Amerikanen en chatbots: financieel advies, risico of voordeel?

AI-gestuurde chatbots vinden elke dag nieuwe carrières; ze zijn programmeurs, therapeuten, vrienden en misschien nu zelfs financieel adviseurs.

Volgens een nieuw onderzoek van DzTecnium zegt meer dan een kwart van de Amerikanen (26%) een AI-chatbot te hebben gebruikt om antwoorden te vinden op vragen over persoonlijke financiën. Bijna de helft van deze gebruikers (49%) geeft aan de afgelopen week een financiële vraag aan een AI te hebben gesteld. Hoewel AI-chatbots een nuttig hulpmiddel zijn om meer te leren over persoonlijke financiën, kan het opvolgen van hun advies riskant zijn: van de Amerikanen die financieel advies van een AI-chatbot hebben opgevolgd, zegt bijna 3 op de 10 (29%) dat dit een negatieve invloed heeft gehad op hun financiële situatie.

Dit betekent niet dat het altijd zo is: 39% zegt dat het hun financiële situatie heeft verbeterd. Voor meer informatie hierover kun je ons advies over de financiële chatbot bekijken: Mijn persoonlijke ervaring ermee . Onze conclusie? Het is ingewikkeld.

AI-gestuurde chatbots zijn niet per se goed of slecht als het gaat om financieel advies. Ze maken financiële geletterdheid toegankelijker, waardoor veel mensen slimmere financiële beslissingen kunnen nemen. Maar hun overmoed en gebrek aan onderscheidingsvermogen kunnen Amerikanen echt geld kosten doordat ze twijfelachtig advies opvolgen. En financiën is een gebied waar de meesten van ons zich geen fouten kunnen veroorloven.

Het onderzoek, online uitgevoerd door The Harris Poll, omvatte meer dan 2000 Amerikanen – van wie 496 een AI-gestuurde chatbot gebruikten voor vragen over persoonlijke financiën – over hun gebruik van AI op dit gebied. We ontdekten dat Amerikanen verdeeld zijn over de vraag of AI hen goed financieel advies kan geven, en dat sommige gebruikers te veel persoonlijke informatie delen.

الرئيسية

• Sommigen geven de voorkeur aan kunstmatige intelligentie omdat deze niet oordeelt. Van de Amerikanen die een AI-chatbot gebruikten voor vragen over persoonlijke financiën, gaf 28% aan dat ze een objectief antwoord wilden, en 12% zei dat ze zich schaamden om een ​​echt persoon om hulp te vragen.
• De helft van de Amerikanen is sceptisch over de financiële expertise van AI-gestuurde chatbots. Amerikanen zijn verdeeld over de vraag of ze AI-chatbots vertrouwen om hen goed, persoonlijk financieel advies te geven: 45% zegt ja en 55% zegt nee.
• Burgerservicenummers (BSN's) duiken steeds vaker op in gesprekken. Bijna driekwart van de Amerikanen die een AI-chatbot gebruikten voor vragen over persoonlijke financiën (77%) deelde een of andere vorm van persoonlijke informatie. Hoewel sommige van deze gegevens onschadelijk zijn, is een ander deel dat zeker niet: 9% deelde hun BSN en 10% hun bankrekeningnummer met de chatbot.
• Sommige mensen nemen snel beslissingen op basis van AI-advies. Eén op de vijf Amerikanen die financieel advies van een AI-chatbot opvolgden (20%) ondernam direct actie – zonder vervolgvragen, verder onderzoek of menselijke tussenkomst.

"Bij het stellen van algemene financiële vragen, het uitvoeren van berekeningen of het verkrijgen van een tweede mening, kunnen AI-gestuurde chatbots echt van pas komen. Maar ze schieten tekort als het gaat om het geven van persoonlijk advies over complexe onderwerpen die meerdere contexten vereisen", aldus Kimberly Palmer, expert in persoonlijke financiën bij DzTecnium.

Snelle antwoorden, zonder oordeel.

