Het verzekeren van diamanten sieraden was altijd al eenvoudig. De eigenaar laat de steen taxeren, meldt de waarde bij de verzekeringsmaatschappij en betaalt een premie op basis van de vervangingswaarde. De diamantmarkt heeft de afgelopen tien jaar echter een transformatie ondergaan. De prijzen van natuurlijke diamanten zijn gedaald, terwijl in laboratoria gekweekte diamanten een betaalbaar alternatief zijn geworden.
De combinatie van lagere prijzen en toenemende twijfels over authenticiteit zorgt voor een financieel dilemma waar veel consumenten geen rekening mee houden. Is de taxatie van mijn diamant nog steeds een afspiegeling van de premie die ik betaal? Is de diamant nog steeds waard wat de taxatie voorschrijft? Zo niet, wat moet er dan met de verzekering gebeuren?
Prijzen van natuurlijke diamanten dalen
Natuurlijke diamanten worden al lang op de markt gebracht als een blijvende waardeopslag. Maar deze perceptie verandert. Volgens IDEX Diamantprijsindex, die realtime de handelsprijzen van diamanten bijhoudt, zijn de gemiddelde vraagprijzen de afgelopen drie jaar met 38% gedaald. In sommige categorieën was de daling groter.
Volgens schattingen binnen de sector is deze daling voor een groot deel te wijten aan de opkomst van in laboratoria gekweekte diamanten. Deze zijn inmiddels goed voor bijna de helft van de verkopen van verlovingsringen in de Verenigde Staten. Deze stenen zijn fysiek en chemisch identiek aan gedolven diamanten, maar kosten tot 90% minder. Het prijsverschil wordt groter naarmate de productietechnologie verbetert en het aanbod toeneemt. Consumenten kiezen steeds vaker voor grotere of hoogwaardigere stenen voor lagere prijzen. Hierdoor daalt de vraag naar natuurlijke diamanten, vooral in het lagere en middensegment.
De daling van de diamantprijzen is mogelijk structureel van aard, in plaats van cyclisch. Jarenlang werd het aanbod streng beheerd en bleven de prijzen relatief stabiel. Maar de opkomst van in laboratoria geproduceerde alternatieven heeft dit evenwicht verstoord. Ondertussen zorgden macro-economische tegenwind voor extra druk, variërend van een afnemende Chinese vraag naar luxe goederen tot een algemene terughoudendheid bij discretionaire bestedingen.
Verzekering gebaseerd op oude beoordelingen
De meeste mensen verzekeren hun kostbare sieraden bij aankoop en vertrouwen daarbij op de taxatie van de juwelier. Vaak zijn deze taxaties overdreven, waarbij de vermelde waarde veel hoger ligt dan wat de koper ervoor betaald heeft. Dat klinkt misschien geruststellend, maar het legt ook een vervangingsprijs vast die mogelijk niet klopt met de huidige marktomstandigheden. *Het is belangrijk om deze beoordelingen regelmatig te actualiseren om een accurate verzekeringsdekking te garanderen.*
Stel dat een natuurlijke diamanten ring in 2019 is gekocht voor $ 12,000 en is getaxeerd op $ 15,000. Maar tegenwoordig kost dezelfde ring misschien wel bijna 8,000 dollar. Een diamantbezitter betaalt mogelijk te hoge premies als de verzekeringnemer de taxatie niet bijwerkt. *De prijzen van natuurlijke diamanten zijn onvoorspelbaar en vereisen regelmatige herwaardering.*
Bovendien verhogen de meeste verzekeringspolissen voor verzamelobjecten automatisch de verzekerde waarde van de gedekte verzamelobjecten – doorgaans met 6% tot 8% per jaar – in geval van totaal verlies. Deze jaarlijkse verhoging is bedoeld om de inflatie te compenseren en gelijke tred te houden met de stijgende marktwaarden. Dit kan echter leiden tot oververzekering als de prijzen dalen. In het bovenstaande voorbeeld kan een ring die oorspronkelijk werd getaxeerd op $ 15,000, een verzekerde waarde hebben van $ 20,000. Dit is aanzienlijk hoger dan de vervangingswaarde. *Deze jaarlijkse verhogingen moeten worden gecontroleerd om er zeker van te zijn dat ze de waarde van de activa correct weerspiegelen.*
