Toen ik klein was en de Grote Depressie heerste, had mijn vader een zogenaamde ‘welzijnsrekening’ bij de bank. Hij stortte maandelijks geld op deze spaarrekening en wanneer het bedrag een bepaald niveau bereikte, gaf hij het uit aan iets voor het gezin – meestal een leuke vakantie.
De huidige bestedingsgewoonten in Amerika en het consumentenvertrouwen staan zeker bovenaan onze prioriteitenlijst, vooral na de verontrustende cijfers van maart . Consumentenvertrouwen is een belangrijke indicator voor de economische prestaties, maar het vertelt niet het hele verhaal. We kunnen trends analyseren om beter te begrijpen hoe we ons geld als consumenten en investeerders efficiënter kunnen inzetten. Inzicht in consumentengedrag en consumentenvertrouwen is cruciaal voor het nemen van verstandige investeringsbeslissingen.
De jongere generatie vertoont veel overeenkomsten met mijn ouders. Met een focus op ervaringen in plaats van materiële bezittingen en een grotere nadruk op technologie, hervormen hun bestedingsvoorkeuren het consumentengedrag. Ondanks enkele tegenwinden valt er veel te winnen, zolang ze zich maar aan een paar gouden regels voor persoonlijke financiën houden en een aantal nieuwe regels heroverwegen. *Opmerking: Inzicht in veranderingen in consumentengedrag, met name onder jongere generaties, is cruciaal voor beleggers.*
Wees voorzichtig met krediet
Een goed financieel advies is altijd geweest om jezelf eerst te betalen. Dat wil zeggen, ervoor te zorgen dat je persoonlijke noodspaarrekening en pensioenfonds met elke salarisbetaling groeien. Dit principe heeft de tand des tijds doorstaan, maar toch bleef het persoonlijke spaarpercentage in februari onder de 5%.
Wat is hier aan de hand?
Volgens het rapport van de Federal Reserve Bank of New York over het vierde kwartaal van 2024 bereikte de creditcardschuld van huishoudens een recordhoogte van 1.21 biljoen dollar . De creditcardschuld is hoog omdat de economie is gegroeid parallel aan de lonen, en consumenten liever op krediet winkelen. Het percentage van het besteedbaar inkomen dat consumenten uitgeven aan de aflossing van consumentenschulden blijft lager dan vóór de pandemie, dankzij de periode van lage rentes en de sterke groei van inkomsten uit andere bronnen dan loon, zoals dividenduitkeringen van bedrijven, rentebetalingen en sociale zekerheidsuitkeringen.
Veel consumenten verdienen meer geld door aankopen te doen met creditcards dan door geld op te nemen van hun spaarrekening. Dit is logisch, aangezien creditcardmaatschappijen tegenwoordig aantrekkelijke opties bieden aan klanten: cashback, aanmeldbonussen en punten die overdraagbaar zijn naar luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners.
Er is echter een drastische herziening nodig: een nieuw onderzoek van Bankrate toont aan dat 33% van de respondenten meer creditcardschuld heeft dan spaargeld voor noodgevallen . Het principe om jezelf eerst te betalen is nooit uit de mode geraakt en zou opnieuw prioriteit moeten krijgen voor onverwachte gebeurtenissen in het leven.
De beloningen voor kredietverstrekking kunnen de kosten die u aan banken moet betalen als uw schulden overweldigend worden, niet opwegen tegen de voordelen die kredietverstrekking biedt. Zorg ervoor dat u uw krediet effectief beheert om vermogen te kunnen blijven opbouwen.
Onderzoek uw consumentisme
We denken al sinds onze kindertijd na over het verschil tussen wensen en behoeften. Mensen verlangen naar meer ervaringen en technologie heeft die breed toegankelijk gemaakt.
Het monopolie op privileges in Amerika, dat alleen de rijken toegang gaf tot luxe zaken die de middenklasse of de lagere klasse niet kon veroorloven, is verdwenen. Vijfentwintig jaar geleden had je een privéchauffeur nodig om je SUV te besturen als je op zoek was naar een betere gele taxi; Tegenwoordig kan bijna iedereen voor Uber kiezen. Tegenwoordig kunt u vrienden uitnodigen en de kosten van een luxe huurhuis delen, zonder dat u een fortuin hoeft uit te geven.
