Beste persoonlijke financiële apps voor budgettering, slim beleggen en meer

Om uw geld effectief te beheren, hebt u krachtige hulpmiddelen nodig waarmee u uw uitgaven kunt bijhouden en uw budget eenvoudig kunt plannen. Met de hedendaagse apps voor persoonlijke financiën kunt u uw uitgaven beheren en flexibel investeren. Deze apps bieden een scala aan functies, zoals het stellen van financiële doelen, het bijhouden van dagelijkse uitgaven en het organiseren van investeringen. Hierdoor wordt het voor u gemakkelijker om uw financiële doelen te bereiken en een stabiele financiële toekomst op te bouwen.

Maar als het gaat om apps voor persoonlijke financiën, kan het lastig zijn om onderscheid te maken tussen de goede en de tijdverspillers. We reviewen de beste apps voor budgetteren, beleggen en Plus. Bekijk Volgende niveau van geld, volgende niveau van leven.

Hieronder vindt u een lijst met de beste apps voor persoonlijke financiën, gebaseerd op onze tests en beoordelingen van tientallen tools in de hieronder vermelde categorieën.

1. Beste financiële app: Empower.
2. Beste gratis budgetteringsapp: Rocket Money.
3. Beste betaalde budget-app: Monarch.
4. Beste app voor het afbetalen van schulden: YNAB.
5. Beste app om geld te besparen: Trim.
6. Beste app voor factuurbeheer: Prism.
7. Beste app voor kredietbewaking: Credit Karma.

Beste financiële app: Empower

Empower is uw one-stop-shop voor het beheren van uw persoonlijke financiën.

De app biedt een scala aan functies, waaronder budgetbeheer, het bijhouden en optimaliseren van uw portefeuille, cashmanagement en toonaangevende financiële rekenmachines waarmee u financiële doelen kunt stellen en bereiken.

U kunt uw vermogen, rekeningsaldi, maandelijkse inkomsten en uitgaven, pensioenspaargeld, beleggingssaldi en Plus allemaal in één dashboard bekijken (zoals weergegeven in de onderstaande schermafbeelding).

De app en het webbedieningspaneel zijn gratis te gebruiken. U hoeft Empower niet te betalen om toegang te krijgen tot de bovenstaande functies.

Wat hij doet:Het helpt u bij het beheren van uw budget en investeringen. Bovendien kunt u geavanceerde hulpmiddelen gebruiken om verschillende aspecten van uw uitgaven en de voortgang van uw spaardoelen (zoals uw pensioen) te analyseren.

Waarom wij van hem houdenEmpower synchroniseert al uw accounts en gebruikt echte gegevens (geen schattingen) om u inzicht te geven in de mate waarin u op schema ligt om uw financiële doelen te behalen.

Voor wie is het geschikt?:Mensen met een positief vermogen die geavanceerde inzichten willen in hun algehele financiële planning.

Wat zijn de kosten?De financiële trackingtools van Empower zijn gratis, maar voor de vermogensbeheerdiensten van het bedrijf, die alleen beschikbaar zijn voor gebruikers die minimaal $ 100.000 op het platform hebben belegd, geldt een adviesvergoeding.

Waar haal je het?: bezoeken Empower.

Beste gratis budgetbeheer-app: Rocket Money

Rocket Money is onze beste gratis budgetteringsapp dankzij de uitstekende gebruikerservaring en ingebouwde tools.

De app is gratis te downloaden en te gebruiken, maar u kunt slechts twee speciale budgetcategorieën in de gaten houden (waardoor u gedurende de maand meldingen ontvangt over uw uitgaven in een bepaalde categorie). Bovendien worden uw transacties bij het gratis abonnement slechts één keer per dag gesynchroniseerd, in plaats van in realtime.

Als u Plus-categorieën wilt bewaken of transacties direct wilt synchroniseren, moet u zich aanmelden voor een betaald abonnement. Dit abonnement begint bij $ 3 per maand en omvat aanvullende premiumservices zoals:

1. Afmeldservice. Rocket Money annuleert ongewenste abonnementen voor u.
2. Slim besparen. Een door de FDIC verzekerde bankrekening waarmee u regelmatig geld kunt storten, zodat u kunt sparen voor financiële doelen op de korte termijn.

