Tips voor een financiële chatbot: mijn persoonlijke ervaring met de test.

De beleggingsinformatie op deze pagina is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden. DzTecnium, Inc. biedt geen advies- of brokerage-diensten aan en adviseert beleggers ook niet om specifieke aandelen, effecten of beleggingen te kopen of te verkopen.

Sparen voor een studie is voor mij een financiële uitdaging geweest sinds ik moeder ben geworden. Zoals bij veel financiële vraagstukken zijn er geen pasklare antwoorden. De keuzes die ik maak – hoeveel ik spaar, hoe ik het spaargeld verdeel over mijn kinderen en hoe ik de studiekosten combineer met andere doelen – hangen af ​​van vele factoren die per gezin verschillen.

Om mijn spaarplan voor mijn studiekosten te bepalen, heb ik ChatGPT geraadpleegd. Deze vraag leek ideaal voor een AI-chatbot, omdat hij complex was en ik niet handmatig door enorme hoeveelheden data en advies wilde spitten. Ik ben niet de enige die voor dit soort vragen een AI inschakelt. Volgens een online enquête van DzTecnium, uitgevoerd door The Harris Poll in juni, zegt ongeveer 26% van de Amerikanen een AI-chatbot te hebben gebruikt om antwoorden te vinden op vragen over persoonlijke financiën.

Begin met een eenvoudig verzoek.

Het begon heel simpel. Ik vroeg hoeveel ik elke maand moest sparen, rekening houdend met de leeftijd van mijn kinderen en de verwachte kosten van hun studie. ChatGPT reageerde direct met een handige tabel. Daarin stond een plan opgesteld waarbij ik het grootste bedrag direct voor mijn oudste kind moest sparen , omdat die betalingen als eerste zouden beginnen.

Het probleem was dat het advies was om een ​​veel groter bedrag te sparen dan haalbaar was voor mijn budget: maar liefst $8,000 per maand. Om een ​​realistischer plan te krijgen, heb ik ChatGPT extra informatie gegeven over het verwachte rendement, de tijdshorizon voor elk kind en de kosten van openbare universiteiten in de buurt. Deze keer gaf de tool me een beter plan. Het stelde voor om ongeveer $3,000 per maand te sparen voor mijn oudste kind. Dat is nog steeds veel voor mij, maar ik begin te begrijpen hoeveel een universitaire opleiding kost.

Voeg context toe

ChatGPT beschikte nog niet over basisinformatie over mijn bredere financiële doelen. Het hield pas rekening met mijn pensioenspaargeld nadat ik er specifiek om had gevraagd. De tool negeerde ook andere zaken waar het geen weet van kon hebben, zoals uitgaven voor de zorg van mijn bejaarde ouders. Bepalen hoeveel ik moet sparen voor een studie hangt af van details over mijn leven die verder gaan dan de bedragen die ik in eerste instantie heb opgegeven. Er was geen gemakkelijke manier om al deze bredere zaken met de chatbot te delen (of zelfs maar na te denken over alles wat ik zou moeten delen).

Eerlijk gezegd zijn er bepaalde details die ik liever niet met een robot deel. Daarom waarschuwen veel financiële experts consumenten ervoor om bij financiële beslissingen volledig op AI te vertrouwen zonder een tweede (of zelfs een derde) menselijke mening te vragen. "Het kan jouw unieke relatie met geld niet begrijpen", zegt Michael James, een financieel adviseur uit Washington D.C. die op sociale media bekend staat als "Boujie Budgeter".

Er zijn trauma's, lessen die je hebt geleerd en dingen die je hele levensverhaal hebben gevormd. Hoeveel context je ook geeft, het kan dat soort gevoelens over geld niet begrijpen.” James zegt dat je AI beter kunt laten helpen met het wiskundige gedeelte van je persoonlijke financiën – zoals het opstellen van een budget of spaarplan – maar dat je vrienden, familie of een financieel adviseur kunt raadplegen om beslissingen te bespreken. “Dit levert een beter resultaat op dan wanneer je het gewoon aan ChatGPT vraagt”, voegt ze eraan toe.

