Volgens nieuw onderzoek van Cash App Afterpay geeft meer dan de helft van de millennials aan dat creditcards ouderwets aanvoelen, angst veroorzaken en niet passen bij de manier waarop zij hun geld willen beheren. In tegenstelling tot eerdere generaties, die creditcards zagen als een overgangsritueel of een symbool van financiële vrijheid, definiëren millennials opnieuw wat financiële empowerment inhoudt. En creditcards voldoen hier niet aan.
Waarom botsen creditcards met de financiële mentaliteit van millennials?
"Millennials vinden creditcards onaantrekkelijk, niet alleen vanwege de hoge rentetarieven en ondoorzichtige voorwaarden, maar ook omdat ze ouderwets aanvoelen en angst oproepen", aldus Lindsay Bryan-Bodvin, financieel therapeut bij Cash App Afterpay. Creditcards staan haaks op de manier waarop millennials met geld willen omgaan. Ze willen duidelijkheid, structuur en realtime controle. Daarom omarmen ze alternatieve tools zoals betaalpassen en betaal later (BNPL)-diensten die meer transparantie, flexibiliteit en snelheid bieden voor verantwoord uitgaven- en cashflowbeheer.
Creditcards lijken ook stressvol. "Voor een generatie die gewend is om alles met één druk op de knop te krijgen, is het doorlopen van het vervelende proces van het aanvragen van een creditcard en vervolgens wachten tot deze binnenkomt, niet zo geïntegreerd en gebruiksvriendelijk als de diensten van BNPL", voegde Brian-Bodvin toe. *Let op: met BNPL-diensten kunnen gebruikers hun betalingen opsplitsen in kleinere termijnen, vaak zonder rente, waardoor ze flexibeler kunnen zijn in hun budgetbeheer.*
Charlotte Principato, financieel analist bij Morning Consult, was het hiermee eens. Ze zei in een interview met CardRatings.comMillennials worden volwassen zonder dat ze worden gebombardeerd met creditcardaanbiedingen zoals millennials. Ze begrijpen steeds beter wat de risico's zijn van creditcardschulden, nu ze de impact ervan op oudere generaties hebben gezien. *Analyse: Millennials geven de voorkeur aan alternatieve digitale financiële hulpmiddelen die meer controle en transparantie over transacties bieden, waardoor traditionele creditcards minder aantrekkelijk zijn.*
Financieel welzijn is het nieuwe zelfzorgconcept voor millennials.
Kijk verder dan bubbelbaden en yoga: millennials introduceren financiële zekerheid als een nieuw concept van zelfzorg. Zij geven prioriteit aan hulpmiddelen die hen helpen hun mentale en financiële balans te bewaren, met de nadruk op gemak en onafhankelijkheid.
"Millennials herdefiniëren zelfzorg en breiden deze waarden uit naar financieel welzijn. Ze geven prioriteit aan betaalmethoden die gemak, onafhankelijkheid en mentaal welzijn ondersteunen", aldus Brian-Bodvin. Debetkaarten worden hun voorkeurskeuze, waarbij 68% ze (en de optie 'nu kopen, later betalen') verkiest boven creditcards. Er is meer gemoedsrust dankzij de duidelijkheid, geen verborgen kosten en geen onverwachte rente. Daarom koppelt 90% van de Afterpay-klanten hun debetkaart aan gespreide betalingen – het helpt hen hun cashflow te beheren zonder extra stress. *Let op: Deze verschuiving weerspiegelt een groeiende voorkeur voor transparantie en controle over uitgaven onder jongeren.*
Opgegroeid in een tijd van financiële onrust
Millennials (generatie Z) groeiden op te midden van economische onrust. Ze ervoeren de nasleep van de Grote Depressie, zagen ouders en oudere millennials worstelen met creditcardschulden en worden nu geconfronteerd met inflatie en recordhoge kosten van levensonderhoud.
"Millennials worden volwassen in een periode van economische onzekerheid, inflatie en stijgende kosten van levensonderhoud", aldus Brian-Bodwin. Ze zijn voorzichtiger en financieel bewuster geworden nadat ze vorige generaties zagen worstelen met schulden en de Grote Recessie, en ze staan veel sceptischer tegenover tools die hen niet van dienst zijn. Uit ons onderzoek bleek dat 63% van de millennials de creditcards al helemaal heeft opgegeven. Dit is niet zomaar een verschuiving, het is een generatie-reset, wat aantoont dat krediet niet strookt met hun realiteit of waarden. *Let op: Deze verschuiving weerspiegelt een groeiend bewustzijn van financieel beheer en risicomijding onder millennials.*
Millennials zien krediet als schuld en zijn daar niet blij mee.
Kortom: millennials zien krediet als niets meer dan schuld.
"Voor Generatie Z kan het gebruik van een creditcard voelen alsof ze geld uitgeven dat ze eigenlijk niet bezitten", legt Brian-Bodwin uit. “Sterker nog, 70% van de volwassenen zegt dat creditcards hen precies dat gevoel geven.” Hij voegde eraan toe: "Creditcards zijn ontworpen om uitgeven makkelijk te laten lijken; maar te veel gemak kan gevaarlijk zijn. Een van mijn cliënten in financiële therapie heeft ooit zijn creditcard omgedoopt tot 'betaalpas' en werd zich plotseling bewuster van zijn gewoonten. Deze simpele verandering in denken kan een gamechanger zijn, en dat is precies wat millennials in realtime doen." *Let op: Als u deze manier van denken verandert, kunt u uw uitgaven beter beheren en voorkomen dat u schulden opbouwt.*
Nu deze generatie de markttrends blijft beïnvloeden, moeten financiële instellingen zich mogelijk aanpassen om in te spelen op hun veranderende voorkeuren. Millennials zijn namelijk niet alleen ongeïnteresseerd in creditcards, ze kiezen er ook actief voor om ze niet te gebruiken.
