Publieke beoordeling: innovatief aandelenbeleggingsplatform dat geen pensioenrekeningen heeft

Het Public- platform is een aantrekkelijke optie dankzij de kosteloze structuur, de lage inlegdrempel en het eenvoudige, gebruiksvriendelijke ontwerp. Het ontbreken van opties voor individuele pensioenrekeningen (IRA's) is echter een belangrijk nadeel waarmee rekening moet worden gehouden.

Een van de meest opvallende voordelen van Public is dat het niet aanzet tot overmatige handel, waardoor het ideaal is voor beginnende en gemiddelde beleggers. Het biedt bovendien een gebruiksvriendelijke ervaring en een overzichtelijke interface, waardoor iedereen vol vertrouwen de wereld van beleggen kan betreden. Maar zijn deze functies voldoende om het gebrek aan pensioenrekeningen te compenseren? In deze review gaan we dieper in op Public en vergelijken we het met concurrenten zoals Robinhood om te zien of het de juiste keuze is voor jouw financiële behoeften.

Public heeft echter enkele beperkingen. Zonder voorzieningen als individuele pensioenrekeningen of belastingverliesoogst kunnen ze een zeer beperkte rol spelen in een alomvattend financieel plan. Voor langetermijnsparen is het vaak de beste aanpak om te beginnen met een IRA, omdat dit belastingvoordelen oplevert die u niet krijgt als u belegt in een belastingplichtige rekening. Daarnaast is het voor beleggingen die niet bestemd zijn voor pensionering belangrijk om belastingvriendelijke strategieën te overwegen, zoals belastingverliesoogst. Deze worden echter niet volledig door de overheid ondersteund.

Daarom is Public het meest geschikt voor personen die een klein aantal aandelen willen verhandelen en al een solide pensioenplan hebben. Dit gebruiksvoorbeeld is echter beperkt. Het openen van een aparte rekening om buiten een pensioenplan om te handelen, zorgt voor onnodige complexiteit. Als u aandelen gaat verhandelen, is het wellicht het beste om dit te doen bij dezelfde broker als uw IRA.

Hoewel Public veel te bieden heeft, is de bruikbaarheid ervan beperkt in de context van een goed opgesteld financieel plan.

Pluspunten:

1. Vrij handelen in aandelen en ETF's.
2. Er worden beleggingsplannen aangeboden voor een brede diversificatie.
3. U kunt beleggen in fractionele aandelen.
4. Er is geen minimale investering.

Minpunten:

1. Beperkte rekeningtypen, geen individuele pensioenrekeningen.
2. Er is geen toegang tot beleggingsfondsen.
3. Cryptovaluta worden beheerd door een derde partij en kunnen niet worden overgedragen naar een privéwallet.

Overzicht van het openbare platform

Public biedt gratis handel in de meeste beursgenoteerde aandelen en ETF's en geeft u de mogelijkheid om fractionele aandelen te kopen en verkopen (met een minimale investering van $ 1). Het biedt ook toegang tot handelsopties, cryptovaluta, obligaties, kant-en-klare beleggingsplannen, een hoogrentende geldrekening en een obligatierekening.

Uw activa worden samengevoegd in één portefeuille, waardoor u eenvoudig uw totale winsten en verliezen kunt bijhouden.

Terwijl veel commissievrije handelsplatformen zich richten op professionele handelaren, is Public Plus ontworpen met gewone beleggers in gedachten. De interface is ontworpen met eenvoud in gedachten, waardoor het gemakkelijk is om activa te vinden en te verhandelen zonder dat je je een weg hoeft te banen door de berg instellingen, grafieken en diagrammen die veel beleggers intimiderend en moeilijk te navigeren vinden.

Enkele unieke kenmerken van Public zijn:

1. Alpha. Een AI-gestuurde chatbot met GPT-4, ontworpen om u te helpen informatie te verkrijgen. Tijdens mijn tests vond ik het nuttig bij het beantwoorden van vragen als: "Wat is de historische koers/winstverhouding van Apple?" Ze zal echter vragen die zij als financieel advies beschouwt, zoals "Moet ik mijn toewijzing aan Apple verhogen?", van tafel vegen.
2. Institutioneel Obligatiefonds. De General Bonds-rekening belegt in 10 specifieke bedrijfsobligaties, wat een hoger vast rendement oplevert vergeleken met het lagere variabele rendement van een gediversifieerd fonds zoals het Vanguard Total Bond Fund. Richt zich op institutionele obligaties met regelmatige betalingen, maar kent een hoger concentratierisico, beperkte liquiditeit en mist de brede diversificatie van een obligatiefonds als Vanguards.
3. Schatkistobligaties. Met de Treasury General Account kunt u gedurende een periode van 6 maanden beleggen in Amerikaanse staatsobligaties met een minimumbedrag van $ 100. Schatkistobligaties worden gekocht met een korting op de nominale waarde en het volledige bedrag wordt bij de vervaldatum uitgekeerd. Dit levert veilige, belastingvrije dividenden op staats- en lokaal niveau op, ondersteund door de Amerikaanse overheid. Rekeningen omvatten SIPC-bescherming voor maximaal $ 500.000 aan effecten.

Hoewel Public niet zo groot is als zijn bekendere concurrent Robinhood , heeft het een gebruikersbestand van miljoenen opgebouwd via zijn webplatform en mobiele app, met positieve recensies (4.1 in de Google Play Store en 4.7 in de App Store). Dit is grotendeels te danken aan het gebruiksgemak en de sociale functies.

Algemene kernfeiten

• Vergoeding: Er worden geen commissies gerekend op Amerikaanse aandelen-/ETF-transacties, met uitzondering van handel buiten kantoortijden, OTC-effecten, cryptovaluta en sommige accountdiensten. Er zijn geen inactiviteitskosten. Voor premiumleden gelden bepaalde kosten niet.
• Rekeningminimum:$5 voor aandelen/ETF's. $100 voor staatsobligaties.
• Accounttypen: Alleen belastbare rekeningen.
• Beschikbare activa: Aandelen, ETF's, een beperkte selectie cryptovaluta, opties, indexopties, obligaties, beleggingsplannen, high yield cash-rekeningen, obligatierekeningen, 6-maands staatsobligaties. Vanaf november 2024 zijn alternatieven zoals beeldende kunst, muziekrechten en verzamelobjecten niet meer beschikbaar.
• Toegang tot financieel adviseur: Niet beschikbaar.
• promotiesVerwijzingsbonus tot $ 10000.

Voor- en nadelen Publiek

In het bovenstaande samenvattingskader hebben we enkele van de belangrijkste voor- en nadelen van het gebruik van Openbaar benadrukt. Hieronder vindt u een meer diepgaande analyse van de voor- en nadelen van het platform.

Publieke professionals

1. Biedt toegang tot fractionele aandelen. Fractionele aandelenhandel is een groot voordeel voor de beginnende belegger met beperkte middelen, omdat u hiermee aandelen kunt kopen op basis van dollarbedragen. In plaats van een heel aandeel te kopen, kunt u een willekeurig bedrag investeren (met een minimum van $ 5). Hierdoor krijgt u toegang tot bedrijven die anders buiten uw bereik zouden vallen en kunt u uw kleine portefeuille beter diversifiëren. U kunt bijvoorbeeld $ 50 per week investeren in verschillende bedrijven, in plaats van dat u geld moet sparen en investeren in één aandeel van één bedrijf.
2. Er worden beleggingsplannen aangeboden voor een brede diversificatie. In juni 2023 presenteerde Public haar basisbeleggingsplannen. Voorheen werden alleen manden met aandelen aangeboden die relevant waren voor het thema, zoals bedrijven die in specifieke sectoren investeerden (bijvoorbeeld kunstmatige intelligentie of cyberbeveiliging). Deze basisbeleggingsplannen zijn goed gespreide, goedkope indexgebaseerde beleggingsportefeuilles waarmee u korte-, middellange- en langetermijndoelen kunt bereiken. Afhankelijk van het aantal aandelen en ETF's variëren de beleggingskosten van $ 0.49 tot $ 1.99. Premiumleden betalen deze kosten echter niet. Er wordt een vergoeding van 1.25% gerekend voor cryptocurrency-transacties in de abonnementen, ongeacht het bedrag.