Daarnaast biedt Rocket Money een service voor factuuronderhandelingen waarmee u geld kunt besparen bij aanbieders zoals telecom-, kabel- en internetbedrijven. Voor toegang tot deze service is geen abonnement vereist; U betaalt een commissie als Rocket Money u geld kan besparen.

Hoewel $ 3 per maand een redelijke prijs is, denken wij dat de gratis budgetteringstool van Rocket Money voldoende is om uw inkomsten en uitgaven bij te houden, uw transacties te controleren en een uitgebreid overzicht te krijgen van uw uitgaven.

Wat hij doet: Houd uw uitgaven bij en bekijk alle terugkerende kosten in één oogopslag.

Waarom wij van hem houdenEenvoud. Belangrijke informatie, zoals uitgaven en cashflow, is zichtbaar op het hoofdscherm, waardoor u een duidelijk overzicht krijgt van het totaalplaatje.

Voor wie is het geschikt?:Voor mensen die op zoek zijn naar een eenvoudige app voor budgetbeheer waarmee ze de maandelijkse inkomsten en uitgaven kunnen bijhouden, maar die zich niet te diep in budgetcategorieën willen verdiepen. (Het is compatibel met de meeste populaire budgetteringsmethoden.)

Wat zijn de kosten?U kunt de gratis budgettool met beperkingen gebruiken: het account wordt eenmaal per dag gesynchroniseerd en u kunt slechts twee budgetcategorieën bewaken.

Waar haal je het?: bezoeken Raket Geld.

Beste betaalde budgetbeheer-app: Monarch

Nadat ik verschillende apps voor budgetbeheer had getest, gebruikte ik er voornamelijk twee. De eerste is Empower. Dat is mijn favoriete keuze voor het bijhouden van beleggings- en pensioenportefeuilles. Maar als ik maandelijks mijn cashflow wil bijhouden, is Monarch mijn eerste keuze.

Monarch is een betaalde app die $ 99.99 kost voor het eerste jaar of $ 14.99 per maand. Het beschikt over een uitstekende gebruikersinterface. Hoewel Empower vergelijkbare functies voor budgetbeheer biedt, is de gebruikersinterface van Monarch (zowel op desktop als mobiel) gestroomlijnder.

Als iemand die de financiën van het gezin beheert, is Monarch veel gemakkelijker om een ​​budget voor op te stellen, omdat het zich richt op inkomsten en uitgaven, vergeleken met de bredere focus van Empower.

Wat Monarch ook onderscheidt, is zijn eenvoud. In tegenstelling tot andere apps zoals Simplifi, die ik een jaar lang heb getest en ingewikkeld vond, werkte Monarch direct. Het synchroniseerde al mijn rekeningen eenvoudig, zonder ingewikkelde instellingen, en gaf mij een duidelijk overzicht van mijn cashflow.

Ik waardeer ook de uitgebreide uitsplitsing van de uitgaven per categorie en de aangepaste rapporten. Als zelfstandige gebruik ik bijvoorbeeld Monarch om de ziektekostenverzekeringen bij te houden die in aanmerking komen voor belastingaftrek. Ik kan dit rapport snel exporteren naar mijn accountant, wat mij tijd en moeite bespaart.

Wat hij doet: Houdt de cashflow bij, geeft gedetailleerde uitgavengegevens en biedt aanpasbare rapporten.

Waarom wij het geweldig vinden:De soepele, intuïtieve gebruikersinterface en het gebruiksgemak maken het ideaal voor het bijhouden van de maandelijkse cashflow. Daarnaast zijn aangepaste rapporten ideaal voor belastingaangiften.

Voor wie is het geschikt?Iedereen die op zoek is naar een app voor naadloos budgetbeheer, met name stellen of gezinnen die hun financiën delen.

de kosten: $ 99.99 voor het eerste jaar of $ 14.99 per maand.

Waar haal je het?: bezoeken Monarch.

Eervolle vermeldingen voor apps voor budgetbeheer

Elk van deze apps biedt waardevolle budgetteringshulpmiddelen die handig kunnen zijn, afhankelijk van uw specifieke behoeften en situatie.

Goed budget

Goodbudget is gebaseerd op een zero-dollar budgetteringssysteem dat gebruikmaakt van de envelopmethode om de uitgaven te beheersen. Met de app kunt u budgetten delen met het hele gezin.

Wat hij doetElke dollar heeft een functie en wordt in een digitale envelop gestopt. Transacties kunnen handmatig worden toegevoegd of geïmporteerd uit uw bankbestanden.

