Beleggen in dividendaandelen — De 7 aandelen met het hoogste dividendrendement: een gids en een calculator

Bij het beleggen in aandelen blijft een aanzienlijk deel van uw geld bestaan ​​uit niet-gerealiseerde winst. Zelfs als u een goed presterend aandeel bezit, kunt u die winst doorgaans pas in contanten omzetten wanneer u het aandeel verkoopt.

Maar dividendaandelen zijn anders. Ze bieden regelmatige contante betalingen die u kunt innen zonder uw aandelen te hoeven verkopen. Om die reden zijn ze vooral populair tijdens perioden van marktvolatiliteit, omdat ze een bron van inkomsten vormen en dividenduitkeringen – hoewel niet altijd – een indicator kunnen zijn van de stabiliteit van een bedrijf. Om dit inkomen te maximaliseren en effectief te beheren, kunt u zich ook verdiepen in strategieën voor financiële discipline.

In deze gids onderzoeken we dividend aandelen, hoe ze in uw beleggingsportefeuille passen, hoe dividenden worden belast en waar en hoe u ze kunt kopen. De gids behandelt ook een selectie van dividend aandelen met een hoog rendement en hoe u dividendherbelegging kunt benutten om het rendement op lange termijn te verhogen.

Wat zijn dividend aandelen?

Dividend aandelen zijn aandelen van bedrijven die regelmatig een deel van hun winst uitkeren aan beleggers. Sommige bedrijven keren deze dividenden jaarlijks, halfjaarlijks of per kwartaal uit, terwijl andere maandelijks uitkeren.

Dit stelt de investeerder in staat een regelmatige bron van inkomsten te verkrijgen zonder zijn aandelen te hoeven verkopen.

Hoe waardeert u dividendaandelen?

De beste dividendaandelen zijn vaak afkomstig van gevestigde bedrijven met een bewezen staat van dienst in het verhogen van dividenden in de loop der tijd. Een hoog dividendrendement betekent echter niet per se dat een aandeel een betere keuze is.

Het dividendrendement wordt berekend door het jaarlijkse dividend per aandeel te delen door de aandelenkoers. Een daling van de aandelenkoers kan dus leiden tot een stijging van het dividendrendement, zelfs als de waarde van de door het bedrijf uitgekeerde dividenden gelijk blijft.

In sommige gevallen geven bedrijven grote sommen geld uit om hoge dividenden te handhaven, wat ertoe kan leiden dat ze leningen afsluiten. Als deze uitgaven onhoudbaar worden, kan het bedrijf uiteindelijk gedwongen worden om de dividenden te verlagen.

Wat is de dividenduitkeringsratio?

De dividenduitkeringsratio is een instrument om de duurzaamheid van de dividenduitkeringen van een bedrijf te beoordelen. Deze wordt berekend door het jaarlijkse dividend per aandeel te delen door de jaarlijkse winst per aandeel.

Een ratio die dicht bij of boven de 100% ligt, kan erop wijzen dat een bedrijf het grootste deel van zijn winst uitkeert aan aandeelhouders. Lagere ratio's zijn over het algemeen duurzamer, hoewel de juiste niveaus variëren afhankelijk van de sector en het bedrijf.

De juiste dividend aandelen kiezen voor uw portefeuille.

De juiste aandelen voor u hangen af ​​van uw beleggingsdoelen en de samenstelling van uw huidige portefeuille. Als u al een aanzienlijk aantal aandelen van energiebedrijven bezit, is het toevoegen van meer aandelen uit dezelfde sector, puur omdat ze dividend uitkeren, wellicht niet de beste aanpak.

De juiste beleggingsportefeuille verschilt per belegger, afhankelijk van individuele doelen en tijdshorizon.

Wat zijn winstaristocratieën?

Als u op zoek bent naar bedrijven met een lange geschiedenis van stijgende dividenduitkeringen, dan zijn "dividendaristocraten" wellicht een optie die het overwegen waard is.

Deze term verwijst naar een groep aandelen die zijn opgenomen in de S&P 500-index en die hun dividend al minstens 25 jaar jaarlijks verhogen.

Deze bedrijven bieden echter niet per se het hoogste dividendrendement op de markt.

Top 7 aandelen met hoog dividend

Hieronder vindt u een lijst met dividend aandelen die we hebben onderzocht. Deze lijst bevat uitsluitend Amerikaanse aandelen die zijn opgenomen in de S&P 500 en Russell 2000 indexen, met een dividenduitkeringsratio van minder dan 100% en een positieve winstgroei over de afgelopen 5 jaar, gerangschikt op dividendrendement.

Winst herinvesteren: neemt u het geld op of laat u het groeien?

Een van de belangrijkste voordelen van dividendaandelen is dat ze u een inkomen kunnen opleveren zonder dat u uw aandelen hoeft te verkopen. U kunt er echter ook voor kiezen om deze dividenden te herbeleggen in plaats van ze op te nemen.