De uitkomst van de claim had slechter kunnen zijn. Bij verlies kan de verzekerde een vervangend exemplaar ontvangen dat in een laboratorium is vervaardigd, als de polis een openbare vervangingsclausule bevat, zelfs als de verloren of gestolen edelstenen natuurlijke diamanten zijn. *Dit punt is van cruciaal belang, omdat in een laboratorium gekweekte diamanten aanzienlijk in waarde verschillen van natuurlijke diamanten.*
Verzekeringsdocumenten variëren. Sommige bieden een dekking met een vaste waarde, waarbij de verzekeringsmaatschappij een vast bedrag betaalt. Andere opties bieden een vervangingswaarde, waarbij de verzekeringsmaatschappij een vervangend exemplaar aanbiedt dat zoveel mogelijk op het originele exemplaar lijkt. Dat laatste zorgt voor onduidelijkheid in de huidige markt. Als een verzekeringnemer een natuurlijke diamant verliest, vervangt de verzekeringsmaatschappij deze dan door een andere natuursteen of door een in een laboratorium gekweekte optische replica ter waarde van een fractie van de waarde? *Het is belangrijk dat u de vervangingsvoorwaarden in de verzekeringspolis begrijpt om verrassingen te voorkomen.*
Nieuwe technologie om authenticiteit te verifiëren
Naast de prijsstelling is de kwestie van in een laboratorium gekweekte diamanten nog ingewikkelder: de grens tussen echtheid en imitatie vervaagt. Tot voor kort was het voor het testen van de oorsprong van een ongedocumenteerde steen nodig om de steen naar een laboratorium te sturen en hem in veel gevallen van de vindplaats te verwijderen. Dit leidde tot kosten en problemen bij de wederverkoop en verzekeringsclaims, omdat het niet altijd eenvoudig was om te controleren of een diamant afkomstig was uit een mijn of uit een laboratorium.
De Beers heeft een apparaat gelanceerd dat daar verandering in kan brengen. apparaat DiamantProof De nieuwe technologie van het bedrijf maakt onderscheid tussen natuurlijke diamanten en andere materialen, zelfs als deze in sieraden zijn gezet. Het wordt aan detailhandelaren op de markt gebracht om consumenten vertrouwen te geven in hun aankopen van natuurlijke diamanten, met een vals-positief percentage van 0%. Met andere woorden: een in een laboratorium gekweekte steen kan nooit voor een natuurlijke diamant doorgaan.
Deze technologie heeft grote gevolgen voor de secundaire markt. Diamanten die zogenaamd gedolven zijn, met name als ze tweedehands gekocht of geërfd zijn, kunnen in een laboratorium gekweekt zijn. Dit zou direct de wederverkoopwaarde verlagen en mogelijk de aannames die bij eerdere taxaties zijn gebruikt, ongeldig maken. Als eigenaren en verkopers van gedolven diamanten weten of de steen in een laboratorium is gekweekt of uit een mijn komt, kunnen ze de echtheid ervan aantonen.
De Beers hoopt dat de nieuwe technologie het vertrouwen in de markt zal herstellen. "Ondanks de huidige marktvolatiliteit geloven wij in natuurlijke diamanten als een langetermijnwaardeopslag", aldus Sally Morrison, hoofd van de natuurlijke diamantmarkt bij De Beers Group. “Daarom vinden wij het cruciaal dat consumenten precies weten wat ze kopen, zodat ze weloverwogen keuzes kunnen maken. DiamantProof De technologie is breed beschikbaar, zodat zowel retailers als hun klanten erop kunnen vertrouwen.”
