Om uw geld effectief te beheren, hebt u krachtige hulpmiddelen nodig waarmee u uw uitgaven kunt bijhouden en uw budget eenvoudig kunt plannen. Met de hedendaagse apps voor persoonlijke financiën kunt u uw uitgaven beheren en flexibel investeren. Deze apps bieden een scala aan functies, zoals het stellen van financiële doelen, het bijhouden van dagelijkse uitgaven en het organiseren van investeringen. Hierdoor wordt het voor u gemakkelijker om uw financiële doelen te bereiken en een stabiele financiële toekomst op te bouwen.
Maar als het om apps voor persoonlijke financiën gaat, kan het lastig zijn om de goede apps te onderscheiden van de tijdverspillers. We hebben de beste apps voor budgetteren, beleggen en meer voor je op een rijtje gezet. Ontdek de volgende stap in je financiële leven, de volgende stap in je leven.
Hieronder vindt u een lijst met de beste apps voor persoonlijke financiën, gebaseerd op onze tests en beoordelingen van tientallen tools in de hieronder vermelde categorieën.
- Beste financiële app: Empower.
- Beste gratis budgetteringsapp: Rocket Money.
- Beste betaalde budget-app: Monarch.
- Beste app voor het afbetalen van schulden: YNAB.
- Beste app om geld te besparen: Trim.
- Beste app voor factuurbeheer: Prism.
- Beste app voor kredietbewaking: Credit Karma.
Beste financiële app: Empower
Empower is uw one-stop-shop voor het beheren van uw persoonlijke financiën.
De app biedt een scala aan functies, waaronder budgetbeheer, het bijhouden en optimaliseren van uw portefeuille, cashmanagement en toonaangevende financiële rekenmachines waarmee u financiële doelen kunt stellen en bereiken.
U kunt uw vermogen, rekeningsaldi, maandelijkse inkomsten en uitgaven, pensioenspaargeld, beleggingssaldi en Plus allemaal in één dashboard bekijken (zoals weergegeven in de onderstaande schermafbeelding).
De app en het webbedieningspaneel zijn gratis te gebruiken. U hoeft Empower niet te betalen om toegang te krijgen tot de bovenstaande functies.
Wat het doet : Het helpt u bij het beheren van uw budget en investeringen en stelt u in staat om met behulp van de geavanceerde tools verschillende aspecten van uw uitgaven en uw voortgang richting uw spaardoelen (zoals pensioen) te analyseren.
Waarom we er zo enthousiast over zijn : Empower synchroniseert al je accounts en gebruikt echte gegevens (geen schattingen) om je te helpen begrijpen of je op schema ligt om je financiële doelen te bereiken.
Voor wie is het geschikt : Mensen met een positief vermogen die geavanceerd inzicht willen in hun algehele financiële planning.
Wat zijn de kosten ? De financiële trackingtools van Empower zijn gratis, maar voor de vermogensbeheerdiensten van het bedrijf – die alleen beschikbaar zijn voor gebruikers met een belegd vermogen van $100.000 of meer op het platform – worden advieskosten in rekening gebracht.
Waar kun je het verkrijgen ? Ga naar Empower.
Beste gratis budgetbeheer-app: Rocket Money
Rocket Money is onze beste gratis budgetteringsapp dankzij de uitstekende gebruikerservaring en ingebouwde tools.
De app is gratis te downloaden en te gebruiken, maar u kunt slechts twee speciale budgetcategorieën in de gaten houden (waardoor u gedurende de maand meldingen ontvangt over uw uitgaven in een bepaalde categorie). Bovendien worden uw transacties bij het gratis abonnement slechts één keer per dag gesynchroniseerd, in plaats van in realtime.
Als u Plus-categorieën wilt bewaken of transacties direct wilt synchroniseren, moet u zich aanmelden voor een betaald abonnement. Dit abonnement begint bij $ 3 per maand en omvat aanvullende premiumservices zoals:
- Afmeldservice. Rocket Money annuleert ongewenste abonnementen voor u.
- Slim besparen. Een door de FDIC verzekerde bankrekening waarmee u regelmatig geld kunt storten, zodat u kunt sparen voor financiële doelen op de korte termijn.
Daarnaast biedt Rocket Money een service voor factuuronderhandelingen waarmee u geld kunt besparen bij aanbieders zoals telecom-, kabel- en internetbedrijven. Voor toegang tot deze service is geen abonnement vereist; U betaalt een commissie als Rocket Money u geld kan besparen.
