Effectieve manieren om te stoppen met te veel uitgeven (wetenschappelijk onderbouwde tips)

Om uw budget onder controle te houden, hoeft u niet de dingen op te geven die u leuk vindt en waar u plezier in heeft. Het gaat erom dat u slimmere financiële gewoontes ontwikkelt. Mensen die succesvol hun uitgaven beperken, gebruiken doordachte strategieën die hen helpen de dagelijkse verleidingen te weerstaan. In dit artikel bespreken we 8 effectieve, wetenschappelijk onderbouwde tips om impulsaankopen te verminderen, betere financiële beslissingen te nemen en een gezonde relatie met geld op te bouwen zonder dat u zich tekortgedaan voelt.

Tip 1: Zeg nooit “nooit”, maar zeg gewoon “nu niet”.

Mark Twain schreef ooit:

“Beloven iets niet te doen is de zekerste manier ter wereld om het lichaam ertoe aan te zetten juist dat te doen.”

— Mark Twain in De avonturen van Tom Sawyer

Dat geldt zeker als het om geld gaat.

Als je tegen jezelf zegt dat je nooit geld aan iets mag uitgeven, is de kans groter dat je het wél gaat doen. Het maakt niet uit of het gaat om het kopen van kleding, een dure latte of iets anders; De waarheid is dat het slecht is om onszelf voortdurend de dingen te ontzeggen waar we van houden, en dat het op de lange termijn niet werkt.

Het boek presenteertWilskracht: de grootste menselijke kracht herontdekkenEen alternatieve aanpak die u kunt gebruiken als u merkt dat u consequent te veel geld uitgeeft aan bepaalde categorieën:

“[…] Tegen jezelf zeggen ‘Ik kan dit item later krijgen’ werkt in je hoofd net zo goed als het nu krijgen. “Het bevredigt de behoefte tot op zekere hoogte – en kan effectiever zijn.”

Met andere woorden: zeg niet tegen jezelf "nooit", maar gewoon "nu niet".

Dit werkt omdat je jezelf toestemming geeft om het artikel te kopen, maar ook de ruimte geeft om na te denken of je het wel echt wilt. Vaak verdwijnt de kooplust binnen een relatief korte tijd sterk. Dit is de reden waarom marketeers zoveel geld uitgeven om je ervan te overtuigen om meteen te kopen. Ze weten dat hoe langer je wacht, hoe kleiner de kans is dat je daadwerkelijk iets koopt.

Daarom raad ik aan om een ​​‘te kopen’-lijstje op je telefoon te maken. Wanneer u de behoefte voelt om iets te kopen, voeg het dan toe aan uw lijstje. Als je het in de toekomst nog steeds wilt kopen, bijvoorbeeld over twee weken of een maand, doe dat dan vooral.

Mijn ervaring met deze techniek is dat het uw impulsaankopen aanzienlijk zal verminderen.

Tip 2: Maak een discretionaire uitgavenrekening

Veel mensen weten dat ze moeten beginnen met leven op een budget, of het nu gaat om een ​​methode als 50/30/20-begroting, Dave Ramsey's aanbevolen budgetverhoudingen, of budgetcategorieën die u zelf kunt maken.

Maar kiezen uit de vele budgetteringsmethoden kan lastig zijn. Soms durven we er niet aan te beginnen, omdat we het gevoel hebben dat we bepaalde dingen waar we van houden, moeten opgeven. Zoals we in het vorige hoofdstuk bespraken, is zelfverloochening een recept voor mislukking.

Daarom adviseert Dan Ariely, hoogleraar psychologie en gedragseconomie aan de Duke University, om een ​​discretionaire uitgavenrekening aan te maken:

"Als mensen ons vertellen dat ze moeite hebben met het beheersen van hun uitgaven, erkennen we dat ze alles kunnen budgetteren, maar we vertellen ze ook dat het waarschijnlijk zo frustrerend zal zijn dat ze het opgeven.
In plaats daarvan stellen we voor dat ze specificeren hoeveel ze willen uitgeven aan een brede categorie van ‘discretionaire artikelen’; Dingen waar ze zonder kunnen, zoals een speciale koffie, mooie schoenen of een avondje entertainment. Neem dit bedrag wekelijks en zet het op een prepaid debitcard.
Nu hebben ze deze categorie discretionaire uitgaven met elke maandag een nieuw budget. Het saldo op de kaart laat zien hoe de kaart wordt gebruikt en de alternatieve kosten binnen deze algemene categorie worden duidelijker en directer weergegeven.”

