De reis naar financiële onafhankelijkheid is een van de meest bevrijdende reizen die je ooit zult maken. Het kan voelen als een marathon om er te komen, maar je leven zal er ten goede door veranderen.
Wanneer u streeft naar financiële vrijheid, moet u uw nettovermogen berekenen. Uw vermogen is een magisch getal dat aangeeft hoe ver u bent gekomen op uw reis naar financiële onafhankelijkheid.
Hoe bereken ik mijn nettovermogen?
Uw nettovermogen is, simpel gezegd, de som van al uw bezittingen minus de som van al uw schulden. U kunt uw nettovermogen op verschillende manieren berekenen: handmatig, met een spreadsheet of via een app. Er is ook een rekenmodule voor uw nettovermogen beschikbaar om dit proces eenvoudiger te maken:
Als u de handmatige methode prefereert, noteert u al uw activa. Denk aan pensioenrekeningen, beleggingsrekeningen, spaarrekeningen en al het geld dat u heeft. Verzamel ze allemaal. Schrijf vervolgens al uw verplichtingen op. Creditcard-schulden, studieleningen, autoleningen en persoonlijke leningen vallen allemaal in deze categorie. Verzamel ze apart van uw activa. Zodra u het totaalbedrag hebt, trekt u uw schulden af van uw activa. En zo verkrijgt u uw nettowaarde.
Persoonlijk geef ik de voorkeur aan de spreadsheetmethode. Ik maak een kolom voor al mijn activa en een andere voor al mijn passiva. Ik gebruik een vergelijking om alle berekeningen uit te voeren, zodat ik geen fouten maak. Nadat ik mijn activa en passiva heb opgeteld, trek ik mijn passiva af van mijn activa om mijn nettovermogen te berekenen. Wanneer ik mijn leningen heb afbetaald, werk ik dit overzicht bij en zie ik het nieuwe nummer.
Tot slot kunt u een persoonlijke financiële app gebruiken om uw vermogen bij te houden. Dit is een heel eenvoudige methode. U voert al uw bankgegevens in, zoals uw betaalrekening, spaarrekening en creditcardgegevens. De app houdt vervolgens actuele gegevens bij over uw vermogen. Een app als Empower is geweldig omdat deze uw vermogen over een langere periode bijhoudt.
Het belang van het berekenen van uw nettovermogen
Uw vermogen is de beste manier om uw financiële gezondheid te meten. Wanneer u dit berekent, krijgt u een nauwkeurig beeld van uw huidige financiële situatie en kunt u deze vergelijken met uw gewenste doel. Als uw vermogen hoog is, weet u dat u bijna financieel onafhankelijk bent. Als het laag is (of zelfs negatief), kunt u een slim plan maken om het te verhogen. Met andere woorden: uw vermogen is een nauwkeurige indicator van uw financiële positie en helpt u weloverwogen financiële beslissingen te nemen.
Uiteindelijk heeft u een helder en solide financieel beeld, waarmee u met vertrouwen uw financiële toekomst kunt plannen.
Door uw vermogen te berekenen, kunt u uw financiële doelen bepalen.
Voordat u uw vermogen berekent, kunt u een algemeen beeld krijgen van uw financiële situatie. Door uw vermogen te berekenen, krijgt u een nauwkeurig beeld van uw financiële gezondheid, waardoor u weloverwogen financiële beslissingen kunt nemen.
Stel dat u een creditcard-schuld van $ 3,000 hebt en een noodfonds van $ 2,000. U denkt misschien dat u het goed doet, gezien de moeite die u hebt gestoken in het sparen van dit fonds. Maar uw vermogen is nog steeds negatief vanwege de creditcard-schuld. Uw volgende doel zou daarom kunnen zijn om deze verplichtingen af te lossen en zo uw vermogen te vergroten.
Wat moet u doen als uw vermogen negatief is?
Het kan verontrustend zijn als u ontdekt dat uw vermogen negatief is, maar u bent niet de enige. Veel mensen beginnen hun financiële avontuur met een negatief eigen vermogen. Ook ik heb dit meegemaakt. In plaats van ontmoedigd te raken, kunt u deze situatie zien als een motivatie om te werken aan het afbetalen van uw schulden. Bedenk dat uw vermogen slechts een indicatie is van uw huidige financiële situatie. Met hard werken en de juiste planning kunt u uw vermogen verbeteren.
Door uw schulden af te lossen, krijgt u niet alleen een positief nettovermogen, maar verbetert u ook uw kredietscore en bent u op de goede weg naar financiële onafhankelijkheid. Het verlicht bovendien uw financiële lasten en geeft u gemoedsrust.
Hoe verhoudt uw persoonlijk vermogen zich tot dat van anderen?
Hoewel u uw financiële situatie nooit met die van anderen moet vergelijken, kan het nuttig zijn om te weten hoe uw persoonlijke vermogen zich verhoudt tot dat van mensen in uw leeftijdscategorie. Hiermee kunt u twee dingen doen: het bepaalt uw vermogensniveau voor uw leeftijdscategorie en het geeft aan of u financieel een inhaalslag moet maken.