Hoewel $ 3 per maand een redelijke prijs is, denken wij dat de gratis budgetteringstool van Rocket Money voldoende is om uw inkomsten en uitgaven bij te houden, uw transacties te controleren en een uitgebreid overzicht te krijgen van uw uitgaven.
Wat het doet : Het houdt uitgaven bij en toont alle terugkerende kosten in één oogopslag.
Waarom we er zo van houden : Eenvoud. Belangrijke informatie zoals uitgaven en cashflow is direct zichtbaar op het startscherm, waardoor je een helder overzicht hebt.
Voor wie is het bedoeld : Mensen die op zoek zijn naar een eenvoudige app voor budgetbeheer om hun maandelijkse inkomsten en uitgaven bij te houden, maar die niet diep in budgetcategorieën hoeven te duiken. (De app is compatibel met de meeste gangbare budgetteringsmethoden.)
Wat zijn de kosten ? Je kunt de gratis budgetteringstool gebruiken met de volgende beperkingen: het account wordt één keer per dag gesynchroniseerd en je kunt slechts twee budgetcategorieën beheren.
Waar kun je het krijgen ? Ga naar Rocket Money.
Beste betaalde budgetbeheer-app: Monarch
Nadat ik verschillende apps voor budgetbeheer had getest, gebruikte ik er voornamelijk twee. De eerste is Empower. Dat is mijn favoriete keuze voor het bijhouden van beleggings- en pensioenportefeuilles. Maar als ik maandelijks mijn cashflow wil bijhouden, is Monarch mijn eerste keuze.
Monarch is een betaalde app die $ 99.99 kost voor het eerste jaar of $ 14.99 per maand. Het beschikt over een uitstekende gebruikersinterface. Hoewel Empower vergelijkbare functies voor budgetbeheer biedt, is de gebruikersinterface van Monarch (zowel op desktop als mobiel) gestroomlijnder.
Als iemand die de financiën van het gezin beheert, is Monarch veel gemakkelijker om een budget voor op te stellen, omdat het zich richt op inkomsten en uitgaven, vergeleken met de bredere focus van Empower.
Wat Monarch ook onderscheidt, is zijn eenvoud. In tegenstelling tot andere apps zoals Simplifi, die ik een jaar lang heb getest en ingewikkeld vond, werkte Monarch direct. Het synchroniseerde al mijn rekeningen eenvoudig, zonder ingewikkelde instellingen, en gaf mij een duidelijk overzicht van mijn cashflow.
Ik waardeer ook de uitgebreide uitsplitsing van de uitgaven per categorie en de aangepaste rapporten. Als zelfstandige gebruik ik bijvoorbeeld Monarch om de ziektekostenverzekeringen bij te houden die in aanmerking komen voor belastingaftrek. Ik kan dit rapport snel exporteren naar mijn accountant, wat mij tijd en moeite bespaart.
Wat het doet : Het volgt de kasstroom, biedt gedetailleerde informatie over uitgaven en levert aanpasbare rapporten.
Waarom we er zo dol op zijn : De soepele, intuïtieve gebruikersinterface en het gebruiksgemak maken het ideaal voor het bijhouden van de maandelijkse cashflow. Bovendien zijn de gepersonaliseerde rapporten perfect voor de belastingaangifte.
Voor wie is het geschikt : Iedereen die een soepel budgetbeheersysteem wil implementeren, met name stellen of gezinnen die hun financiën samen beheren.
Kosten : $99.99 voor het eerste jaar of $14.99 per maand.
Waar te verkrijgen : Bezoek Monarch.
Eervolle vermeldingen voor apps voor budgetbeheer
Elk van deze apps biedt waardevolle budgetteringshulpmiddelen die handig kunnen zijn, afhankelijk van uw specifieke behoeften en situatie.
Goed budget
Goodbudget is gebaseerd op een zero-dollar budgetteringssysteem dat gebruikmaakt van de envelopmethode om de uitgaven te beheersen. Met de app kunt u budgetten delen met het hele gezin.
Wat het doet : Elke dollar heeft een functie en is onderverdeeld in een digitale envelop. Transacties kunnen handmatig worden toegevoegd of geïmporteerd vanuit uw bankgegevens.