— Dan Ariely, auteur van “Dollars en zin"

In plaats van elke euro die u uitgeeft te budgetteren, kunt u het beter alleen budgetteren voor de uitgaven die u niet zelf hoeft te doen. Met deze aanpak kunt u zonder schuldgevoel geld uitgeven aan optionele dingen. Bovendien verkort u hiermee de tijd die u kwijt bent aan het beheren van uw geld.

Deze aanpak kan ook helpen emotionele uitgaven te voorkomen, omdat het u een harde en snelle regel geeft over hoeveel u daadwerkelijk kunt uitgeven.

Tip 3: Houd dagelijks uw uitgaven bij.

Onderzoek toont aan dat Mensen die zichzelf dagelijks wegen De kans is groter dat ze hun streefgewicht bereiken. Het is bewezen dat regelmatige feedback geven aan uzelf uw financiële situatie verbetert.

Uitstekend boekWilskracht“, waar we in Tip 1 naar verwezen, keken naar hoe de gewoonten van mensen veranderden nadat ze hun geldzaken gingen bijhouden met de populaire budgetteringsapp Mint.

“[…] De gegevens – verzameld uit twee miljard transacties van drie miljard anonieme gebruikers – lieten een aantal duidelijke voordelen van toezicht zien. “Voor de overgrote meerderheid (80%) van de mensen werd hun uitgavenpatroon naar boven bijgesteld nadat ze zich bij Mint aansloten en hun transacties gingen monitoren.”

—Uit het boek Wilskracht

Wanneer u regelmatig veel geld uitgeeft, is het handig om uw uitgaven dagelijks bij te houden. Zo wordt u gedwongen om u te concentreren op de invloed van uw uitgaven op uw winst.

Met andere woorden: als u ziet dat uw saldo daalt doordat u impulsaankopen doet, is dat een krachtige motivatie om te bezuinigen.

Met dat in gedachten is dit een goede manier om stoppen met uitgeven En begin met sparen:

1. Maak een discretionaire uitgavenrekening (zie Tip 2), waarbij u een bepaald percentage van uw budget toewijst aan 'wensen'.
2. Houd al uw overige uitgaven dagelijks bij door: Gratis budget-app.

Tip 4: Verberg geld voor uzelf

Jane Bryant Quinn, die klassieke boeken over persoonlijke financiën schreef, waaronder "TheHoe u uw geld langer mee laat gaan" En de"Haal het maximale uit uw geld“Van geld sparen tot ze het voor zichzelf begon te verbergen.

Zoals het uitlegt:

“Om een ​​serieuze spaarder te worden, moet je geld voor jezelf gaan verbergen. Dit werkt altijd: als je het niet ziet, geef je het niet uit. Je merkt niet dat het weg is. Eigenlijk zou je het niet eens merken. “Ik weet het, want geld verstoppen was mijn eerste succesvolle spaarplan.”

—Jane Brian Quinn in Dagblad van Dayton

Dit betekent niet dat je letterlijk geld voor jezelf moet verstoppen door een vriend of partner het op een geheime plek te laten verstoppen. Het betekent eerder dat je ervoor zorgt dat het uit het zicht is en dus ook uit het hart.

Dit is een voorbeeld waarbij ik het idee van omgekeerd budgetteren erg goed vind. Je betaalt eerst voor je doelen en vervolgens kun je uitgeven wat er overblijft.

Bij een omgekeerd budget wordt het geld eerst toegewezen aan uw doelen en vaste uitgaven. Met de rest kunt u vrij besteden aan uitgaven die u niet nodig heeft.

Tip 5: Geef uw financiën de hoogste prioriteit.

Het stellen van doelen is belangrijk op veel vlakken in het leven, maar dat geldt vooral als het om financiën gaat.

Maar niet elke doelstelling is even effectief.

Raad eens welke van de twee onderstaande personen de grootste kans heeft om zijn doel te bereiken:

1. Persoon A probeert 10 kilo af te vallen en zijn spaarpercentage te verhogen naar 10%.
2. Persoon B probeert zijn spaarpercentage te verhogen naar 10%.

