Hoe vind je financiële adviseurs die gespecialiseerd zijn in het adviseren van mensen met een laag inkomen?

Hoewel veel financieel adviseurs een minimum vermogenseis hanteren, werken velen ook met cliënten met een laag inkomen. Financieel advies kan duur zijn, dus het is belangrijk om te bepalen of u echt professioneel advies nodig hebt. Zo niet, dan zijn minder dure opties zoals schuldhulpverlening of een robo-adviseur – afhankelijk van uw behoeften – wellicht een betere keuze.

Moet ik een financieel adviseur inschakelen als mijn inkomen laag is?

Het hangt af van uw situatie. Als u hulp nodig heeft bij het beleggen van een geldbedrag (bijvoorbeeld omdat u net een erfenis heeft ontvangen), is het verstandig om een ​​adviseur in te schakelen die een beleggingsstrategie ontwikkelt en beleggingsrekeningen opent. Of, als u al bent begonnen met sparen en een uitgebreid financieel plan wilt opstellen om uw doelen te bereiken, kan een adviseur u daarbij helpen.

Aan de andere kant, als u op zoek bent naar algemeen financieel advies, kunt u beter terecht bij een financiële adviesorganisatie of een financiële coach. Adviseurs kunnen voordelig of zelfs gratis financieel advies geven over onderwerpen zoals het optimaal benutten van een beperkt budget , het beheren van schulden of het opbouwen van een noodfonds. Financiële coaches zijn duurder, maar bieden meer persoonlijk advies over een langere periode.

Waar vind je een financieel adviseur of mentor?

Hieronder vindt u een aantal diensten waarmee u gratis of voordelig financieel advies kunt vinden:

• Nationale Kredietadviesstichting
• Non-profitorganisaties voor financiële planning
• Uw bank of kredietunie
• Het Paladin Register

Nationale Kredietadviesstichting

De National Credit Counseling Foundation biedt advies over schuldbeheer en leert cliënten met schulden en budgetteringsmoeilijkheden vaardigheden op het gebied van geldbeheer.

Non-profitorganisaties voor financiële planning

Om gratis of pro bono financiële planningsdiensten te vinden, moet u op zoek gaan naar lokale non-profitorganisaties. Zowel de Financial Planning Association als de Financial Planning Foundation verstrekken subsidies aan non-profitorganisaties in het hele land om pro bono diensten te verlenen. Helaas maken deze organisaties meestal niet veel reclame. Het is een goed idee om ernaar te vragen bij uw lokale bibliotheek of buurthuis om contact met hen op te nemen.

Uw bank of kredietunie

Sommige financiële instellingen – maar niet allemaal – bieden financiële planningsdiensten aan hun klanten. Als uw bank gratis financieel advies aanbiedt, houd er dan rekening mee dat dit mogelijk geen objectief financieel advies is. De bank heeft vaak een belang om u aan te moedigen nieuwe rekeningen te openen of leningen af ​​te sluiten.

Het Paladin Register

Het Paladin Registry is een gratis service die u in contact brengt met een financieel adviseur. Het systeem screent vooraf de financiële adviseurs met wie u een gesprek zult hebben, beoordeelt ze en documenteert essentiële informatie die u over hen moet weten, zoals hun opleiding, ervaring en certificeringen.

Paladijn

Paladin Registry is een gratis register van geregistreerde financiële planners en beleggingsadviseurs (RIA's). Dit register hanteert de hoogste normen voor zijn adviseurs en streeft ernaar om aan uw specifieke wensen te voldoen en de ideale partner te vinden.

Pluspunten:

• Gratis te gebruiken
• Een zorgvuldig geselecteerde en gecontroleerde collectie.
• Er bestaat geen verplichting tot vervolgactie.

Minpunten:

• Het vereist beleggingsvermogen ter waarde van ten minste $100,000.

Zoek een financieel adviseur

U dient het bedrag op te geven dat u hebt geïnvesteerd (of beschikbaar hebt voor investeringen). Ook wordt u gevraagd uw naam, e-mailadres, postcode en telefoonnummer te delen. Paladin Registry koppelt u vervolgens binnen 24 tot 48 uur aan één tot drie potentiële financiële adviseurs die goed bij uw profiel passen en bereid zijn met u samen te werken.

Zodra u geschikte financiële adviseurs hebt gevonden, kunt u een gesprek met hen voeren om te bepalen of ze bij u passen. U kunt ook hun vergoedingsstructuur bespreken en hoe zij u kunnen helpen bij het realiseren van uw specifieke financiële behoeften. U bent niet verplicht om met een van de adviseurs verder te gaan. Als ze niet bij u passen of niet aansluiten bij uw budget, kunt u andere opties overwegen.

» Pluspunt: Het vinden van de beste financiële adviseurs is eenvoudig als je weet waar je moet zoeken.

