Financiële planning: hoe het uw vertrouwen in uw financiën vergroot en u volledige controle over uw toekomst geeft.

Stel je voor dat een op de drie Amerikanen op roadtrip gaat zonder te weten hoe ze een kaart moeten lezen of een gps moeten gebruiken. Dit scenario beschrijft de huidige stand van zaken op het gebied van persoonlijk financieel beheer. Een recent onderzoek van NerdWallet, online uitgevoerd door The Harris Poll, laat zien dat bijna een derde van de Amerikanen (32%) weinig vertrouwen heeft in hun vermogen om een ​​financieel plan op te stellen. Een financieel plan is een document dat continu in ontwikkeling is en waarin je je huidige financiële situatie, je financiële doelen en de strategieën om die doelen te bereiken beschrijft.

Het is een gids voor uw financiële toekomst.

Voor mensen met weinig of geen ervaring met financiële planning lijkt het proces misschien ingewikkeld, duur of irrelevant. Maar een financieel plan kan eenvoudig en gratis zijn. Je hebt geen groot inkomen of een hoog salaris nodig om te beginnen. Zie vermogen niet als iets wat je nodig hebt voordat je een financieel plan kunt maken, maar als iets wat je nodig hebt om vermogen op te bouwen. Net als een routebeschrijving op een kaart, begint een financieel plan bij je startpunt. Dit betekent dat je plan spaargeld en beleggingen (activa) en je schulden (schulden) moet omvatten. Ikzelf houd een eenvoudige spreadsheet bij met al mijn rekeningen en het bijbehorende saldo. Je plan moet ook je maandelijkse inkomen en je gebruikelijke uitgaven bevatten . Hiervoor gebruik ik een gratis budgetteringsapp om al mijn aankopen bij te houden. Ik kan de maandelijkse en jaarlijkse gemiddelden voor elke uitgavencategorie bekijken. Deze informatie onthult factoren die verband houden met je financiële gezondheid, zowel positief – zoals minder uitgeven dan je verdient – ​​als negatief. De soorten schulden die je hebt, kunnen je bijvoorbeeld financieel belemmeren. "De eerste stap in het financiële planningsproces – inzicht krijgen in je huidige beginsituatie – is vaak het moeilijkst", zegt Sean Bayles, gecertificeerd financieel planner en co-presentator van de podcast "Smart Money" van NerdWallet. "Je zult wellicht emotionele financiële lasten of bestedingspatronen moeten aanpakken die je ervan weerhouden je financiële doelen te bereiken. Maar duidelijkheid over waar je geld nu staat, kan een enorme motivator zijn op je weg naar het bereiken van je levens- en financiële doelen." Nadat je deze beginsituatie hebt vastgesteld, moet je financiële plan je financiële doelen beschrijven, zoals het kopen van een huis, sparen voor een vakantie of geld opzijzetten om een ​​gezin te stichten of uit te breiden. Tot slot moet het plan beschrijven hoe je van je huidige situatie naar het bereiken van je doelen zult komen . Een financiële strategie is zeer persoonlijk en afgestemd op elke persoon en zijn of haar omstandigheden. Het kan een mix zijn van directe acties, zoals thuis koken in plaats van uit eten gaan, en acties die jaren kunnen duren, zoals het verwerven van de opleiding of ervaring die nodig is voor een nieuwe, beter betaalde baan. Eerlijk gezegd vond ik dit aspect van de planning de afgelopen jaren een uitdaging, mede door verschillende veranderingen in mijn leven, zoals de geboorte van een kind en meerdere verhuizingen. Hoewel mijn plannen niet erg concreet waren, wist ik dat financiële flexibiliteit nuttig zou zijn om de onzekerheden het hoofd te bieden. Daarom gaf ik prioriteit aan spaargeld, zodat ik de kosten van de verhuizing kon dekken zonder in de schulden te raken.