Dit is nog steeds een sterk investeringssignaal.
Eind 2023 had 48% van de Amerikanen een paspoort, tegenover 3% in 1989. Bovendien blijkt uit het rapport 'State of Tourism and Hospitality 2024' van McKinsey dat het wereldwijde reisverkeer zich heeft hersteld van het dieptepunt tijdens de pandemie, toen het met 75% daalde. Volgens recente gegevens van Kayak zijn internationale vliegtickets dit jaar 4% goedkoper dan vorig jaar. Het knelpunt voor internationaal reizen zit hem niet in de kosten, maar in de rompslomp van het aanvragen van reisdocumenten.
Investeerders moeten hierop letten: zij willen naar plekken gaan waar mensen hun geld uitgeven.
Stijgende kosten: van huisvesting naar ervaringen
Volgens het rapport van de National Association of Realtors uit 2024 over kopers en verkopers van woningen, heeft de gemiddelde leeftijd van starters op de woningmarkt onlangs een recordhoogte van 38 jaar bereikt. Onderzoek van Redfin (registratie vereist) wijst uit dat ze minstens $76,000 per jaar moeten verdienen om een gemiddelde starterswoning in de VS te kunnen betalen, een stijging van 8% ten opzichte van 2023. *Dit weerspiegelt de toenemende uitdagingen waar jongere generaties voor staan bij het realiseren van hun droom van een eigen huis.*
Je kunt Generatie Z er nauwelijks de schuld van geven dat ze een huurwoning huren, zelfs met tegenzin.
Hoewel de jongere generaties (en ook de generaties daarna) misschien niet op korte termijn een grote aanbetaling willen doen, is het toch belangrijk om te budgetteren voor ervaringen, zoals een reisje naar Disney World. Deze kunnen qua prijs wedijveren met internationale vakanties. *Het plannen van uw reis- en entertainmentbudget is een essentieel onderdeel van uw persoonlijke financiële beheer.*
Er zijn veel manieren om dit te doen, van het openen van je eigen ‘spaarrekening’ zoals mijn vader deed tot meer innovatieve ideeën zoals gedeeld eigendom van alles, van vakantiehuizen tot vliegtuigen en boten. *Fractionele eigendom is een innovatieve strategie om kosten te verlagen en de toegang tot activa te vergroten.*
Elke dollar is een stem: de kracht van bewust uitgeven om welvaart op te bouwen
Naar mijn mening is het onwaarschijnlijk dat onze kennis over toekomstige beslissingen van de Fed of het risico op inflatie dit jaar het consumentengedrag zal veranderen. Wij zijn toegewijd aan onze wens om herinneringen te creëren en aan onze filosofie over wat echt belangrijk is in het leven.
Elke dollar telt: u kunt 20,000 dollar uitgeven aan een nieuwe auto om uw spaargeld aan te vullen of een maand lang de wereld rondreizen. U kiest ervoor om het aan dit of dat item te besteden. We kunnen stemmen om een aanbetaling te doen voor een huis of een herinnering. *Met andere woorden: uw financiële beslissingen weerspiegelen uw waarden en prioriteiten.*
Nu de Nationale Krediet Educatiemaand bijna voorbij is, is het goed om verder te denken dan de basisprincipes van sparen en uw vermogensopbouw te stimuleren. Kijk eens naar uw beleggingen, denk nog eens goed na over uw kredietwaardigheid en denk vooral eens na over die 'BS'-rekening. *De “BS”-rekening verwijst hier naar het toewijzen van een deel van uw spaargeld aan risicovolle of “speculatieve” investeringen die aanzienlijke rendementen kunnen opleveren.*
De hierin opgenomen informatie is geen beleggings-, belasting- of financieel advies. Voor advies over uw specifieke situatie dient u een erkende professional te raadplegen.
