13 essentiële vragen voor uw gesprek met een financieel adviseur: Hoe kiest u de juiste adviseur voor u?

Het beheren van je geld is misschien een last geworden en je bent het budgetteren beu (of je kunt je er niet aan houden), maar dat betekent niet dat je geen financieel plan nodig hebt.

Gelukkig zijn er mensen die het wél leuk vinden om met geld om te gaan en het te beheren.

Financieel adviseurs zijn er om u te helpen bij het plannen van uw zuurverdiende geld, maar het blijft uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat zij de juiste persoon voor u zijn. U moet tijdens uw eerste gesprek de juiste vragen stellen om een ​​positieve en productieve professionele relatie op lange termijn te garanderen.

1. Wat is uw professionele achtergrond?

Beginnen met de adviseur vragen naar zichzelf is een uitstekende manier om een ​​gesprek te openen. Het is goed om hem of haar op persoonlijk vlak te leren kennen. Waar je echter echt naar op zoek bent, is informatie over zijn of haar achtergrond als financieel adviseur.

Stel ze een aantal aanvullende vragen, zoals:

1. Wat motiveerde hen om voor het beroep van financieel adviseur te kiezen?
2. Hoe lang zijn zij al werkzaam als financieel adviseur?

2. Welke kwalificaties en certificeringen hebt u die u het recht geven om mij te adviseren?

U moet nooit financieel advies aannemen zonder de bron te kennen. De term 'financieel adviseur' is niet gereguleerd en het is cruciaal om geen financieel plan te laten opstellen door een verzekeringsverkoper die u alleen maar een levensverzekering wil verkopen.

Vraag de adviseur naar zijn of haar kwalificaties om u te adviseren. Hij of zij kan bijvoorbeeld de universitaire opleiding, behaalde diploma's en eventuele vergunningen noemen die nodig zijn om u op de juiste manier te adviseren en beleggingen te verkopen.

3. Wat is uw beleggingsfilosofie?

Financiële adviseurs hebben verschillende opvattingen over hoe je je geld het beste kunt beleggen om rendement te behalen. Sommigen geven er de voorkeur aan dat hun cliënten beleggen in goedkope indexfondsen, een strategie die zeer succesvol is gebleken.

Anderen beweren dat ze de markt proberen te overtreffen door individuele aandelen te selecteren.

Het is essentieel om een ​​adviseur te kiezen die een beleggingsfilosofie hanteert waarin u gelooft.

Maar wees voorzichtig. Ga nooit in zee met een adviseur die een beleggingsfilosofie aanbiedt die rendement garandeert of beweert een bewezen staat van dienst te hebben in het overtreffen van de markt op de lange termijn. Rendement is zelden gegarandeerd, behalve bij een paar financiële producten. En het consequent overtreffen van de aandelenmarkt is een extreem moeilijke opgave.

4. Hoe bepaalt u uw beleggingsaanbevelingen voor mij?

Financieel adviseurs zouden u moeten helpen een beleggingsstrategie op maat te ontwikkelen om uw vermogen te laten groeien. Veel cliënten hebben echter vergelijkbare doelen, dus u bent waarschijnlijk een van velen die een soortgelijke beleggingsstrategie nastreven.

Het belangrijkste is ervoor te zorgen dat de adviseur je niet automatisch in een keurslijf dwingt en je verplicht om die strategie tot in de puntjes te volgen. Zorg ervoor dat de adviseur bereid is om flexibel te zijn in zijn of haar aanpak.

Een adviseur zou bijvoorbeeld een mix van 80% aandelen en 20% obligaties kunnen voorstellen, terwijl u zich wellicht prettiger voelt bij een kleine aanvulling op alternatieve beleggingen. De adviseur kan u uitleggen hoe dit uw situatie beïnvloedt en de aanpassing doorvoeren als u dat wenst.

5. Wat voor soort communicatie zullen we voeren?

Door vanaf het begin duidelijke verwachtingen te scheppen over de aard van de relatie, wordt de tevredenheid van beide partijen gewaarborgd.

U dient uw potentiële financieel adviseur de volgende vragen te stellen:

1. Hoe vaak hebben ze contact met hun klanten?
2. Hoe vinden deze bijeenkomsten plaats?
3. Wat wordt er besproken en hoe lang duurt het?
4. Wat gebeurt er als je tussen de sessies door vragen hebt?

Door deze basisscenario's en hun werking van tevoren te begrijpen, zorgt u ervoor dat de consultant aan uw behoeften kan voldoen en dat u tevreden zult zijn met zijn of haar antwoord.

6. Welke diensten biedt u aan?

Financieel adviseurs kunnen een breed scala aan diensten aanbieden. Afhankelijk van waar u zich in uw financiële traject bevindt, heeft u er wellicht maar een paar nodig. Als u zich in een meer gevorderd stadium van uw financiële leven bevindt, heeft u mogelijk meer diensten nodig dan één adviseur kan bieden.