Wat zijn de kosten van financieel adviseurs?

De meeste financiële adviseurs rekenen een vast bedrag voor hun diensten, vaak variërend van honderden tot enkele duizenden dollars per jaar.

De kosten voor financieel advies kunnen een vast bedrag in dollars zijn of een percentage van de beleggingen die de adviseur voor u beheert, doorgaans rond de 1% per jaar. Als de adviseur bijvoorbeeld $100,000 beheert, betaalt u hem of haar $1,000 per jaar.

De kosten van een uitgebreid financieel plan liggen doorgaans rond de $2.000. Wat betreft de uurkosten, kan een financieel adviseur tussen de $150 en $500 of meer per uur in rekening brengen.

Lees meer over de kosten van financieel adviseurs.

Wat zijn enkele voordelige alternatieven voor een financieel adviseur?

Tenzij je het geluk hebt gratis financieel advies te vinden via een non-profitorganisatie, zul je een financieel adviseur per uur moeten betalen of het zelf moeten regelen. Naast websites met gratis financieel advies zoals deze, zijn er nog een aantal andere bronnen die je kunnen helpen, waaronder:

• Robo-adviseurs
• budget-apps
• Boeken over persoonlijke financiën

Robo-adviseurs

De beste robo-adviseurs zijn een geweldig hulpmiddel voor beginnende beleggers die zich geen menselijke adviseur kunnen veroorloven. Robo-adviseurs gebruiken technologie om een ​​deel van de beleggingsselectiediensten die een financieel adviseur aanbiedt, tegen veel lagere kosten te leveren.

Een van de belangrijkste aspecten die robo-adviseurs toegankelijker maken voor mensen met een laag inkomen in vergelijking met traditionele financiële adviseurs, is de lage minimale investeringsvereiste. Sommige robo-adviseurs hanteren helemaal geen minimale investering, terwijl andere kleine, beheersbare minimumbedragen hebben, zoals $100 of $500.

eikels

Acorns biedt beleggingsdiensten aan met lage kosten, vanaf $3 per maand. Deze dienst kan met name gunstig zijn voor mensen met een beperkt inkomen, omdat ze zo kunnen beginnen met beleggen zonder direct de last van hoge kosten te voelen.

Acorns biedt een tool genaamd Round-Ups. Deze tool rondt je aankopen af ​​naar de dichtstbijzijnde dollar en investeert het wisselgeld zodra je $5 bereikt. Er zijn zeker voor- en nadelen aan beleggingsapps zoals Acorns, maar over het algemeen is het een aantrekkelijke manier om te beginnen met beleggen.

Je zult bijvoorbeeld niet per se snel vermogen opbouwen. Het is echter een uitstekende manier om een ​​beleggingsgewoonte te ontwikkelen. Je kunt ook automatische aankopen doen, die je dagelijks, wekelijks of maandelijks kunt inplannen.

» Plus: Lees onze volledige recensie van Acorns.

Wealthfront

Wealthfront is een andere optie voor mensen met beperkt kapitaal. Je kunt al beginnen met een storting van slechts $500, en Wealthfront rekent een vergoeding van 0.25% van het beheerde vermogen per jaar, aanzienlijk lager dan de 1% die een traditionele financieel adviseur in rekening brengt. Lees onze gids voor meer informatie over beleggen met een beperkt budget.

Wealthfront gebruikt technologie om een ​​beleggingsportefeuille samen te stellen die aansluit bij uw behoeften en beleggingsdoelen. Ze bieden ook strategieën aan om de belasting op uw beleggingen te verlagen en uw portefeuille opnieuw in balans te brengen, zodat uw beleggingen op koers blijven.

Daarnaast is Wealthfront een fiduciair, wat betekent dat zij uw belangen voorop moeten stellen bij het doen van financiële aanbevelingen.

» Plus: Lees onze volledige recensie van Wealthfront.

Boeken over persoonlijke financiën

Boeken over persoonlijke financiën bieden een schat aan kennis tegen een zeer lage prijs. En als je het boek leent van een bibliotheek, is het misschien zelfs gratis.

Veel financieel adviseurs hebben boeken geschreven over het beheren van je geld en het opbouwen van vermogen. Het advies zal niet specifiek op jouw situatie zijn afgestemd, maar je kunt er genoeg goede tips in vinden om je op weg te helpen.

Je moet misschien een paar boeken lezen om een ​​goed beeld te krijgen van de verschillende strategieën. Zo kun je de strategie kiezen die het beste bij je past. Lees ook zeker boekrecensies; sommige boeken raken verouderd en andere bevatten mogelijk controversieel advies. Recensies kunnen wijzen op aandachtspunten waar je voorzichtig mee moet zijn bij het opvolgen van de adviezen in een boek.

Hier zijn 10 van onze favoriete boeken over persoonlijke financiën om je op weg te helpen.

veelgestelde vragen

Wat doet een financieel planner?