Waarom wij het geweldig vindenDoor transacties handmatig in te voeren, kunt u bewuster omgaan met uw uitgaven.

Voor wie is het geschikt?Dankzij de deelfunctie is het ideaal voor huisgenoten die gedeelde kosten willen delen.

de kostenDe basis-app is gratis, maar de 'Plus'-functies kosten $ 7 per maand of $ 60 per jaar.

Waar haal je het?: downloaden Goed budget.

Zakbeschermer

Pocketguard is een app voor budgetbeheer die u een breed overzicht geeft van uw inkomsten en uitgaven. Het biedt ook extra functies, zoals de mogelijkheid om uw uitgaven te verlagen en u te waarschuwen voor fraude.

Wat hij doet: Geeft een totaalbeeld van uw uitgaven en maakt een budget voor u.

Waarom wij het geweldig vinden:Het kan helpen kosten te besparen door verborgen kosten, factureringsfouten en vergeten abonnementen te vinden.

Voor wie is het geschikt?:Als je niet zeker weet hoe je je geld moet budgetteren, kan de app dat voor je doen.

de kostenDe basis-app is gratis, maar de 'Plus'-functies kosten $ 3.99 per maand of $ 34.99 per jaar.

Waar haal je het?: downloaden Zakbeschermer.

Meer informatie over PlusLees meer over de functies: Zakbeschermer Op de officiële website van het bedrijf.

EveryDollar

EveryDollar is een eenvoudige budgetteringsapp van Dave Ramsey die gebruikmaakt van het zero-based budgeting-principe om overbestedingen onder controle te houden en schulden af ​​te betalen.

Wat hij doetEveryDollar helpt u bij het maken van een budget en het volgen van Ramsey's 'baby steps'.

Waarom wij het geweldig vindenEveryDollar is eenvoudig te gebruiken en heeft een overzichtelijke interface.

Voor wie is het geschikt?:Voor mensen met schulden is de sneeuwbalmethode een manier om deze schulden snel af te betalen.

Wat zijn de kosten?: Gratis, of tot $ 129.99/jaar voor extra functies.

Waar haal je het?Bezoek: EveryDollar.

Beste app voor het afbetalen van schulden: YNAB

YNAB — de afkorting van “You Need A Budget” — is een budgetteringsapp die geen budgetten opgeeft.

Met een budget zonder schulden kunt u aan elke euro die in uw leven binnenkomt en uitgaat een taak toewijzen.

Deze aanpak kan in het begin veel werk vergen, maar uw inzet levert u vaak veel besparingen op. Volgens YNAB besparen gebruikers die een budget hanteren dat op nul is gebaseerd gemiddeld $ 600 in de eerste twee maanden en gemiddeld meer dan $ 6000 in hun eerste jaar.

Resultaten als deze leiden ertoe dat we de app aanbevelen aan mensen die worstelen met schulden, die van salarisstrookje naar salarisstrookje leven of die zich willen richten op een specifiek financieel doel (zoals sparen voor een aanbetaling op een huis).

Hoewel de budgetteringsmethode werkt, is er wel sprake van een leercurve. Toen ik de app testte, duurde het een paar weken en heb ik meerdere video's gekeken voordat ik hem echt begreep. Uiteindelijk heb ik het niet op de lange termijn gebruikt, maar ik zie wel de waarde ervan voor mensen die hun uitgaven moeten beperken en grote veranderingen in hun levensstijl moeten doorvoeren.

Wat hij doet:YNAB leert je hoe je een budget kunt opstellen, in plaats van je alleen een platform te bieden om er zelf een te maken.

Waarom wij het geweldig vindenYNAB leert je hoe je over compromissen kunt nadenken en beslissingen kunt nemen over de belangrijkste zaken.

Voor wie is het geschikt?Iedereen die zijn uitgaven wil beperken door minder te verspillen. We hebben het ook beoordeeld als een van de beste apps om van schulden af ​​te komen.

de kosten: $ 11.99/maand of $ 84/jaar.

Waar haal je het?Bezoek: YNAB

Beste app om geld te besparen: Trim

Trim beschikt over een aantal zeer basale budgetteringsfuncties, zoals transactiebewaking. Maar wat Trim écht onderscheidt, zijn de kostenbesparende diensten.