Publieke Cons

1. Er zijn een beperkt aantal accounttypen beschikbaar. Public biedt momenteel geen toegang tot pensioenrekeningen, zoals een traditionele IRA of Roth IRA. Dat is jammer, want investeren in een van deze belastingvrije rekeningen is een van de beste beslissingen die een nieuwe investeerder op de lange termijn kan nemen.
2. Er is geen mogelijkheid tot het oogsten van belastingverliezen. Hoewel basisbeleggingsplannen een geweldige functie zijn voor indexbeleggers op de lange termijn, biedt Public niet de mogelijkheid om belastingverliezen op deze rekeningen te oogsten. Omdat er bij Public geen pensioenopties zijn, zijn deze rekeningen belastbaar. Dit beperkt de bruikbaarheid ervan in een goed opgebouwde portefeuille.
3. U kunt uw cryptocurrency niet opnemen naar een privéwallet. Daarom kunt u te maken krijgen met fiscale consequenties als u uw cryptocurrency uit de openbare ruimte haalt, omdat u deze eerst in contanten moet omzetten.

Publieke premie

Public Premium is een optionele aanvullende service die momenteel $ 8 per maand kost ($ 96 bij jaarlijkse betaling). Voor rekeningen van meer dan $ 50.000 worden geen kosten in rekening gebracht.

Om de app te gebruiken, is een Premium-abonnement niet vereist, maar het kan voor sommige gebruikers wel handig zijn.

Dit is wat Public Premium inhoudt:

1. Unieke prestatie-indicatoren. Dit zijn de bedrijfsstatistieken van elk bedrijf, zoals de groei van het aantal abonnees en omzetsegmenten, uitgesplitst per productlijn. Met deze gegevens kunt u de prestaties en trends van een bedrijf volgen, zodat u weloverwogen investeringsbeslissingen kunt nemen.
2. Vereenvoudigde inzichten in ETF's. U krijgt snel in-app toegang tot gegevens over uw ETF-bezittingen. Hoewel deze informatie elders openbaar beschikbaar is, is het erg handig om deze in de app te kunnen bekijken.
3. Analistenbeoordelingen. Bekijk de huidige status van de koop-, houd- en verkoopbeoordelingen voor het aandeel en lees rapporten van Morningstar (een toonaangevend beleggingsonderzoeksbureau).
4. VIP-klantenservice. Het publiek noemt het ‘white glove support’, hoewel het onduidelijk is hoe dit verschilt van de klantenservice die wordt aangeboden aan leden zonder Premium-abonnement.

Ter vergelijking: Robinhood Premium (ook wel Robinhood Gold genoemd) kost $ 5 per maand en biedt toegang tot analistenbeoordelingen en beleggingsonderzoeksrapporten van Morningstar, plus $ 2000 aan rentevrije hefboomwerking (als uw account in aanmerking komt voor marge).

Is Public Premium de kosten waard?

De informatie die bij een Premium-abonnement is inbegrepen, is waardevol en kan u helpen betere beleggingsbeslissingen te nemen. Maar $8 per maand is een relatief hoge prijs.

Stel bijvoorbeeld dat u een heel jaar lang maandelijks $ 83 in uw openbare rekening hebt geïnvesteerd, wat resulteert in een portefeuille van $ 1000 (exclusief eventuele winsten of verliezen). Met dit besparingspercentage zou het maandelijkse abonnementsgeld van $ 8 u $ 96 per jaar kosten, ofwel 0.96% van uw investering.

Dit is veel meer dan wat u zou betalen als u zou beleggen in een professioneel beheerd beleggingsfonds. Om de kosten te rechtvaardigen, moet u er dus zeker van zijn dat de data die u ontsluit, meer dan 1% extra winst oplevert.

Daarom zijn wij van mening dat Public Premium meer waarde biedt voor mensen met een grotere portemonnee, omdat de maandelijkse kosten van $ 8 procentueel gezien lager uitvallen.

Investeringsmogelijkheden

Het publiek heeft geen breed scala aan beleggingsmogelijkheden en er is geen toegang tot beleggingsfondsen . Daarentegen bieden full-service brokers (zoals Vanguard) een ruime keuze aan goedkope beleggingsfondsen. Dit is iets om te overwegen, aangezien de meeste beleggers hun beste rendement behalen met een passieve diversificatiestrategie (in plaats van individuele aandelen te selecteren).

Het ontbreken van pensioenrekeningen zoals een IRA is ook een groot nadeel, aangezien het platform zich richt op beginnende beleggers die van dergelijke rekeningen gebruik moeten maken voordat ze investeren in een belastingplichtige rekening.

Public biedt toegang tot 26 cryptocurrencies, waardoor u kunt beleggen in deze activa zonder dat u zich hoeft te abonneren op een speciale app voor cryptocurrency-handel zoals Coinbase . Dit vereenvoudigt het kopen en verkopen van cryptocurrencies en maakt het gemakkelijker om al uw investeringen in één dashboard te volgen.