Waarom we er zo van houden : Door transacties handmatig in te voeren, krijg je meer inzicht in je uitgaven.
Voor wie is het geschikt : Dankzij de deelfunctie is het ideaal voor huisgenoten die de gemeenschappelijke kosten delen.
Kosten : De basisversie van de app is gratis, maar de "Plus"-functies kosten $7 per maand of $60 per jaar.
Waar te verkrijgen : Download Goodbudget.
Zakbeschermer
Pocketguard is een app voor budgetbeheer die u een breed overzicht geeft van uw inkomsten en uitgaven. Het biedt ook extra functies, zoals de mogelijkheid om uw uitgaven te verlagen en u te waarschuwen voor fraude.
Wat het doet : Het geeft een overzicht van je uitgaven en stelt een budget voor je op.
Waarom we er zo dol op zijn : Het kan helpen om kosten te besparen door verborgen kosten, factureringsfouten en vergeten abonnementen op te sporen.
Voor wie is het geschikt ? Voor mensen die niet goed weten hoe ze hun geld moeten budgetteren, want de app kan dat voor je doen.
Kosten : De basisversie van de app is gratis, maar de "Plus"-functies kosten $3.99 per maand of $34.99 per jaar.
Waar te verkrijgen : Download Pocketguard.
Meer weten over Plus ? Lees meer over de functies van Pocketguard op de officiële website van het bedrijf.
EveryDollar
EveryDollar is een eenvoudige budgetteringsapp van Dave Ramsey die gebruikmaakt van het zero-based budgeting-principe om overbestedingen onder controle te houden en schulden af te betalen.
Wat het doet : EveryDollar helpt je bij het budgetteren en het volgen van Ramseys "babystapjes".
Waarom we er zo dol op zijn : EveryDollar is gebruiksvriendelijk en heeft een overzichtelijke interface.
Voor wie is het geschikt ? Voor mensen met schulden, omdat de sneeuwbalmethode helpt om schulden snel af te lossen.
Wat het kost : Gratis, of tot $129.99 per jaar voor extra functies.
Waar te verkrijgen : Ga naar EveryDollar.
Beste app voor het afbetalen van schulden: YNAB
YNAB — de afkorting van “You Need A Budget” — is een budgetteringsapp die geen budgetten opgeeft.
Met een budget zonder schulden kunt u aan elke euro die in uw leven binnenkomt en uitgaat een taak toewijzen.
Deze aanpak kan in het begin veel werk vergen, maar uw inzet levert u vaak veel besparingen op. Volgens YNAB besparen gebruikers die een budget hanteren dat op nul is gebaseerd gemiddeld $ 600 in de eerste twee maanden en gemiddeld meer dan $ 6000 in hun eerste jaar.
Resultaten als deze leiden ertoe dat we de app aanbevelen aan mensen die worstelen met schulden, die van salarisstrookje naar salarisstrookje leven of die zich willen richten op een specifiek financieel doel (zoals sparen voor een aanbetaling op een huis).
Hoewel de budgetteringsmethode werkt, is er wel sprake van een leercurve. Toen ik de app testte, duurde het een paar weken en heb ik meerdere video's gekeken voordat ik hem echt begreep. Uiteindelijk heb ik het niet op de lange termijn gebruikt, maar ik zie wel de waarde ervan voor mensen die hun uitgaven moeten beperken en grote veranderingen in hun levensstijl moeten doorvoeren.
Wat het doet : YNAB leert je hoe je een budget opstelt, in plaats van je alleen een platform te bieden om er een te maken.
Waarom we er zo dol op zijn : De YNAB-app leert je nadenken over compromissen en beslissingen nemen over wat er echt toe doet.
Voor wie is het geschikt ? Iedereen die minder wil uitgeven. We hebben het ook uitgeroepen tot een van onze beste apps om schuldenvrij te worden.
Kosten : $11.99 per maand of $84 per jaar.
Waar kun je het verkrijgen ? Ga naar YNAB.
Beste app om geld te besparen: Trim
Trim beschikt over een aantal zeer basale budgetteringsfuncties, zoals transactiebewaking. Maar wat Trim écht onderscheidt, zijn de kostenbesparende diensten.
Trim helpt u besparen door:
- Onderhandel over kabel-, internet- en telefoonrekeningen.