Trim helpt u besparen door:

1. Onderhandel over kabel-, internet- en telefoonrekeningen.
2. Onderhandel over bankkosten (inclusief jaarlijkse verlengingskosten voor creditcards).
3. Onderhandelen over medische rekeningen.
4. Onderhandel over de huurovereenkomst.
5. Financiële training aanbieden met CFP®.

Deze diensten worden aangeboden voor een vast jaarlijks bedrag van $ 99.

Rocket Money (onze keuze voor de beste gratis budgetteringsapp) biedt ook diensten aan voor het onderhandelen over rekeningen, maar tegen mogelijk hogere kosten. In plaats van een vast bedrag betaalt u een commissie die gelijk is aan 30% van de besparingen die het bedrijf realiseert. Deze commissie wordt jaarlijks berekend en als eenmalig voorschot geïnd.

Hierdoor is Trim de meest kosteneffectieve optie voor mensen die meerdere rekeningen moeten onderhandelen.

Wat hij doet: Biedt geautomatiseerde diensten om geld te besparen.

Waarom wij het geweldig vinden: Eenvoudig prijsmodel en breed scala aan aangeboden diensten.

Voor wie is het geschikt?:Voor mensen die geld willen besparen, maar geen tijd hebben om hun terugkerende uitgaven te verminderen.

Wat zijn de kosten?: $99/jaar (na een gratis proefperiode van 14 dagen).

Waar te verkrijgen: bezoeken AskTrim.com

Beste app voor het betalen van rekeningen: Prism

Met Prism worden uw facturen op één plek georganiseerd, zodat u ze vanuit één app kunt bekijken, beheren en betalen.

Nadat u de app hebt gedownload, koppelt u al uw rekeningen, bankrekeningen en creditcards. Met Prism kunt u vervolgens het volgende regelen:

• De vervaldatum van uw rekeningen en het bedrag dat u verschuldigd bent.
• Of er voldoende geld beschikbaar is om elke rekening te betalen (via uw bankrekening of via uw beschikbare creditcard).

Veel factureringsaanbieders bieden u de mogelijkheid om uw rekeningen via Prism te betalen. Dit kan via uw bankrekening of tegen een kleine vergoeding met een creditcard/betaalpas.

Wat hij doetMet Prism kunt u rekeningen op één centrale locatie betalen, ontvangt u betalingsherinneringen en zorgt u ervoor dat u voldoende geld op uw rekening hebt staan ​​om de rekeningen te betalen.

Waarom wij het geweldig vinden: Maakt het betalen van rekeningen eenvoudig, waardoor u boetes voor te late betaling kunt voorkomen.

Voor wie is het geschikt?:Voor mensen die moeite hebben met het betalen van rekeningen en of er wel genoeg geld op hun rekening staat om deze op tijd te betalen.

Wat zijn de kosten?: Gratis.

Waar haal je het?: downloaden Prisma.

Beste app voor kredietbeoordelingsbewaking: Credit Karma

Met Credit Karma kunt u eenvoudig uw kredietscore bekijken, zien wanneer uw score verandert, meldingen ontvangen wanneer er iets nieuws op uw kredietrapport staat en suggesties krijgen om uw score te verbeteren.

Hoewel veel grote banken vergelijkbare functies bieden, heeft Credit Karma twee bijzonder nuttige tools.

#1. Kredietbeoordelingsimulator:Hiermee kunt u zien welke impact bepaalde financiële stappen, zoals het verhogen van uw kredietlimiet of het aanvragen van een lening, op uw kredietscore kunnen hebben.

#2. Suggesties om uw score te verbeterenCredit Karma kijkt naar alle belangrijke factoren die samen uw kredietscore bepalen (en vertelt u hoe u presteert).

Dit maakt de app erg handig voor iedereen die zijn score relatief snel wil verhogen, zodat hij geld kan besparen bij het aanvragen van een lening.

Wat hij doet: Biedt updates wanneer uw kredietscore of kredietrapport verandert, biedt kredietbewaking en inzicht in hoe u uw score kunt verhogen.

Waarom wij van hem houden: Gratis app voor kredietbewaking met enkele extra services, zoals gratis belastingaangifte en het vinden van ongeclaimd geld.

Voor wie is het geschikt?: Geschikt voor mensen die binnenkort een lening aanvragen en hun kredietwaardigheid willen verbeteren.

Wat kost het?: Vrij. (Verdient geld door producten aan te bevelen en verdient aan commissies.)