Een financieel plan biedt een routekaart voor het bereiken van uw financiële doelen. Het kan u ook helpen bij het beheren van uw beleggingen.

Financiële planners helpen u bij het plannen van uw pensioen en zorgen ervoor dat uw huidige uitgaven uw financiële toekomst niet in gevaar brengen.

Financiële planners kunnen u bijvoorbeeld helpen de fiscale voordelen van verschillende beleggingsvormen te begrijpen. Ze kunnen u ook adviseren over mogelijkheden voor belastingplanning , zodat u meer van uw verdiende geld kunt behouden.

Een ander belangrijk voordeel van het inschakelen van een financieel planner is dat u direct advies krijgt over uw situatie. Zij kunnen de mogelijke gevolgen van een bepaalde financiële beslissing met u delen. Deze financiële professionals kunnen u ook adviseren over betere opties.

De waarde van financiële planners en adviseurs wordt vaak duidelijk wanneer de markten in een recessie verkeren. Het is begrijpelijk dat mensen zich zorgen maken over het verliezen van een aanzienlijk bedrag tijdens een economische neergang.

Ik weet uit ervaring dat de drang om bezittingen te verkopen om verliezen te voorkomen verleidelijk kan zijn. Professionele financiële adviseurs kunnen u helpen rationeel te denken, overhaaste beslissingen te vermijden en u te ondersteunen bij het naleven van uw financiële strategie, die is ontworpen om uw langetermijndoelen te bereiken.

Kan een financieel adviseur mij helpen als ik niet veel geld heb?

Ook als u niet veel geld hebt, kunnen financieel adviseurs enorm behulpzaam zijn. Als ze verstand hebben van belastingen, kunnen ze u wijzen op belastingvoordelen en andere fiscale regelingen waar u als laaginkomen mogelijk recht op hebt. Denk hierbij aan de spaarkorting, de inkomensafhankelijke belastingkorting en de aanvullende belastingregeling.

Adviseurs kunnen u helpen een plan op te stellen om uw inkomen en vermogen te laten groeien. Dit soort strategische planning is vaak gebaat bij een tweede perspectief of deskundig advies. Adviseurs kunnen ook fungeren als accountability partners, door u te begeleiden en ervoor te zorgen dat u zich houdt aan de activiteiten die nodig zijn om uw doelen te bereiken. Hoe stelt u een realistisch financieel plan op als u in de twintig bent, ondanks studieschuld?

Waarom is het belangrijk voor mensen met een laag inkomen om de hulp van een financieel adviseur in te schakelen?

Als u proactief bent en uzelf informeert over uw persoonlijke financiën, heeft u wellicht niet direct een financieel adviseur nodig. Sterker nog, ik heb er zelf nog nooit een gehad. Mensen die echter geen tijd of zin hebben om zich te verdiepen in financiën, kunnen enorm profiteren van de kennis die financiële adviseurs door hun opleiding en ervaring in de loop van hun carrière hebben opgedaan.

Een financieel adviseur die uw belangen vooropstelt, kan u helpen kostbare financiële fouten te voorkomen. Het vermijden van fouten is de helft van de strijd bij het opbouwen van vermogen. Hoe u financieel gedisciplineerd kunt zijn: effectieve strategieën voor een verstandig beheer van uw geld.

U hoeft niet steeds opnieuw kosten te betalen aan een financieel adviseur. U kunt sommige adviseurs een vast bedrag of een uurtarief betalen om een ​​financieel plan voor u op te stellen. Zodra u het plan heeft, kunt u het wellicht zelf uitvoeren. Daarna kunt u weer een financieel adviseur raadplegen wanneer uw vermogen begint te groeien. De 50/30/20-regel: uw gids voor een eenvoudige en effectieve budgetteringsmethode om uw geld te beheren.

Kun je gratis een financieel adviseur krijgen?

Je kunt misschien wel gratis financieel advies vinden, maar het is onwaarschijnlijk dat je een gratis financieel adviseur vindt . De uitzondering hierop is als je het geluk hebt (en het hard nodig hebt) om gratis financieel advies (pro bono) te ontvangen van een lokale non-profitorganisatie.

samenvatting

Zelfs met een laag inkomen kunt u een financieel adviseur inschakelen. U moet echter wel de voordelen afwegen tegen de kosten, die kunnen oplopen tot enkele duizenden euro's. Kredietadvies is een beter alternatief voor financiële planning als u kredietproblemen heeft. En als u aan bepaalde criteria voldoet, kunt u mogelijk gratis financiële planning (pro bono) krijgen via lokale non-profitorganisaties.

Via The Paladin Registry kunt u een geschikte financieel adviseur vinden. Vervolgens kunt u met potentiële adviseurs kennismaken om te bepalen of het inhuren van een adviseur een verstandige investering is.