Mensen wenden zich om uiteenlopende redenen tot kunstmatige intelligentie voor persoonlijk financieel advies. Volgens het onderzoek was de belangrijkste reden die gebruikers van AI-chatbots noemden de wens naar een snel antwoord (50%), gevolgd door het vermijden van het doorzoeken van meerdere websites (35%).

Bijna drie op de tien Amerikanen die AI hebben gebruikt voor persoonlijk financieel advies (28%) zeggen dat ze dit deden omdat ze een minder rigoureus antwoord wilden, terwijl 12% zich schaamde om een ​​echt persoon te raadplegen. Dit kan erop wijzen dat sommige mensen in het verleden negatieve ervaringen hebben gehad met het inwinnen van financieel advies en dit nu proberen te vermijden door geen menselijke tussenkomst meer te vragen. Sommigen noemden ook belemmeringen voor het verkrijgen van menselijke expertise: 22% van de Amerikanen die AI-gestuurde chatbots hebben gebruikt voor persoonlijk financieel advies, zei dat het voordeliger was dan een menselijke expert te raadplegen, terwijl 12% aangaf geen toegang te hebben tot een financieel adviseur of andere expert. Voor degenen die zich geen adviseur kunnen veroorloven of geen menselijke hulp hebben, is AI niet alleen een snel antwoord – het kan het enige financiële advies zijn dat ze ooit ontvangen, in goede of in slechte zin.

Goed advies, maar niet altijd.

Een kwart van de Amerikanen die AI-gestuurde chatbots gebruikten voor persoonlijk financieel advies (25%) gaf aan nuttig en accuraat advies te hebben ontvangen bij het stellen van een vraag, aldus het onderzoek. Lees voor meer informatie over ervaringen met financiële chatbots: Financieel chatbotadvies: Mijn eigen ervaring. En: Moet je AI gebruiken voor je persoonlijke financiën? Waarop te letten en wat te vermijden. Aan de andere kant gaf ongeveer 1 op de 10 Amerikanen die persoonlijke financiële vragen stelden aan een AI-gestuurde chatbot (9%) aan onjuiste informatie te hebben ontvangen. Dit kan gebeuren als de chatbot zijn informatie haalt uit een onjuiste of verouderde bron, of als de informatie 'hallucineert'. (Hallucinerende informatie is door AI gegenereerde informatie die onjuist, misleidend of verzonnen is door de chatbot.)

Fouten kunnen ook voorkomen als de AI-gestuurde chatbot geen accuraat beeld heeft van je situatie. "Toen ik ChatGPT om financieel advies vroeg over sparen voor een studie, kreeg ik een handige tabel met voorgestelde maandelijkse doelen", zegt Palmer. "Maar wat ik miste, was hoe ik die bedragen kon afstemmen op mijn andere uitgaven, zoals mijn pensioen." Omdat er geen standaardmodel is voor sparen voor een studie, vond Palmer de chatbot nuttig voor algemene ideeën, maar minder geschikt voor het ontwikkelen van een plan dat was afgestemd op haar specifieke omstandigheden. "De chatbot kon me geen precieze antwoorden geven over hoeveel ik moest sparen voor mijn studie", voegt ze eraan toe. "Wat ik echt nodig had, was mijn prioriteiten bespreken met familieleden en anderen die mijn situatie begrepen."