Zorg ervoor dat u precies weet wat u krijgt door de volgende vragen te stellen:

1. Betaalt u alleen voor vermogensbeheer?
2. Een moeder krijgt ook Uitgebreid financieel plan En tips voor belastingplanning?

7. Ben je een betrouwbaar persoon?

Een trustee is iemand die wettelijk verplicht is om beslissingen te nemen in het beste belang van zijn of haar cliënten. Niet alle financieel adviseurs zijn trustees, maar het is het beste als uw adviseur dat wel is.

Onbetrouwbare adviseurs kunnen beleggingen en producten aanbevelen die slechts geschikt zijn.

Het verschil tussen een investering die in uw eigen belang is en een verstandige investering kan op de lange termijn een groot verschil maken voor uw financiën.

Geschikte beleggingen brengen doorgaans hogere kosten met zich mee of vereisen dat u adviseurscommissies betaalt voor de verkoop ervan. In deze gevallen kan de adviseur een grotere winst maken, maar kunt u op de lange termijn minder geld overhouden.

8. Ben je altijd betrouwbaar?

Dat een adviseur betrouwbaar is, betekent niet dat hij of zij dat altijd zal zijn. Daarom is het essentieel om te weten wanneer uw adviseur betrouwbaar is en wanneer niet.

Hij is misschien een betrouwbaar persoon als het gaat om het verkopen van beleggingen, maar dat hoeft niet zo te zijn als het gaat om het verkopen van levensverzekeringen op commissiebasis. Nogmaals, het is het beste als hij altijd 100% betrouwbaar is.

9. Hoe betaal ik u voor uw diensten, en ontvangt u ook geld van andere bedrijven?

Financieel adviseurs kunnen op verschillende manieren worden gecompenseerd. Sommigen verdienen commissies met de verkoop van levensverzekeringen en beleggingsfondsen met instapkosten. Deze constructies zijn niet ideaal, maar ze stellen adviseurs wel in staat om te werken met beleggers die niet over een groot vermogen beschikken.

Andere consultants brengen hun tijd in rekening op basis van een project, een jaartarief of een uurtarief. Dit worden consultants met een vast tarief genoemd. Daarnaast kunnen sommige consultants een beheersvergoeding in rekening brengen. Dit is doorgaans een percentage van het vermogen dat zij voor u beheren, bijvoorbeeld 1%.

Inzicht in hoe een adviseur wordt betaald en hoeveel hij of zij verdient aan uw rekening, kan u helpen bepalen of de kosten de moeite waard zijn. Het stelt u ook in staat om mogelijke belangenconflicten te beoordelen, wat cruciaal is voor financiële discipline en verstandig omgaan met uw geld.

10. Zijn er nog andere kosten die ik moet betalen?

Het is essentieel om inzicht te hebben in eventuele extra kosten die kunnen ontstaan ​​wanneer u met een financieel adviseur werkt. Als de adviseur bijvoorbeeld een accountantskantoor inschakelt voor het opstellen van uw belastingaangifte, moet u mogelijk kosten aan dat kantoor betalen. Ook kan de beheerder van de rekeningen van de adviseur kosten in rekening brengen voor papieren afschriften in plaats van digitale afschriften die per e-mail worden verzonden.

Door deze vraag te stellen, bent u volledig op de hoogte van alle kosten die verbonden zijn aan het samenwerken met een financieel adviseur, voordat u een overeenkomst met hem of haar aangaat.

11. Wie beheert mijn bezittingen?

De adviseur moet u uitleggen dat hij te maken heeft met een bewaarder – een bedrijf dat uw geld en bezittingen daadwerkelijk beheert – en de naam van dit bedrijf noemen.

Nadat u uw gesprek met de adviseur hebt afgerond, zoek dan de beheerder op om te controleren of het een legitiem bedrijf is en of er klachten tegen hen zijn ingediend.

12. Wat zijn uw doelen als financieel adviseur?

Sommige adviseurs vinden het prettig om mensen te helpen bij het beheren van hun geld en blijven dat doen totdat ze niet meer kunnen werken. Anderen zien dit vakgebied als een bedrijf, wat het ook is. Deze adviseurs bouwen hun bedrijf soms uit tot een bepaalde omvang en verkopen het dan aan een andere pensioenadviseur.

Omdat een samenwerking met een financieel adviseur een langdurige relatie is, is het belangrijk dat u hun plannen kent. Gaan ze met pensioen voordat u dat doet, waardoor u op zoek moet naar een nieuwe adviseur? Of blijven ze lang genoeg actief om u te helpen uw financiële doelen op lange termijn te bereiken?