- Onderhandel over bankkosten (inclusief jaarlijkse verlengingskosten voor creditcards).
- Onderhandelen over medische rekeningen.
- Onderhandel over de huurovereenkomst.
- Financiële training aanbieden met CFP®.
Deze diensten worden aangeboden voor een vast jaarlijks bedrag van $ 99.
Rocket Money (onze keuze voor de beste gratis budgetteringsapp) biedt ook diensten aan voor het onderhandelen over rekeningen, maar tegen mogelijk hogere kosten. In plaats van een vast bedrag betaalt u een commissie die gelijk is aan 30% van de besparingen die het bedrijf realiseert. Deze commissie wordt jaarlijks berekend en als eenmalig voorschot geïnd.
Hierdoor is Trim de meest kosteneffectieve optie voor mensen die meerdere rekeningen moeten onderhandelen.
Wat het doet : Het biedt geautomatiseerde diensten om geld te besparen.
Waarom we er zo van houden : Een eenvoudig prijsmodel en een breed scala aan aangeboden diensten.
Voor wie is het geschikt : Mensen die geld willen besparen, maar geen tijd hebben om hun terugkerende uitgaven te verlagen.
Wat het kost : $99 per jaar (na een gratis proefperiode van 14 dagen).
Waar te verkrijgen : Ga naar AskTrim.com
Beste app voor het betalen van rekeningen: Prism
Met Prism worden uw facturen op één plek georganiseerd, zodat u ze vanuit één app kunt bekijken, beheren en betalen.
Nadat u de app hebt gedownload, koppelt u al uw rekeningen, bankrekeningen en creditcards. Met Prism kunt u vervolgens het volgende regelen:
- De vervaldatum van uw rekeningen en het bedrag dat u verschuldigd bent.
- Of er voldoende geld beschikbaar is om elke rekening te betalen (via uw bankrekening of via uw beschikbare creditcard).
Veel factureringsaanbieders bieden u de mogelijkheid om uw rekeningen via Prism te betalen. Dit kan via uw bankrekening of tegen een kleine vergoeding met een creditcard/betaalpas.
Wat het doet : Met Prism kunt u rekeningen centraal betalen, ontvangt u herinneringen wanneer ze verschuldigd zijn en zorgt het ervoor dat u voldoende saldo op uw rekening heeft om ze te dekken.
Waarom we er zo dol op zijn : Het maakt het betalen van rekeningen eenvoudig, waardoor je boetes voor te late betaling kunt voorkomen.
Voor wie is het geschikt : Mensen die moeite hebben met het betalen van hun rekeningen en zich afvragen of er wel genoeg geld op hun rekening staat om deze op tijd te betalen.
Wat kost het ? Het is gratis.
Waar te verkrijgen : Download Prism.
Beste app voor kredietbeoordelingsbewaking: Credit Karma
Met Credit Karma kunt u eenvoudig uw kredietscore bekijken, zien wanneer uw score verandert, meldingen ontvangen wanneer er iets nieuws op uw kredietrapport staat en suggesties krijgen om uw score te verbeteren.
Hoewel veel grote banken vergelijkbare functies bieden, heeft Credit Karma twee bijzonder nuttige tools.
#1. Kredietscore-simulator : Hiermee kunt u zien welke impact bepaalde financiële acties, zoals het verhogen van uw kredietlimiet of het aanvragen van een lening, kunnen hebben op uw kredietscore.
#2. Suggesties om uw score te verbeteren : Credit Karma bekijkt elk van de belangrijkste factoren die samen uw kredietwaardigheid bepalen (en vertelt u hoe u presteert).
Dit maakt de app erg handig voor iedereen die zijn score relatief snel wil verhogen, zodat hij geld kan besparen bij het aanvragen van een lening.
Wat het doet : Het biedt updates wanneer uw kredietscore of kredietrapport verandert, het houdt uw krediet in de gaten en geeft inzicht in hoe u uw score kunt verbeteren.
Waarom we er zo dol op zijn : Een gratis app om je kredietscore in de gaten te houden, met een aantal extra services, zoals gratis belastingaangifte en het opsporen van niet-opgeëist geld.
Voor wie is het geschikt ? Ideaal voor mensen die binnenkort een lening willen aanvragen en hun kredietwaardigheid willen verbeteren.
Wat het kost : Gratis. (Het verdient geld met het aanbevelen van producten en commissies.)