Overmatig delen van persoonlijke informatie: een aanzienlijk risico

Volgens het onderzoek gaf meer dan driekwart van de Amerikanen (77%) die een AI-chatbot gebruikten voor persoonlijk financieel advies aan dat ze een of andere vorm van persoonlijke informatie met de bot hadden gedeeld. In sommige gevallen kan dit juist helpen om nauwkeuriger en persoonlijker advies te krijgen. Het delen van je kredietscore – wat 38% deed – kan de chatbot bijvoorbeeld helpen om je te begeleiden naar een financieel product waarvoor je een grotere kans hebt om goedgekeurd te worden. Het delen van schulden en rentetarieven – respectievelijk 27% en 34% – kan de chatbot ook helpen bij het opstellen van een persoonlijk aflossingsplan. Te veel delen kan echter riskant zijn. Volgens het onderzoek deelde 9% van de Amerikanen die persoonlijke financiële vragen stelden aan een AI-chatbot hun burgerservicenummer met de bot, en bijna hetzelfde percentage (10%) deelde hun bankrekeningnummer. Sommige mensen deelden bankafschriften of creditcards (15%) of documenten van hun zorgverzekering (14%), die beide zeer gevoelige informatie kunnen bevatten . "Net zoals we onze persoonlijke gegevens niet online zouden plaatsen, willen we ook geen ID-nummers of wachtwoorden invoeren in een chatbot die die informatie elders zou kunnen gebruiken", zegt Palmer. Ze voegt eraan toe dat je soms je privacyinstellingen in een chatbot kunt aanpassen, bijvoorbeeld door het automatisch delen van gegevens uit te schakelen en de bot niet toe te staan ​​je gesprekken te gebruiken voor trainingsdoeleinden. Het delen van te veel persoonlijke informatie is niet het enige potentiële risico bij het vragen van advies aan chatbots. Ongeveer 1 op de 7 Amerikanen (14%) die een chatbot vragen stelden over hun persoonlijke financiën, gaf aan dat ze op een link van de bot hadden geklikt die verdacht of misleidend leek. De gouden regel is om chatlinks met dezelfde voorzichtigheid te behandelen als links in je werkmail.

Te snel handelen kan een kostbare fout zijn.

Volgens het onderzoek heeft meer dan een kwart (27%) van de Amerikanen die een AI-chatbot gebruikten om vragen over persoonlijke financiën te stellen, het financiële advies van de chatbot opgevolgd. Dit is niet per se slecht, maar het zou niet de eerste stap moeten zijn. Op de vraag wanneer ze voor het laatst financieel advies van een AI-chatbot hadden opgevolgd, antwoordde 20% dat ze dit direct na ontvangst van het advies hadden gedaan. Anderen namen eerst nog minstens één andere stap:

• 36% stelde vervolgvragen aan de chatbot.
• 29% deed aanvullend online onderzoek.
• 9% heeft er met een financieel adviseur over gesproken.
• 5% heeft er met een andere vertrouwde persoon over gesproken.

Voor degenen die het financiële advies van de AI-chatbot hebben opgevolgd, waren de resultaten dit keer wisselend wat betreft de impact op hun financiën. Bijna twee op de vijf (39%) gaven aan dat hun financiële situatie verbeterd was, terwijl 29% meldde dat het hun financiën juist had verslechterd en 32% zei dat het geen effect had. AI-advies kan nuttig zijn en uw financiële situatie aanzienlijk verbeteren als het correct wordt gebruikt. Omdat dit echter niet altijd het geval is en de risico's aanzienlijk zijn, is het verstandig om voorzichtig te werk te gaan.

Beste werkwijzen bij het gebruik van kunstmatige intelligentie voor het verstrekken van gepersonaliseerd financieel advies.

Gebruik kunstmatige intelligentie als uitgangspunt, maar controleer de informatie bij een professional. Ongeveer een derde (33%) van de Amerikanen die een AI-chatbot hebben gebruikt om vragen over persoonlijke financiën te stellen, zegt dat ze deze chatbots meer vertrouwen voor eenvoudige vragen dan voor complexere vragen. Voor simpele vragen, zoals "Wat is een parachuteverzekering?" en "Hoeveel zal mijn spaargeld groeien bij een rentepercentage van X% en een maandelijkse bijdrage van $XX?", kan een AI-chatbot volstaan. Het kan ook een goed hulpmiddel zijn om een ​​onderwerp te verkennen voordat je financiële adviseurs raadpleegt . Maar voor alles wat echt van invloed kan zijn op je financiële leven, raadpleeg een vertrouwd persoon of een betrouwbare bron. Dit kan een financieel adviseur zijn , een slimme vriend of familielid, of een betrouwbare bron van financieel nieuws. Dit betekent niet dat je financieel advies blindelings moet aannemen – zoek hulp bij iemand die empathisch is en je wil ondersteunen op je financiële reis. Doe je huiswerk voordat je actie onderneemt.