Onderzoek toont aan dat mensen die proberen Meerdere doelen tegelijk bereiken Zij hebben minder kans op succes dan mensen die zich op één doel richten.

Dit is tegenstrijdig, omdat we vaak denken dat het sneller resultaat oplevert als we veel dingen tegelijk veranderen.

Echte resultaten krijgen we door één ding tegelijk te veranderen, dat gedrag onder de knie te krijgen, zodat het makkelijk en een gewoonte wordt, en dan door te gaan naar het volgende.

Dit betekent natuurlijk niet dat bezuinigen altijd uw hoogste prioriteit moet blijven. Maar als u moeite heeft met het beheersen van uw uitgaven, kunt u door uw financiële situatie te verbeteren uw andere doelen gemakkelijker bereiken.

Tip 6: Verminder het aantal advertenties dat u ziet.

Als u tot het type persoon behoort dat te veel uitgeeft omdat er een goede aanbieding op de planning staat, is een effectieve strategie om te voorkomen dat u de aanbieding überhaupt ziet.

Hoewel er nog steeds veel is waar we geen controle over hebben als het gaat om reclame, zijn er wel een aantal dingen die we kunnen doen om de hoeveelheid reclame die in ons leven komt te beperken.

Dit bevat:

1. Afmelden voor promotionele e-mails.
2. Kijk televisie zonder advertenties, ook al betaalt u daarvoor een kleine vergoeding.
3. Gebruik diensten zoals OptOutPrescreen.com en DMAchoice.org om spam te verwijderen.
4. Beperk je tijd op sociale media. Ze staan niet alleen vol met advertenties, maar onderzoek toont ook aan dat de stress van sociale media ervoor zorgt dat je meer uitgeeft.

Tip 7: Maak gebruik van maaltijdplanning.

Een van de snelste en meest effectieve manieren om geld te besparen, is door je te concentreren op eten. Hoewel voedsel duidelijk een ‘behoefte’ is, is er vaak sprake van veel verspilling (figuurlijk en letterlijk) als het gaat om uitgaven aan voedsel.

Een goede strategie om geld te besparen op boodschappen is: Houd bij wat u aan eten uitgeeft Volg dit nauwkeurig op, met behulp van de dagelijkse controletechniek die in Tip 3 wordt beschreven.

Een andere strategie is om een ​​maaltijdplan te maken voor de komende dagen.

Maaltijdplanning betekent niet dat je alleen maar rijst en bonen eet. Gezond eten met een beperkt budget. Het doel is om een ​​balans te vinden tussen comfort, gezondheid en kosten die past bij uw budget en levensstijl.

Tip 8: Vermijd veranderingen in levensstijl

Naarmate ons inkomen stijgt, geven we meer geld uit. Daardoor zijn we er financieel niet beter aan toe dan voorheen. Deze terugkerende gebeurtenis staat bekend als een verandering van levensstijl.

Wat het nog moeilijker maakt, is dat als je eenmaal voor een bepaald luxeartikel kiest, het lastig wordt om terug te gaan naar een generieker merk.

Jezelf belonen voor het verdienen van Plus is niet verkeerd. Het belangrijkste is om je bewust te zijn van de kosten van deze beloningen – en te beseffen dat het vaak terugkerende kosten zijn.

Een trucje is om jezelf toe te staan ​​je uitgaven met een bepaald percentage te verhogen als je inkomen stijgt (bijvoorbeeld 50%), terwijl je de andere 50% van die stijging spaart.

Als uw inkomen bijvoorbeeld stijgt van $ 3000 per maand naar $ 4000, dan heeft u $ 500 extra aan discretionaire uitgaven en kunt u nog eens $ 500 opzijzetten om te sparen.

Hoe u kunt stoppen met het uitgeven van te veel geld: laatste gedachten

De combinatie van kredietkaarten Dankzij online winkelen en smartphones is het makkelijker dan ooit om direct iets te kopen. Dat betekent dat het nog moeilijker is om geen geld uit te geven, want verleiding en directe bevrediging liggen overal op de loer.

Maar het allerbelangrijkste is dat u de financiële verantwoordelijkheid neemt om deze verleiding te weerstaan. Onderzoek heeft aangetoond dat de hierboven genoemde tips daarbij helpen.