Hoe maak je een budget dat bij je past: praktische stappen voor een effectief budget

Iemand vroeg me laatst: "Hoe maak ik een budget?" Die vraag deed me beseffen dat budgetteren niet voor iedereen even vanzelfsprekend is.

Het opstellen van een succesvol budget vereist kennis, tijd, vallen en opstaan.

Vandaag laat ik je in eenvoudige stappen zien hoe je een budget kunt maken dat echt voor jou werkt. Voor meer waardevolle tips over budgetteren kun je onze uitgebreide gids over succesvol budgetteren en je uitgaven beheersen raadplegen . Houd er rekening mee dat je waarschijnlijk wat tijd nodig hebt om je budget aan te passen – in ieder geval in het begin.

Maar uiteindelijk heb je een systeem dat perfect voor jou werkt. Klaar?

Hoe maak je een budget?

Het opstellen van een effectief budget vereist dat u begint met het volgen van een aantal stappen. De hieronder beschreven stappen helpen u om uw financiële budget soepel en efficiënt te laten verlopen.

Waar begin je? Begin met het verzamelen van al je financiële gegevens.

1. Verzamel al uw financiële gegevens

Als je op roadtrip gaat, moet je weten hoe je op je bestemming komt. Wanneer je je bestemming in het GPS-systeem invoert, krijg je een belangrijke vraag: Waar begin je?

Voor het opstellen van een succesvol budget heb je dezelfde informatie nodig. Zodra je je uitgangspunt kent, kun je de koers uitzetten die je naar je gewenste bestemming brengt.

Het verzamelen van financiële gegevens omvat bankafschriften, creditcardafschriften en rekeningen. Het omvat ook het verzamelen van alle andere documenten die uw maandelijkse uitgaven en inkomsten aantonen.

Gebruik de papieren afschriften die u thuis bewaart, of controleer uw rekeningen indien nodig online. Zodra u al uw financiële gegevens hebt verzameld, kunt u doorgaan naar stap 2.

2. Tel al je inkomsten en uitgaven bij elkaar op.

De volgende stap is het verzamelen van al je inkomsten en uitgaven. Voor een uitgebreide handleiding over budgetteren kun je onze waardevolle tips voor succesvol budgetteren raadplegen. Wat betreft je inkomsten, kun je je netto maandsalaris noteren en optellen.

Als u getrouwd bent, moet u natuurlijk ook het inkomen van uw partner meerekenen. Vergeet ook bijbaantjes, extra werk of andere regelmatige inkomstenbronnen niet.

Vervolgens moet u uw maandelijkse uitgaven op een rijtje zetten. U kunt bijvoorbeeld beginnen met het noteren van uw geschatte uitgaven in een notitieboekje of een Excel-spreadsheet. Voorbeelden van uitgaven die u moet opnemen zijn:

• Woonkosten zoals hypotheek- of huurkosten, energierekeningen (zoals elektriciteit, water en gas), kabelrekeningen, reparatie- en onderhoudskosten.
• Transportkosten zoals autoleningen, brandstof, openbaar vervoer, auto-onderhoud, verzekering, enz.
• Basiskosten voor levensonderhoud, zoals voedsel en persoonlijke hygiëneartikelen.
• Persoonlijke uitgaven zoals telefoonrekening, entertainment, kapper/schoonheidssalon, sportschoolabonnementen, kleding, enz.
• Gezinsuitgaven zoals kinderopvang, huisdierverzorging, vakanties en medische kosten.
• Schulden en leningkosten zoals autoleningen, creditcards en studieleningen/persoonlijke leningen.
• Het geld dat u opzij zet voor spaargeld en andere beleggingen die niet vóór belastingheffing zijn belast.

En alle andere terugkerende uitgaven die je je gemakkelijk kunt herinneren. Het opschrijven van je uitgaven op papier of in een spreadsheet is een goede manier om te beginnen.

Maar op een gegeven moment wil je misschien overstappen op een budgetteringsapp die het makkelijker maakt.

Beheer uw geld online

We gebruiken de online dienst Empower om onze uitgaven bij te houden. Het is een gratis dienst die al je financiële rekeningen op één plek verbindt. Zo kun je je complete financiële overzicht in één oogopslag bekijken.

Deze service neemt een hoop gedetailleerd werk uit handen. Ik hoef niet langer al mijn autokosten voor de maand bij elkaar op te tellen.

Empower doet dat voor mij. Het enige wat ik hoef te doen, is inloggen en ervoor zorgen dat het correct is gecategoriseerd.

Online budgetteringssystemen zoals Empower hebben de manier waarop we budgetteren radicaal veranderd. Ze besparen je veel tijd bij het beheren van je geld en helpen je financiële fouten te voorkomen.

Een andere budgetteringstool die je wellicht interessant vindt, is Mint. Mint is, net als Empower, volledig gratis. De website is echter minder uitgebreid dan die van Empower.

De volgende stap is het vergelijken van je inkomsten met je uitgaven.

3. Vergelijk je budget met je inkomen

Nadat je al je financiële gegevens hebt verzameld, een lijst van je maandelijkse uitgaven hebt opgesteld en vervolgens een lijst van je inkomsten hebt gemaakt, trek je je uitgaven af ​​van je inkomsten.

Heb je geld over? Geweldig! We bespreken zo meteen wat je met dat geld kunt doen. Of staat er een negatief bedrag onderaan je afschrift? Met andere woorden, geef je elke maand meer geld uit dan je verdient?

Als uw maandelijkse uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, moet u uw budget aanpassen om uw uitgaven te verminderen. Lees ons artikel voor meer informatie over het aflossen van opgebouwde schulden . Bepaal hoeveel geld u moet besparen om aan het einde van elke maand een saldo van nul te hebben.