Vraag tot slot aan uw adviseur of hij of zij denkt dat u een financieel adviseur nodig heeft. De waarheid is dat het voor sommige mensen misschien wel tijd is om een ​​financieel adviseur in te schakelen, maar niet iedereen heeft er een nodig . Een eerlijke adviseur zal u de voor- en nadelen van een samenwerking vertellen. Als de ene adviseur zegt: "U kunt mij inhuren als u wilt, maar u kunt ook nog een paar jaar wachten", en een andere adviseur u ervan overtuigt: "U heeft mij absoluut nodig", kies dan voor de eerste!

13. Wat gebeurt er als uw financieel adviseur met pensioen gaat, zijn of haar bedrijf verkoopt of tijdelijk niet beschikbaar is?

Financieel adviseurs zijn niet altijd beschikbaar. Ze kunnen met pensioen gaan, hun bedrijf verkopen of tijdelijk niet beschikbaar zijn vanwege vakantie.

Vraag uw potentiële adviseur naar zijn of haar plan om met dergelijke situaties om te gaan. Zo bent u ervan verzekerd dat u vertrouwen hebt in de antwoorden voordat u bij hen gaat beleggen.

Stop niet met "solliciteren" nadat je iemand hebt aangenomen.

Je zou kunnen denken dat je werk erop zit zodra je de gesprekken hebt gevoerd en een financieel adviseur hebt aangenomen, maar helaas is dat niet het geval.

Blijf de relatie opnieuw beoordelen.

Sommige consultants lijken misschien uitstekend tijdens sollicitatiegesprekken, maar hun prestaties kunnen na hun aanstelling tegenvallen. Beloftes doen om een ​​potentiële klant te lokken is makkelijk, maar die beloftes nakomen kan veel moeilijker zijn.

Blijf daarom de relatie met de adviseur in de gaten houden en regelmatig evalueren om ervoor te zorgen dat hij of zij zich aan de afspraken houdt en aan uw verwachtingen voldoet gedurende de hele relatie. Leer effectieve strategieën om uw geld verstandig te beheren.

Voer de nodige aanpassingen door.

Als de prestaties van uw adviseur niet aan uw verwachtingen voldoen, ontsla hem of haar dan niet meteen, tenzij het probleem ernstig is. Neem contact op met de adviseur en probeer te kijken of de situatie kan worden rechtgezet, zolang het probleem niet zo ernstig is als verdwenen geld of regelrecht liegen.

Het kan zijn dat uw adviseur uw problemen niet op een voor u acceptabele manier aanpakt. In dat geval is het tijd om een ​​nieuwe adviseur te zoeken en uw geld over te hevelen.

Een financieel adviseur vinden

De beste manier om een ​​financieel adviseur te vinden, is door gebruik te maken van een database met vertrouwde adviseurs, zoals die van Paladin Research and Registry.

Het is ook een goede strategie om persoonlijke aanbevelingen te vragen aan vrienden en familie. Wees echter voorzichtig met financiële adviseurs die u zomaar benaderen of gratis seminars aanbieden. De financiële adviessector ziet een toestroom van nieuwkomers die proberen "het te maken" zonder voldoende ervaring. Zie hieronder voor hulp bij het vinden van een betrouwbare financiële adviseur.

Controleer de achtergrond van de financieel adviseur nog vóór het gesprek.

Bij het zoeken naar een financieel adviseur is het essentieel om hun achtergrond te controleren voordat u een gesprek met hen aangaat.

Controleer allereerst de kwalificaties die de adviseur claimt te hebben. Als ze zeggen dat ze een Certified Financial Planner (CFP) zijn, zoek dit dan op de CFP-website op om te bevestigen dat ze nog steeds actief als CFP werkzaam zijn.

U dient ook te controleren of er negatieve maatregelen tegen de brokers zijn genomen. Dit kunt u doen door de naam van de broker op te zoeken op BrokerCheck . Deze website wordt beheerd door FINRA, de organisatie die toezicht houdt op aangesloten brokeragefirma's.

Zolang de achtergrond van de consultant in orde is en er geen noemenswaardige minpunten zijn, kunt u een gesprek aanvragen om door te gaan naar de volgende fase van het selectieproces.

samenvatting

Een gesprek met een financieel adviseur is niet moeilijk als je weet welke vragen je moet stellen en waar je op moet letten. Gebruik de bovenstaande lijst met vragen om het gesprek te beginnen.

Als er tijdens uw gesprek met uw adviseur nieuwe vragen opkomen, aarzel dan niet om ze te stellen. Nadat u met ten minste twee adviseurs hebt gesproken, kiest u degene die het beste bij uw situatie past en begint u samen met hem of haar aan uw financiële plan en vermogensopbouw.