لـ The Motley FoolHieronder vindt u het gemiddelde vermogen per leeftijdscategorie, gebaseerd op onderzoek uit 2019.
Gemiddeld netto vermogen per leeftijd (2019)
| minder dan 35 | 14,000 pond sterling |
| 35-44 | 91,110 pond sterling |
| 45-54 | 168,800 pond sterling |
| 55-64 | 213,150 pond sterling |
| 65-74 | 266,070 pond sterling |
| 75 of meer | 254,900 pond sterling |
Bron: The Motley Fool
Als u nog maar net begint met uw reis naar financiële onafhankelijkheid, kunnen deze cijfers schokkend lijken. Het is moeilijk voor te stellen dat u meer dan $ 100,000 op uw bankrekening hebt staan en dat u daarbij nauwelijks de minimale creditcardbetalingen of studieschuld kunt voldoen.
Laat u niet ontmoedigen door deze cijfers, maar laat u erdoor motiveren. Andere mensen van jouw leeftijd hebben het rijk gemaakt, dus jij kunt het ook. Bedenk dat financiële onafhankelijkheid een reis is en geen race. U kunt beginnen met kleine stapjes, zoals het opstellen van een budget en regelmatig sparen.
Hoe u uw nettowaarde kunt vergroten
Als uw nettowaarde niet is wat u zou willen, heeft u een plan nodig om uw nettowaarde te vergroten. Het nettovermogen is de totale waarde van uw bezittingen (zoals onroerend goed, investeringen en contant geld) minus de totale waarde van uw verplichtingen (zoals schulden en leningen). Het vergroten van het nettovermogen is een belangrijk financieel doel voor financiële stabiliteit op de lange termijn.
Betaal uw schulden af
Een van de snelste manieren om uw vermogen te vergroten is: Betaal alle schulden af. Begin met het maken van een lijst van al uw schulden en bepaal welke u als eerste gaat afbetalen. Zorg ervoor dat u ook rekening houdt met creditcard-, auto- en studieschulden. Persoonlijk geef ik er de voorkeur aan om te beginnen met het afbetalen van de kleinste schuld en pas door te gaan met de grotere schuld zodra de kleinere schuld is afbetaald. Deze methode staat bekend als de schulden-sneeuwbalmethode.
Een andere manier is om de schuld met de hoogste rente af te lossen en vervolgens door te gaan naar de volgende schuld met de hoogste rente. Deze methode staat bekend als de schuldenlawinemethode.
Beide methoden helpen u om uit de schulden te komen. Maar ze zijn wel afhankelijk van uw inzet om de schuld terug te betalen en geen nieuwe schulden te maken.
Als ik moeite heb om gemotiveerd te blijven, bedenk ik dat het geld dat ik investeer in het afbetalen van mijn schulden, mijn vermogen vergroot. Dit geeft mij de moed om door te gaan.
Begin met het investeren van uw geld
Investeren is een effectieve manier om uw vermogen aanzienlijk te vergroten, waardoor uw geld extra kapitaal genereert. U hoeft niet met een groot bedrag te beginnen; zelfs een maandelijkse investering van $ 100 kan op de lange termijn een enorm verschil maken. Dit proces staat bekend als het 'money compounding'-effect.
Ik raad altijd aan om te beginnen met een pensioenrekening die door de werkgever wordt gesponsord (zoals een 401k in de VS) en later een beleggingsrekening te openen. Pensioenrekeningen bieden belastingvoordelen waarmee u uw inkomsten kunt maximaliseren. Sommige landen bieden bijvoorbeeld belastingvoordelen op bijdragen aan pensioenrekeningen, waardoor het rendement op de investering toeneemt.
Start een zijproject
Als u extra inkomsten nodig hebt om schulden af te betalen of te investeren, Een zijproject starten Het bereiken van deze doelen kan u een paar honderd dollar per maand besparen. Je kunt van bijna alles een bijbaantje maken: freelance schrijven, UberEats-bezorging, oppassen op huisdieren, enzovoort. Als je denkt dat je er geld mee kunt verdienen, dan is dat waarschijnlijk ook zo. Houd er rekening mee dat het beheren van een zijproject een goed beheer van tijd en moeite vereist.
Een bijbaan is geweldig, omdat je hiermee extra inkomsten genereert die je kunt investeren in je financiële doelen. U hoeft niet langer afhankelijk te zijn van dit geld om uw rekeningen te betalen, maar kunt het investeren om uw vermogen te vergroten. Op de lange termijn zullen de honderden dollars die u elke maand investeert een groot verschil maken, vooral als u schulden afbetaalt of het geld investeert. Het is raadzaam om een zijproject te vinden dat past bij jouw vaardigheden en interesses om je voortbestaan te garanderen.
Conclusie
Uw vermogen is een krachtig instrument om financiële vrijheid te bereiken. U kunt het gebruiken als een trackingmetriek om te controleren of u op de goede weg bent, of als een startpunt voor groei. Door uw vermogen bij te houden, krijgt u in de loop van de tijd inzicht in hoe belangrijk u uw financiële gezondheid vindt. Zo kunt u weloverwogen financiële beslissingen nemen.