Dividendherbeleggingsplannen, ook wel DRIP's genoemd , gebruiken dividenduitkeringen om een ​​overschot aan aandelen van het bedrijf dat de dividenden heeft uitgekeerd terug te kopen. Op de lange termijn kan dit helpen om het aantal aandelen dat u bezit te vergroten en te profiteren van samengestelde groei.

Als een aandeel bijvoorbeeld $10 waard is en $1 aan dividend uitkeert, kan dat bedrag worden gebruikt om 0.1 extra aandeel te kopen wanneer fractionele aandelen beschikbaar komen.

De meeste effectenmakelaars bieden dividendherbeleggingsplannen aan, hoewel sommige dat niet doen. Sommige effectenmakelaars staan ​​ook toe dat dividenden worden herbelegd in fractionele aandelen, zelfs als ze de aankoop van fractionele aandelen niet direct ondersteunen.

Sommige grote bedrijven bieden ook directe aandelenkoopregelingen ( DSPP's) aan , zonder tussenkomst van een broker, en deze regelingen omvatten vaak de mogelijkheid om winsten te herbeleggen.

De calculator in deze handleiding legt uit hoe het herinvesteren van winsten de beleggingsgroei op lange termijn kan beïnvloeden, rekening houdend met het rendement vóór belasting.

Hoe beleg je in dividendaandelen?

Het opbouwen van een portefeuille met individuele dividendaandelen vergt tijd en moeite, maar deze strategie kan voor sommige beleggers geschikt zijn. Het proces kan als volgt worden samengevat.

1. Open een effectenrekening

Als u dividenduitkeringen wilt ontvangen, heeft u een effectenrekening nodig. Het openen van een rekening is meestal gratis, maar u moet wel voldoende geld storten om de aandelen te kunnen kopen.

Het openen van een beleggingsrekening is meestal een snel proces, vergelijkbaar met het openen van een bankrekening. Zodra de rekening is geopend, kunt u deze financieren vanuit een bankrekening of een andere beleggingsrekening.

U kunt ook dividendaandelen kopen binnen pensioenrekeningen zoals IRA's , wat in sommige gevallen fiscale voordelen kan opleveren.

Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van het fiscale verschil tussen dividenduitkeringen en niet-dividenduitkeringen in aandelen. Bij belastbare rekeningen worden dividenden belast in het jaar van ontvangst, zelfs als u ervoor kiest om ze te herbeleggen.

Rekeningen met fiscale voordelen, zoals IRA's, kunnen, afhankelijk van het type rekening en de geldende regels, de belasting op beleggingsinkomsten uitstellen of zelfs volledig vermijden.

2. Zoek naar geschikte aandelen

U heeft wellicht al een specifiek aandeel op het oog, maar u kunt ook de aandelenfilters van uw broker of gratis filters gebruiken om bedrijven te vinden die dividend uitkeren.

Bij de analyse van een specifiek aandeel is het raadzaam om eerst het dividendrendement te vergelijken met dat van vergelijkbare bedrijven in dezelfde sector. Als het rendement aanzienlijk hoger is dan gemiddeld, kan nader onderzoek gerechtvaardigd zijn.

Een hoog dividendrendement betekent niet per se dat het bedrijf beter presteert; het kan te wijten zijn aan een lagere aandelenkoers, waardoor de dividenduitkering kunstmatig wordt opgeblazen. Het kan er ook op wijzen dat beleggers twijfelen aan het vermogen van het bedrijf om de dividendbetalingen te handhaven.

Bekijk vervolgens de dividenduitkeringsratio om te zien hoeveel van de winst van het bedrijf naar de aandeelhouders gaat.

Buitengewoon hoge dividenduitkeringen, soms meer dan 80%, rechtvaardigen een nadere analyse van de financiële positie van een bedrijf, hoewel de juiste verhouding per sector verschilt. In sommige gevallen kan de verhouding zelfs boven de 100% uitkomen, wat erop wijst dat het bedrijf dividend uitkeert dat hoger is dan de huidige winst.

3. Bepaal de omvang van uw investering.

Als het bedrag dat u wilt investeren klein is, is het bepalen van de omvang van uw posities relatief eenvoudig. Bij grotere bedragen moet u echter beslissen welk percentage u aan elk aandeel wilt toewijzen.

Als u bijvoorbeeld in vijf aandelen belegt, kunt u ervoor kiezen om 20% van uw portefeuille aan elk aandeel toe te wijzen. Aandelen met een hoger risico verdienen echter mogelijk een lager gewicht dan stabielere beleggingen.

U kunt een calculator voor vermogensallocatie gebruiken of een financieel adviseur raadplegen om de juiste verdeling voor uw portefeuille te bepalen.

Na aankoop van aandelen kunt u ervoor kiezen om dividenden te herbeleggen in plaats van ze als contant geld op te nemen. Dit kan op de lange termijn het totale rendement van uw portefeuille verhogen.