Dit wordt een nulbudget genoemd. Het doel? Elke verdiende dollar aan een specifieke taak besteden.

Hoe creëer je een budget van nul?

Een budget van nul inkomsten werkt of je nu geld tekortkomt of elke maand een overschot hebt. Als je geld tekortkomt, blijf dan je uitgaven verlagen totdat je op nul uitkomt, waar je inkomsten gelijk zijn aan je uitgaven.

Hieronder vindt u een aantal manieren om uw uitgaven te verlagen:

• Verminder of schrap de uitgaven aan entertainment of uit eten gaan.
• Verlaag je boodschappenbudget: Er zijn veel manieren om geld te besparen bij het kopen van boodschappen.
• Vervang uw dure auto's door andere, betrouwbare auto's met lagere of geen maandelijkse afbetalingen.
• Schaf luxeartikelen zoals kabel- of satelliet-tv-abonnementen en sportschoolabonnementen af.
• Zoek naar betere aanbiedingen voor basiskosten zoals autoverzekeringen.

Een budgetteringsplan waarbij je alles kritisch bekijkt, kan nuttig zijn om uitgaven te verminderen. Met zo'n budget bekijk je elke post in je budget en vraag je jezelf af: hoe kan ik deze uitgave verlagen of helemaal elimineren?

Wat als je je uitgaven zoveel mogelijk beperkt en je nog steeds een tekort hebt? Dan is het tijd om je inkomen te verhogen.

Wat als ik elke maand geld overhield?

Omgekeerd kan het voorkomen dat u elke maand geld overhoudt nadat u uw rekeningen hebt betaald. Of misschien laat uw budget zien dat u een overschot zou moeten hebben, maar is dat niet terug te zien op uw bankrekening.

Dit is een veelvoorkomend probleem, meestal veroorzaakt door ongeplande en niet-geregistreerde uitgaven. Spontane bezoekjes aan fastfoodrestaurants, koopwoede in supermarkten of impulsieve aankopen kunnen gemakkelijk een aanzienlijk bedrag per maand opslokken.

Door dat overgebleven geld vóór het begin van de maand te investeren, voorkom je geldverspilling. Je hoeft je geld dan niet langer te verkwisten aan impulsieve uitgaven die zoveel mensen financieel ruïneren.

We bespreken later wat u met dat resterende inkomen kunt doen. Hoe? Door uw financiële doelen te bespreken.

4. Stel je financiële doelen vast

Het schriftelijk vastleggen van financiële doelen is een essentieel onderdeel van financieel succes. Het is heel belangrijk om jezelf af te vragen: "Wat wil ik financieel bereiken?"

Wilt u een noodfonds opbouwen? Of misschien wilt u sparen voor de studiekosten van uw kinderen of beleggen in Plus voor uw pensioen?

Noteer je vijf of zeven belangrijkste financiële doelen. Probeer doelen te formuleren voor de korte, middellange en lange termijn.

• Doelen op de korte termijn kunnen doorgaans binnen een jaar of minder worden bereikt.
• Doelen op de middellange termijn kosten doorgaans één tot vijf jaar om te bereiken.
• Het behalen van langetermijndoelen duurt doorgaans meer dan vijf jaar.

Probeer je lijst zo te organiseren dat je twee tot drie doelen in elke categorie hebt. Als je een partner hebt, werk dan samen aan het plannen van je doelen.

Bespreek wat belangrijk is in jullie leven en waar jullie over vijf, tien of twintig jaar willen staan. Gebruik de antwoorden om jullie doelen te formuleren.

Houd er rekening mee dat deze sessie voor het stellen van doelen enige tijd in beslag kan nemen, en dat is volkomen normaal. Als je nog nooit eerder over doelen hebt gesproken, kost het wat tijd om na te denken over wat je werkelijk uit het leven wilt halen.

Bij het budgetteren helpen deze doelen je eraan te herinneren "waarom" je het in de eerste plaats doet. Ze helpen je om je geld uit te geven op de manier die voor jou het belangrijkst is.

Stel bijvoorbeeld dat je wilt sparen voor een vakantie in Italië volgend jaar. Met zo'n doel voor ogen wordt het veel makkelijker om niet te veel geld uit te geven aan uit eten gaan.

Als je je doelen kent, kun je je beter aan het budget houden dat je hebt opgesteld. Daarom is deze volgende stap net zo belangrijk als de voorgaande.

5. Pas je budget aan en betrek je partner erbij.

Veel stellen werken niet samen aan het budgetteren. Toch is dit een essentieel onderdeel van het beheren van geld binnen een huwelijk. Als je partner niet betrokken is bij het budgetteringsproces, kunnen financiële meningsverschillen gemakkelijk in huis sluipen.

Ga samen met je partner zitten en bepaal als stel hoeveel jullie aan elke categorie willen besteden.

Er zullen gebieden zijn waar een van jullie meer wil uitgeven, dus wees flexibel. Er zullen ook gebieden zijn waar jullie allebei meer of minder willen uitgeven. Het doel is niet om zo zuinig mogelijk te leven.

Het doel is om een ​​budget te hebben dat voor jullie beiden werkt en dat jullie tegelijkertijd helpt jullie financiële doelen te bereiken.

Een gezamenlijke financiële eenheid binnen je relatie helpt meningsverschillen te voorkomen en je financiële doelen sneller te bereiken. Zelfs als jullie allebei over eigen geld beschikken, is het nuttig om samen budgetten en financiële zaken te bespreken.

samenvatting

Budgetteren is een essentieel onderdeel van elk succesvol financieel plan. Door de bovenstaande stappen te volgen, kunt u een budget opstellen dat bij u past.

Houd er rekening mee dat het wat tijd en aanpassingen zal kosten voordat het perfect past.