Bescherm je privacy

Wat betreft de details die ik liever niet deel: veel financiële professionals waarschuwen ervoor om persoonlijke informatie, zoals rekeningnummers, te delen met openbare chatbots. Miklos Ringbauer, registeraccountant en oprichter van MiklosCPA, een adviesbureau voor accountancy en belastingstrategie in Zuid-Californië, vraagt: "Welke systemen gebruikt u al?" en adviseert om met die systemen te beginnen.

Uw bank, kredietunie of online belastingaangifte-tool kan bijvoorbeeld AI-tools integreren die al toegang hebben tot een deel van uw financiële gegevens. Op deze manier hoeft u geen persoonlijke informatie te delen met een nieuw platform. Ringbauer zegt dat u moet voorkomen dat u financiële documenten zoals belastingaangiften uploadt naar nieuwe AI-platforms, omdat deze veel persoonlijke informatie bevatten, waaronder burgerservicenummers, inkomensgegevens en informatie over beleggingsrekeningen.

Hij voegt eraan toe: "Wanneer je je belastingaangifte uploadt , bevat deze niet alleen je identificatiegegevens, maar ook de soorten banen die je hebt gehad, de bedrijven waar je voor hebt gewerkt en de banken waarmee je zaken doet." Als er een datalek zou plaatsvinden, zou die gevoelige informatie in gevaar kunnen komen.

Stel de juiste vragen

Frank Davis, president van New Era Financial en een geregistreerd beleggingsadviseur in Toms River, New Jersey, adviseert om AI-onderzoek algemeen te houden. "Het kan het beste worden gebruikt als een onderzoeksassistent", zegt Davis. Hij voegt eraan toe dat je niet blindelings al het advies kunt opvolgen, omdat het een robot is en geen beheerder. Dit betekent dat de robot wettelijk niet verplicht is om in jouw belang te handelen.

Hij vervolgt: "Uiteindelijk is hij niet verantwoordelijk voor het geven van slecht advies." Dit is een belangrijke kanttekening, vooral gezien het feit dat bijna de helft (52%) van de Amerikanen die AI-gestuurde chatbots gebruikten om vragen over persoonlijke financiën te stellen, geld verloren door dat advies, volgens een onderzoek van DzTecnium.

Davis suggereert om algemene vragen te stellen zoals: "Ik heb $50,000 aan spaargeld en heb over 20 jaar $300,000 nodig. Hoeveel moet ik bijstorten? En waar kan ik een rendement van 6% behalen?" Ringbauer is het hiermee eens en gelooft dat AI-gestuurde chatbots nuttig zijn voor basiskennis over financiën. Hij zegt: "Ze kunnen een financieel onderwerp uitleggen dat je misschien niet durft te bespreken met je financieel adviseur of vertrouwde accountant."

Ronnie Thompson voegt eraan toe dat je elke vraag kunt stellen zonder je gegeneerd te voelen. "Daarvoor zijn ze geweldig", zegt de beleggingsadviseur en eigenaar van True North Advisors in Northville, Michigan, die AI-gestuurde chatbots ook ziet als hulpmiddelen die mensen in staat kunnen stellen hun financiële basisvaardigheden te verbeteren.

Hij zegt: "Ik heb gezinnen gezien die geen proactief budget hadden, maar er met behulp van AI een hebben gemaakt en gebruikt." Hij voegt eraan toe: "AI kan een helder budgetplan genereren of de beste werkwijzen identificeren, bijvoorbeeld hoe je studieleningen kunt terugbetalen."

Wat mijn spaarplan voor de studiekosten van mijn kinderen betreft, waardeer ik de grafiek die ChatGPT voor me heeft gemaakt. Het heeft me geholpen om mijn gedachten te ordenen over hoeveel ik elke maand voor elk kind moet sparen. Ik ga er echter nog niet mee aan de slag. Ik heb een spaarplan nodig dat rekening houdt met de bredere context van mijn leven, en daar ben ik nog steeds mee bezig.