Waar kun je het krijgen ? Word lid van Credit Karma.
Veelgestelde vragen over persoonlijke financiële apps
Vraag 1. Zijn persoonlijke financiële apps veilig?
Wanneer u uw bankgegevens deelt met een gerenommeerde persoonlijke financiële app, zoals de apps op deze lijst, geeft u de app 'alleen-lezen'-toegang. Met dit type toegang geeft u ze toestemming om uw activiteiten te bekijken, maar geen wijzigingen aan te brengen.
Bovendien slaan gerenommeerde financiële apps uw gegevens niet op in de app zelf. Als iemand uw telefoon steelt en toegang krijgt tot de app, heeft hij of zij dus geen toegang tot uw inloggegevens.
Vraag 2. Wat is de beste budgetteringsapp voor mensen die contant geld gebruiken?
Veel apps voor budgetbeheer bieden u de mogelijkheid om transacties toe te voegen die als contant geld zijn geclassificeerd en deze vervolgens te categoriseren op basis van het type uitgave. Als u uw uitgaven beheert met behulp van de contante envelopmethode, zijn YNAB, Mvelopes en GoodBudget apps die het proberen waard zijn.
Beoordelingsmethodologie
Ik heb de volgende apps getest en gebruikt: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim en Credit Karma. Ik heb me gebaseerd op uitgebreide gebruikersrecensies, de reputatie van de app en onafhankelijke aanbevelingen van andere apps, waaronder GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar en Prism. Als je een van deze apps hebt gebruikt, hoor ik graag je feedback in de reacties!
Bij het beoordelen en aanbevelen van deze apps heb ik op de volgende factoren gelet:
- gebruikersomgeving. Hoe eenvoudig is de app te gebruiken? Dankzij de overzichtelijke en intuïtieve gebruikersinterface wordt het beheren van uw financiën een stuk eenvoudiger.
- Gebruiksvriendelijk bedieningspaneel. Ik heb beoordeeld of het dashboard van de app je helpt om snel inzicht te krijgen in je financiële situatie. Geeft u de essentiële informatie meteen aan, of moet u er eerst doorheen spitten om de belangrijkste informatie te vinden?
- Accounts bijhouden en synchroniseren. Ik heb gekeken hoe goed elke app de uitgaven bijhoudt en met welke soorten rekeningen deze synchroniseert (bankrekeningen, creditcards, leningen, investeringen, etc.).
Samenvatting van de beste apps voor persoonlijke financiën
Deze lijst bevat de beste apps voor persoonlijke financiën, met de nadruk op budgettering en geldbeheer in het algemeen. Maar er zijn tientallen hoogwaardige apps waarmee u geld kunt verdienen en besparen.
Hier zijn nog enkele andere artikelen die u wellicht interessant vindt.
- Beste apps om geld te verdienen in het algemeen — Verdien extra geld met uw tablet of smartphone.
- Beste enquête-apps — Je wordt er niet rijk van, maar het is niet moeilijk om gratis cadeaubonnen te verdienen.
- Beste Cashback-apps in het algemeen — Bespaar op bijna alles wat u koopt.
- Beste apps voor boodschappen en kortingsbonnen — Bespaar op uw boodschappenrekening door digitale kortingsbonnen uit te knippen en bonnetjes te scannen.
- Beste apps voor passief inkomen — Betaald worden om bijna niets te doen.
Wanneer u beslist of het de moeite waard is om een app te downloaden, moet u de kosten afwegen tegen de voordelen. In sommige gevallen kan het kleine maandelijkse abonnementsgeld de besparingen die de app biedt, aantasten of er zelfs voor zorgen dat u met een negatief nettovermogen achterblijft.
Dit geldt mogelijk ook voor gratis apps. Als iets veel tijd kost en u er maar een paar euro mee bespaart, is het de moeite of afleiding misschien niet waard.
En als het u ertoe aanzet slechte beslissingen te nemen (zoals meer uitgeven dan uw budget toelaat om een geweldige cash-back deal te krijgen of te veel van uw inkomen investeren in individuele aandelen), kunt u er beter van wegblijven.
Zoals bij elke financiële beslissing is een plan essentieel. Denk dus goed na over je behoeften en kies vervolgens de beste apps om die te vervullen. Je kunt nu de bestbetaalde banen in de gig-economie ontdekken.