4. Let op de datum waarop u recht heeft op dividend.

Veel bedrijven keren kwartaaldividend uit, sommige keren jaarlijks of halfjaarlijks, en een kleiner aantal bedrijven keert maandelijks dividend uit.

Het kopen van aandelen op de ex-dividenddatum garandeert echter niet dat u de uitkering ook daadwerkelijk ontvangt. Om in aanmerking te komen voor een specifieke uitkering, moet u de aandelen vóór de ex-dividenddatum in uw bezit hebben , conform de geldende regels.

Belasting op dividenduitkeringen op aandelen

Dividend aandelen kunnen net als alle andere aandelen worden gekocht en verkocht, en de winst uit de verkoop ervan in belastbare rekeningen is onderworpen aan vermogenswinstbelasting, net als bij andere beleggingen.

De fiscale behandeling van de dividenden zelf hangt echter af van de vraag of de dividenden in aanmerking komen voor de regeling of niet.

Kwalificerende dividenden verwijzen doorgaans naar uitkeringen die aan bepaalde voorwaarden voldoen, waaronder de periode dat de aandelen in bezit zijn geweest, en zijn meestal onderworpen aan de belastingtarieven die gelden voor langetermijnkapitaalwinsten.

Niet-gekwalificeerde winsten zijn doorgaans onderworpen aan de normale inkomstenbelastingtarieven.

Het is ook belangrijk om te onthouden dat het herbeleggen van dividenden niet per se betekent dat ze niet belastbaar zijn. Als u dividenduitkerende aandelen in een belastbare beleggingsrekening aanhoudt, kunnen de dividenden nog steeds belastbaar zijn, zelfs als ze automatisch worden herbelegd.

Fiscaal voordelige rekeningen zoals IRA's kunnen echter een verschillende fiscale behandeling hebben, afhankelijk van het type rekening en de specifieke omstandigheden van de belegger.

Dividenduitkerende aandelen versus dividendfondsen

Er zijn twee belangrijke manieren om in dividendaandelen te beleggen: het kopen van individuele dividendaandelen of het beleggen in fondsen – zoals indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's) – die een verzameling van deze aandelen bevatten.

Dividendfondsen bieden beleggers via één enkele investering toegang tot een breed scala aan bedrijven. Dit zorgt voor een grotere diversificatie van de portefeuille zonder dat elk aandeel afzonderlijk hoeft te worden geselecteerd.

Het fonds keert ook regelmatig dividend uit, dat de belegger als inkomen kan gebruiken of herbeleggen.

Een van de voordelen van deze fondsen is dat als een bedrijf zijn uitkeringen verlaagt of opschort, dit niet noodzakelijkerwijs betekent dat het fonds al zijn inkomsten verliest, omdat de portefeuille doorgaans een aantal andere bedrijven omvat.

Over het algemeen is het raadzaam om het grootste deel van een portefeuille te beleggen in indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's) vanwege de diversificatie die ze bieden. Een kleiner deel kan daarentegen worden belegd in individuele dividendaandelen.

Het selecteren van individuele aandelen vergt meer tijd en moeite, omdat beleggers elk bedrijf moeten analyseren en ervoor moeten zorgen dat het past binnen de rest van de portefeuille. Individuele aandelen kunnen echter een meer op maat gemaakte portefeuille mogelijk maken en in sommige gevallen een hoger rendement opleveren dan dividendfondsen.

Beleggingsfondsen brengen echter doorgaans een jaarlijkse beheersvergoeding in rekening, terwijl de kosten van het bezit van individuele aandelen in dit opzicht lager kunnen liggen.

Kun je op dividenden vertrouwen om van te leven?

Sommige beleggers streven ernaar een pensioenportefeuille op te bouwen die groot genoeg is om een ​​regelmatig inkomen te genereren zonder hun beleggingen te hoeven verkopen. Dividendaandelen lijken hiervoor geschikt, vooral wanneer sommige bedrijven een hoger rendement bieden dan traditionele spaarinstrumenten zoals obligaties en depositocertificaten.

Dividenden kunnen deel uitmaken van het pensioeninkomen, maar er te sterk op vertrouwen brengt risico's met zich mee.

Dividenduitkeringen kunnen in de loop der tijd veranderen, en deze veranderingen kunnen groter en moeilijker te voorspellen zijn dan sommige vormen van rente-inkomsten.

Gepensioneerden kunnen ook tientallen jaren op hun spaargeld vertrouwen, en het is niet mogelijk te garanderen dat een bepaald bedrijf gedurende die hele periode consistent dividend blijft uitkeren.

Daarom is het wellicht beter om te vertrouwen op een gediversifieerde pensioeninkomstenstrategie in plaats van op één enkele bron.

Deze strategie kan bestaan ​​uit dividendaandelen, samen met zorgvuldig overwogen opnames uit de portefeuille en andere beleggingen die inkomsten genereren, of geschikte spaarproducten.