In tegenstelling tot Coinbase biedt Public gebruikers echter geen individuele cryptocurrency-wallets. U kunt dus geen cryptovalutabezittingen van en naar Public overmaken zonder ze eerst voor contant geld te verkopen.

Klantenservice

Public biedt ondersteuning voor in-app chat en webchat, evenals e-mailagents. Helaas is er geen telefonische ondersteuning beschikbaar.

Vergoeding

Er zijn geen kosten voor het handelen in aandelen en geen rekeningkosten. Technisch gezien zijn er geen kosten verbonden aan de aankoop van cryptovaluta, maar u betaalt wel een winstmarge (meestal rond de 1-2%) op deze transacties.

Voordat u een investering doet, kunt u Public een fooi geven, maar dit is optioneel en niet verplicht. Fooien geven is niet de enige manier waarop een bedrijf geld verdient; Het genereert inkomsten uit kortingen op transactiekosten voor cryptovalutatransacties en kosten voor alternatieve activa.

Public Premium is een optioneel abonnement dat toegang biedt tot marktonderzoeksgegevens die u helpen een betere belegger te worden. Lees hier meer over in het gedeelte Public Premium hierboven.

Makkelijk te gebruiken

De webinterface van Public.com en de Public-app zijn eenvoudig te gebruiken en overzichtelijk. Het platform toont echter wel een aanzienlijke hoeveelheid informatie van sociale media, zoals recente transacties van mensen in uw netwerk. Hoewel veel gebruikers dit aspect van Public handig vinden, is er geen manier om het uit te schakelen als u de voorkeur geeft aan een gestroomlijnde ervaring zonder afleidingen.

السمعة

Let op : deze gegevens zijn voor het laatst bijgewerkt op 12 december 2024. We actualiseren de beoordelingen en het aantal recensies hieronder periodiek gedurende het jaar.

In de App Store voor iOS heeft Public een beoordeling van 4.7/5 met 72,961 recensies. Er is geen positieve of negatieve verandering in de beoordeling geweest sinds de laatste update.

De openbare app heeft een beoordeling van 4.1/5 in de Google Play Store met 47,706 recensies.

Public.com Alternatieven

De populairste concurrerende platforms van Public zijn Robinhood, M1 Finance en Webull. Hieronder ziet u hoe Public zich tot beide verhoudt.

Vergelijking tussen Public en Robinhood

Met meer dan 20 miljoen gebruikers is Robinhood het populairste handelsplatform voor de handel in individuele aandelen en ETF's.

Public heeft uitstekend werk geleverd door veel van dezelfde functies aan te bieden als Robinhood. Er is echter één belangrijk verschil: bij Robinhood kunt u beleggen in een IRA-rekening. Robinhood biedt zelfs een match aan voor het geld dat u stort op een IRA.

Het belangrijkste is dat Robinhood geld verdient via betalingen voor orderstromen (PFOF), waarbij uw transacties worden doorgestuurd naar market makers die profiteren van het verschil tussen de koop- en verkoopprijzen, ook wel marge genoemd. Dit systeem stimuleert frequentere handel, wat kan leiden tot slechte beleggingsgewoonten. Public maakt daarentegen geen gebruik van een PFOF-systeem en streeft naar transparantere inkomstenbronnen om te voorkomen dat gebruikers onnodig handelen.

Omdat frequent handelen vaak resulteert in lagere totale winsten, vooral bij apps die zijn ontworpen om doorlopend handelen te vergemakkelijken, zoals Robinhood, raad ik beginners die een klein aantal aandelen willen kopen aan om in plaats daarvan een app als Public te gebruiken. Het publiek kent een aantal ingebouwde beperkingen die een meer doordachte benadering van beleggen bevorderen.

Vergelijking tussen Public en M1 Finance

M1 Finance is een van onze favoriete brokers.

Het platform is gericht op langetermijnbeleggers die op zoek zijn naar meer evenwichtige beleggingsopties.

M1 biedt bijvoorbeeld toegang tot pensioenrekeningen (traditionele en Roth IRA's) en vooraf ontworpen portefeuilles die lijken op pensioenfondsen met een streeftarief (zonder beheerskosten).

M1 heeft een hoger minimum (vanaf $100) en kent geen enkel sociaal aspect.