Deze technologie voegt ook een nieuwe dimensie toe aan verzekeren. Verzekeringsmaatschappijen kunnen als onderdeel van het evaluatieproces om laboratoriumrapporten of testresultaten vragen. Op dezelfde manier dat een antiek horloge zonder originele papieren met korting kan worden verhandeld, kan een diamant waarvan de herkomst niet is bevestigd, zijn waarde verliezen.
Wat moeten diamantbezitters nu doen?
Bezitters van natuurlijke diamanten die een uitgebreide verzekering voor hun verzamelobjecten afsluiten, moeten vier eenvoudige maar belangrijke stappen ondernemen.
Vraag eerst een nieuwe beoordeling aan. Vraag een taxatie aan op basis van de huidige marktomstandigheden en zorg ervoor dat hierbij wordt aangegeven of de steen natuurlijk is of in een laboratorium is vervaardigd. Vertrouw niet op getallen die vijf of tien jaar geleden zijn berekend, of zelfs op getallen die alleen op de marge van de detailhandel zijn gebaseerd. Het kan zijn dat u oververzekerd bent.
Ten tweede, controleer uw huidige verzekeringsdocumenten. Begrijp hoe de dekking is gestructureerd. Betaalt u de contante waarde of vervangen ze het artikel? Als het vervangen wordt, geeft u dan garantie op het natuursteen? Als u het niet zeker weet, vraag dan uw verzekeringsmaatschappij of makelaar om verduidelijking.
Ten derde, overweeg om uw stenen te laten verifiëren. Als u van plan bent uw sieraden te verkopen of zelfs door te geven aan uw familie, is het handig om de herkomst ervan te documenteren. Met de komst van het nieuwe De Beers-apparaat op de markt, kunt u verwachten dat retailers en taxateurs herkomstverificatie als onderdeel van hun service aanbieden.
Ten vierde, beoordeel hoe u uw sieraden opbergt. Voor verzekeringspolissen voor verzamelobjecten geldt doorgaans een premie van 1% tot 2% van de verzekerde waarde van het item per jaar. Wanneer de sieraden echter in een kluis of bankkluis worden bewaard, bedraagt de verzekeringspremie mogelijk slechts 0.3% per jaar.
Een goede verzekeringsmakelaar kan u helpen uw polis te verbeteren. Patty Clement, executive vice president van Hub Private Client Group, zegt dat het belangrijk is dat een garant inzicht heeft in de gewoonten rondom het dragen van sieraden. Er zijn creatieve manieren om kosten te besparen, gebaseerd op hoe vaak spullen gemiddeld dagelijks buitenshuis worden gedragen, en hoe ze worden bewaard – of het nu in een kluis op de vloer is, ingebouwd in de woning of in een bankkluis. Voor waardevollere spullen die zelden worden gedragen, kunnen de besparingen aanzienlijk zijn.
Verwaarloos uw collectie kostbare sieraden niet.
De diamantmarkt ondergaat een belangrijke structurele transformatie. De prijzen zijn gedaald, authenticiteit wordt streng gecontroleerd en de oude regels voor blijvende waarde worden niet langer als vanzelfsprekend beschouwd. Deze veranderingen hebben grote gevolgen voor diamantbezitters en vereisen een herevaluatie van hun beleggingsstrategieën.
Gezien de recente volatiliteit op de aandelenmarkt, vergeten we al snel dat diamanten deel kunnen uitmaken van uw beleggingsportefeuille. Als uw sieraden echter verzekerd zijn, officieel zijn getaxeerd of deel uitmaken van uw nalatenschapsplanning, is het de moeite waard om de veranderingen op de diamantmarkt in de gaten te houden en te beoordelen welke invloed deze hebben op de waarde van uw bezittingen. *Let op: laat sieraden regelmatig taxeren door erkende experts, zodat u nauwkeurige informatie krijgt over de huidige marktwaarde.*