Waar haal je het?:Meedoen Karma van het krediet.

Veelgestelde vragen over persoonlijke financiële apps

Vraag 1. Zijn persoonlijke financiële apps veilig?

Wanneer u uw bankgegevens deelt met een gerenommeerde persoonlijke financiële app, zoals de apps op deze lijst, geeft u de app 'alleen-lezen'-toegang. Met dit type toegang geeft u ze toestemming om uw activiteiten te bekijken, maar geen wijzigingen aan te brengen.

Bovendien slaan gerenommeerde financiële apps uw gegevens niet op in de app zelf. Als iemand uw telefoon steelt en toegang krijgt tot de app, heeft hij of zij dus geen toegang tot uw inloggegevens.

Vraag 2. Wat is de beste budgetteringsapp voor mensen die contant geld gebruiken?

Veel apps voor budgetbeheer bieden u de mogelijkheid om transacties toe te voegen die als contant geld zijn geclassificeerd en deze vervolgens te categoriseren op basis van het type uitgave. Als u uw uitgaven beheert met behulp van de contante envelopmethode, zijn YNAB, Mvelopes en GoodBudget apps die het proberen waard zijn.

Beoordelingsmethodologie

Ik heb de volgende apps getest en gebruikt: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim en Credit Karma. Ik heb me gebaseerd op uitgebreide gebruikersrecensies, de reputatie van de app en onafhankelijke aanbevelingen van andere apps, waaronder GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar en Prism. Als je een van deze apps hebt gebruikt, hoor ik graag je feedback in de reacties!

Bij het beoordelen en aanbevelen van deze apps heb ik op de volgende factoren gelet:

1. gebruikersomgeving. Hoe eenvoudig is de app te gebruiken? Dankzij de overzichtelijke en intuïtieve gebruikersinterface wordt het beheren van uw financiën een stuk eenvoudiger.
2. Gebruiksvriendelijk bedieningspaneel. Ik heb beoordeeld of het dashboard van de app je helpt om snel inzicht te krijgen in je financiële situatie. Geeft u de essentiële informatie meteen aan, of moet u er eerst doorheen spitten om de belangrijkste informatie te vinden?
3. Accounts bijhouden en synchroniseren. Ik heb gekeken hoe goed elke app de uitgaven bijhoudt en met welke soorten rekeningen deze synchroniseert (bankrekeningen, creditcards, leningen, investeringen, etc.).

Samenvatting van de beste apps voor persoonlijke financiën

Deze lijst bevat de beste apps voor persoonlijke financiën, met de nadruk op budgettering en geldbeheer in het algemeen. Maar er zijn tientallen hoogwaardige apps waarmee u geld kunt verdienen en besparen.

Hier zijn nog enkele andere artikelen die u wellicht interessant vindt.

1. Beste apps om geld te verdienen in het algemeen — Verdien extra geld met uw tablet of smartphone.
2. Beste enquête-apps — Je wordt er niet rijk van, maar het is niet moeilijk om gratis cadeaubonnen te verdienen.
3. Beste Cashback-apps in het algemeen — Bespaar op bijna alles wat u koopt.
4. Beste apps voor boodschappen en kortingsbonnen — Bespaar op uw boodschappenrekening door digitale kortingsbonnen uit te knippen en bonnetjes te scannen.
5. Beste apps voor passief inkomen — Betaald worden om bijna niets te doen.

Wanneer u beslist of het de moeite waard is om een ​​app te downloaden, moet u de kosten afwegen tegen de voordelen. In sommige gevallen kan het kleine maandelijkse abonnementsgeld de besparingen die de app biedt, aantasten of er zelfs voor zorgen dat u met een negatief nettovermogen achterblijft.

Dit geldt mogelijk ook voor gratis apps. Als iets veel tijd kost en u er maar een paar euro mee bespaart, is het de moeite of afleiding misschien niet waard.

En als het u ertoe aanzet slechte beslissingen te nemen (zoals meer uitgeven dan uw budget toelaat om een ​​geweldige cash-back deal te krijgen of te veel van uw inkomen investeren in individuele aandelen), kunt u er beter van wegblijven.

Zoals bij elke beslissing in uw financiële leven is het belangrijk om een ​​plan te hebben. Denk dus goed na over uw behoeften en kies vervolgens de apps die het beste bij uw behoeften passen. U kunt nu bekijken De best betaalde banen in de gig-economie.