Vergelijking tussen Public en Webull

Webull lijkt op Robinhood omdat het commissievrije aandelen- en ETF-handel biedt, samen met vele extra functies zoals opties en margehandel.

Net als Robinhood heeft Webull als voordeel ten opzichte van Public dat u bij Webull kunt bijdragen aan een IRA.

Bent u een gemiddelde tot gevorderde belegger die op zoek is naar iets dat verder gaat dan de eenvoud van Public, dan is Webull een goede optie.

Webull is net als Robinhood specifiek gericht op actieve handelaren en biedt een breed scala aan onderzoeks- en analysetools die voor nieuwe beleggers verwarrend kunnen zijn. Er wordt ook geld verdiend met PFOF, dus de app is vooral bedoeld om handel te stimuleren.

Public.com Reviewvragen en antwoorden

Vraag 1. Is identiteitsverificatie vereist bij registratie voor Openbaar?

Alle nieuwe openbare gebruikers moeten hun identiteit verifiëren en moeten een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs overleggen, evenals andere relevante persoonlijke gegevens die nodig kunnen zijn om hun identiteit te bewijzen. Dit is een standaardprocedure en vergelijkbaar met het proces dat vereist is voor elke andere beleggingsapp of handelsplatform.

Vraag 2. Is het openbare platform veilig?

Al het geld op uw beleggingsrekening wordt beschermd door de FDIC-verzekering, die een bedrag tot $ 250.000 dekt.
Public verkoopt, verhuurt of verhandelt uw persoonlijke gegevens niet.

De financiële rekening is gekoppeld via Plaid, dat gebruikmaakt van de beste Advanced Encryption Standard (AES 256) en Transport Layer Security (TLS). Plaid is het populairste en meest vertrouwde platform voor het koppelen van accounts in de financiële dienstverlening. Wij gebruiken het graag met onze eigen accounts.

Vraag 3. Is de Public-app wereldwijd beschikbaar?

Nee, de Public Investment App is op dit moment alleen beschikbaar in de Verenigde Staten.

Vraag 4. Kunt u uw openbare account met een creditcard financieren?

Nee. Public biedt directe financiering van uw rekening aan zonder kosten via een debitcard, maar u kunt uw rekening niet via een creditcard financieren. Dit is echter niet negatief, omdat dergelijke transacties door uw creditcardmaatschappij doorgaans worden aangemerkt als voorschotten en er dus hogere kosten aan verbonden kunnen zijn.

Public.com Review: Hoe u beslist of dit sociale investeringsplatform geschikt is voor u

Ben je een beginnende belegger die via een gebruiksvriendelijke app wil handelen in individuele aandelen en ETF's? Dan is Public een goede optie.

Dankzij de eenvoudige gebruikersinterface van Public, in combinatie met het feit dat er geen kosten zijn en er lage minimumbedragen gelden, kunt u zich eenvoudig aanmelden en snel aan de slag. Dit is ideaal als u tot de groep mensen behoort die wel eens heeft overwogen een beleggingsrekening te openen, maar het nooit heeft gedaan.

Het is echter de moeite waard om te overwegen hoe een app als Public in uw algehele financiële plan past. Public biedt niet de mogelijkheid om te beleggen in een IRA , wat tot aanzienlijke belastingbesparingen zou kunnen leiden.

Voor de meeste mensen, vooral voor hen die beetje bij beetje sparen voor hun toekomst, is beleggen in activa die de markt volgen in een belastingvoordelige rekening zoals een IRA de beste optie op de lange termijn. Daarom mag het publieke belang niet de hoofdmoot van uw pensioenspaarplan vormen; Ze zijn het meest geschikt als aanvullende optie voor risicovollere, meer verkennende investeringen buiten uw kernportefeuille.

Het is weliswaar fijn dat je op het platform cryptovaluta kunt verhandelen, maar het is niet mogelijk om je cryptovaluta naar een privéwallet over te maken. Dat betekent dat er betere alternatieven beschikbaar zijn.

Een algemene beleggingsrekening is weliswaar een goede optie voor beginners die in aandelen willen beleggen , maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u financieel in staat bent om in individuele aandelen te handelen. Over het algemeen betekent dit dat u een pensioenregeling moet hebben die losstaat van uw algemene rekening en dat u daarin belegt tot het maximale jaarlijkse inlegbedrag. Daarna heeft u de flexibiliteit om een ​​deel van uw spaargeld te beleggen in individuele aandelen naar keuze.