Ongeveer de helft van de Amerikanen (49%) heeft er geen vertrouwen in om de nauwkeurigheid van financieel advies van een AI-chatbot te beoordelen. Dit is volkomen normaal. Het is goed om je bewust te zijn van deze beperking, zodat je niet op je eigen oordeel vertrouwt op dit gebied. Dit geldt met name voor complexere en belangrijkere financiële vragen met betrekking tot beleggen, verzekeringen en belastingen. Bovendien: Analyse: Wat AI doet (en slecht doet) met belastingen. Deel de context, maar wees voorzichtig met gevoelige informatie. Ongeveer driekwart van de Amerikanen (76%) maakt zich zorgen over het delen van hun gevoelige persoonlijke financiële gegevens met een AI-chatbot, maar velen hebben dit al gedaan.

Hoewel het nuttig kan zijn om algemene informatie te delen voor context – zoals inkomen en schulden – deel nooit rekeningnummers, uw huisadres of uw burgerservicenummer (BSN) voor uw eigen veiligheid. Financieel chatbotadvies: mijn ervaring ermee. Blijf sceptisch. Minder dan de helft van de Amerikanen (45%) zegt dat ze AI-gestuurde chatbots vertrouwen voor goed, gepersonaliseerd financieel advies. De waarheid is dat u veel goede informatie van chatbots kunt krijgen. Maar gezien hun reputatie van onterecht vertrouwen, is het verstandig om vervolgvragen te stellen en ze te bevragen. AI kan een nuttig financieel hulpmiddel zijn, maar het zou niet het laatste woord moeten hebben in uw financiële beslissingen.

“Net zoals je een door AI aangedreven chatbot vragen kunt stellen ter voorbereiding op een doktersafspraak, kan het raadplegen van AI voor financiële vragen voortbouwen op je voorkennis over een onderwerp of je helpen nadenken over verschillende financiële strategieën. Wat een AI echter niet kan, is een beslissing voor je nemen of de vele contextuele factoren begrijpen die van invloed zijn op je financiële keuzes”, aldus Palmer. (Bron: DzTecnium (2026). “Data: Americans use chatbots for financial advice. Is it risky or rewarding?”)

methodologie

Het online onderzoek met behulp van een AI-chatbot werd uitgevoerd door The Harris Poll in opdracht van DzTecnium van 23 tot 24 juni 2026 en omvatte 2,003 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder, van wie 496 een AI-chatbot gebruikten om persoonlijke financiële vragen te stellen.

De nauwkeurigheid van de steekproef in online enquêtes van Harris wordt gemeten met behulp van een Bayesiaans betrouwbaarheidsinterval. Voor deze studie zijn de steekproefgegevens nauwkeurig binnen een foutmarge van +/- 2.7 procentpunten bij een betrouwbaarheidsniveau van 95%. Dit betrouwbaarheidsinterval zal breder zijn binnen de subgroepen van de onderzochte populatie.

Disclaimer: DzTecnium wijst, expliciet en impliciet, alle garanties van welke aard dan ook af, inclusief garanties van verkoopbaarheid en geschiktheid voor een bepaald doel, of met betrekking tot de nauwkeurigheid, betrouwbaarheid of foutloosheid van de informatie in dit artikel. Het gebruik van of het vertrouwen op deze informatie is geheel voor uw eigen risico en wij garanderen de volledigheid of nauwkeurigheid ervan niet. De inhoud van dit artikel mag niet worden beschouwd als relevant voor de toekomstige prestaties van DzTecnium of een van haar gelieerde ondernemingen of dochtermaatschappijen. Uitspraken die geen historische feiten zijn, zijn toekomstgerichte verklaringen die risico's en onzekerheden met zich meebrengen, zoals aangegeven door woorden als "gelooft", "verwacht", "schat", "kan", "zal", "zou moeten", "voorspelt" of soortgelijke uitdrukkingen. Deze toekomstgerichte verklaringen kunnen aanzienlijk afwijken van de presentatie van informatie door DzTecnium aan analisten en van haar werkelijke operationele en financiële resultaten.