen. Ik luister niet naar aanbiedingen, tenzij je erom vraagt.
De investering moet voor mij aantrekkelijk zijn en mij ertoe aanzetten om verder te gaan dan mijn basisbeleggingsstrategie. Het overgrote deel van mijn geld heb ik al verdiend en zit nog steeds in de volgende investeringen.
Enkele tips om slechte investeringen te vermijden
- Koop nooit een financieel of beleggingsproduct van iemand die u net hebt ontmoet.
- Het is lastig om een rendement van meer dan 12% per jaar te behalen. Als iemand u meer belooft, is het waarschijnlijk een oplichter.
- Als je niet begrijpt wat het is, investeer er dan niet in.
- De meeste ‘investeringen’ die mensen verkopen, hebben waarschijnlijk ooit gewerkt, als ze überhaupt hebben gewerkt, en je kunt ze gewoonweg niet opnieuw creëren. Als u in marketingmateriaal ‘atypische resultaten’ ziet, scheur ze dan aan flarden en ren de andere kant op!
- Er zijn geen “rijke geheimen” die iemand je voor $ 500 zal verkopen waar je daadwerkelijk van kunt profiteren, tenzij je honderdduizenden dollars hebt.
laatste gedachten
Zoals u kunt zien, zijn er nogal wat beleggingsstrategieën beschikbaar. Welke optie het beste bij u past, hangt af van waarin u investeert, hoe bereid u bent om risico te nemen en hoeveel betrokkenheid u wilt.
Al deze strategieën hebben hun voordelen. Welke weg je ook kiest, het belangrijkste is om te beginnen.
Het volgen van mijn eigen beleggingsstrategie en het beheren van mijn eigen beleggingen waren essentieel om te komen waar ik nu ben.
Ook mijn beleggingen blijven groeien en ik profiteer nog steeds van het feit dat ik het bedrag dat ik in 2010 ben gaan investeren, heb verdubbeld.
Houd er rekening mee dat ik geen financieel adviseur ben en dat elke belegging risico's met zich meebrengt. Ik hoop echter dat deze inhoud u helpt op uw reis naar financiële onafhankelijkheid en verder.