Professionele financiële planning versus zelfplanning (doe-het-zelf)

Zelfs als u ervan overtuigd bent dat een financieel plan een goed idee is, kan het onduidelijk zijn wie het moet opstellen. Een doe-het-zelf-aanpak kan een krachtige optie zijn voor mensen die al een goed inzicht hebben in hun financiën, en het kost niets. Aan de andere kant kan samenwerken met een financieel adviseur in eerste instantie ontmoedigend lijken en brengt het kosten met zich mee, maar professionele hulp kan waardevolle inzichten en kennis bieden aan mensen die geen duidelijk beeld hebben van hun financiële situatie. In plaats van deze twee benaderingen tegen elkaar af te zetten, kunt u een tweestapsaanpak overwegen: begin eerst met zelfplanning en zoek later professionele hulp. Een basissjabloon voor een financieel plan werkt voor veel mensen goed en is iets wat u met enige moeite zelf kunt maken. Een goed plansjabloon behandelt de meest voorkomende onderwerpen: budgettering, pensioenplanning, schuldaflossing, enzovoort. Na verloop van tijd zal het nemen van verantwoordelijkheid voor uw financiën ook uw zelfvertrouwen vergroten. Op een gegeven moment kunt u complexere vragen tegenkomen. Dit kan weken na de start van uw zelfplanning gebeuren, of het kan jaren duren. Wanneer dit gebeurt, kan het inschakelen van professionele hulp u de zekerheid geven dat uw financieel plan nog steeds op koers ligt. "Het aanwijzen van aspecten waarvan je je niet realiseert dat je ze niet kent, is een van de meest waardevolle inzichten die een financieel planner kan bieden", zegt Biles. "Hoewel je misschien hard spaart voor je pensioen, ben je mogelijk onvoldoende verzekerd of is er een hiaat in je vermogensplanning. Dit is waar een gecertificeerd financieel planner van pas komt: om de hiaten in je financiële leven te laten zien die je kwetsbaar kunnen maken, en om een ​​plan te bieden om deze aan te pakken."

Volgende stappen in uw financiële plan

Als u de tijd neemt om uw eigen financieel plan op te stellen, profiteert u van een aantal voordelen wanneer u met een professionele financieel adviseur in zee gaat:

• Aan de slag gaan is heel eenvoudig. De meeste financieel adviseurs beginnen het liefst met een overzicht van uw bezittingen, schulden, budget en doelen. Deze informatie heeft u al bij de hand dankzij uw persoonlijke plan.
• U bent dan beter voorbereid om de juiste adviseur te kiezen. Uw zoektocht naar een financieel adviseur zal afhangen van het specifieke probleem dat u ertoe heeft aangezet om hulp te zoeken. Als u van tevoren geen eigen plan heeft opgesteld, weet u wellicht niet waar u de meeste ondersteuning van een adviseur nodig heeft.
• Als klant profiteert u het meest. Financieel adviseurs kunnen klanten die daar behoefte aan hebben, de basisprincipes van financiën bijbrengen. Maar als u een solide basis hebt, kunt u meer tijd besteden aan een dienst die van grotere waarde is: hun specialistische expertise.

De grootste hindernis voor het opbouwen van financieel zelfvertrouwen is simpelweg beginnen. Het uitstellen of vermijden van nadenken over je financiële toekomst kan leiden tot gemiste kansen en kleine problemen die uitgroeien tot grote problemen. Voor meer tips over hoe je kunt beginnen, lees ons artikel over het opstellen van een realistisch financieel plan in je twintiger jaren. "Het uiteindelijke doel van een financieel plan is ervoor te zorgen dat je geld hard voor je werkt om het leven op te bouwen dat je wilt," zegt Biles. "Tijd is hier vaak je grootste troef. Omdat veel financiële doelen jaren of decennia kosten om te bereiken, zullen de beslissingen die je vandaag neemt een blijvend effect hebben op je financiën in de toekomst." Financieel zelfvertrouwen wordt geleidelijk opgebouwd. Het controleren van mijn uitgaven, het bijhouden van mijn pensioenbijdragen en het opstellen van een jaarbudget zijn nu routine voor mij, maar er was een moment waarop elk van deze stappen voelde als een sprong voorwaarts, en dat is volkomen normaal. Waar je ook bent, bepaal je volgende stap en zet die. Lees voor meer informatie over effectieve budgetteringsmethoden ons artikel over de 50/30/20- regel.