Shelby Collum Davis wordt gecrediteerd met de uitspraak: "Je verdient het meeste geld in een bearmarkt. Je realiseert het je alleen op dat moment niet."
Wanneer de markten dalen, is het logisch dat u uw beleggingen wilt verkopen of aanhouden. In werkelijkheid zijn marktdalingen vaak een goed moment om uw vermogen in de toekomst te beleggen, zolang u er maar op voorbereid bent. Terwijl anderen in paniek raken en reageren op de marktvolatiliteit, kunt u strategieën overwegen die uw beleggingen kunnen helpen. Denk bijvoorbeeld aan beleggen met korting en gebruikmaken van belastingmaatregelen die u kunnen helpen uw vermogen te behouden en zelfs te laten groeien.
Zonder een solide strategie kunnen de meeste mensen deze kansen missen. Ofwel zijn ze niet effectief divers, waardoor ze niet in staat zijn om te handelen, ofwel houdt angst hen aan de zijlijn. Maar hier is het kernpunt: onstabiele markten betekenen niet per definitie dat het regent. Met andere woorden, het is belangrijk om op te merken dat volatiele markten niet per definitie een slechte uitkomst betekenen. In plaats daarvan kunnen het kansen zijn als u vooraf een goede financiële planning hebt gemaakt. Een goede financiële planning en risicomanagement zijn essentieel voor het behoud en de groei van welvaart onder veranderende economische omstandigheden.
Het argument om geïnvesteerd te blijven
Het is van groot belang dat u zich niet door angst laat afschrikken van goed geplande investeringen op de lange termijn. Waarom? De geschiedenis leert ons dat op de markt blijven belangrijker is dan proberen de markt te timen. Volgens gegevens van BlackRock en Bloomberg zou een belegger die gedurende een periode van 20 jaar tot eind 2024 in aandelen belegd bleef, uiteindelijk bijna 58% Meer dan degene die de vijf beste optredensdagen heeft gemist.
Hoewel de boodschap "kopen en vasthouden" alomtegenwoordig lijkt, benadrukt recent onderzoek een verontrustende trend. Particuliere beleggers verkopen hun aandelen de laatste tijd, niet in de laatste plaats als reactie op de volatiliteit. Dalbar, een beleggingsonderzoeksbureau, ontdekte dat de gemiddelde aandelenbelegger winst maakte. 16.54% Alleen in 2024, vergeleken met het rendement van de S&P 500 van 25.05%. Wat is de reden voor dit tekort? Deze personen verkochten hun aandelen tijdens een recessie en misten daardoor de opleving. Omdat ze beseffen dat beleggen altijd gepaard gaat met risico's, waaronder kapitaalverlies, diversifiëren de meeste beleggers hun beleggingen in zekere mate buiten aandelen. Naast kosten, uitgaven en belastingen kunnen de individuele resultaten afwijken van zowel het gemiddelde als de S&P 500-index. De visie van BlackRock blijft consistent, omdat consistentie voor meer consistentie heeft gezorgd.
De kracht van langetermijnplanning
Een solide langetermijnplan is essentieel om de marktvolatiliteit te kunnen doorstaan. Het helpt je te kalmeren als de situatie spannend is. In plaats van bang te zijn voor marktvolatiliteit, ziet u het als een potentiële kans om uw vermogen te laten groeien en tegelijkertijd risico's te beheersen.
Opmerking van de expert: een langetermijnplan moet duidelijk gedefinieerde doelen, een grondige risicoanalyse en een strategische vermogensallocatie bevatten.
Wat als je dit stadium nog niet bereikt hebt? Hoewel het verstandig is om uw plan klaar te hebben voordat de volatiliteit optreedt, is er geen beter moment om ermee te beginnen dan nu. Ja, het kost tijd en een snel, geautomatiseerd plan is niet de oplossing. U hebt een echte beleggingsplanning nodig om strategieën te vinden waarmee u uw vermogen duurzaam kunt behouden en opbouwen. Het wordt beschouwd Persoonlijke financiële planning Een essentieel onderdeel van dit proces.
Belastingstrategieën om verliezen om te zetten in contanten
Het behoud van welvaart gaat niet alleen over het verdedigen ervan. Belastingstrategieën kunnen een grote impact hebben en vormen daardoor een essentieel onderdeel van uw financiële planning. In een bearmarkt worden sommige belastingmaatregelen effectiever.
Het omzetten van Roth-rekeningen kan bijvoorbeeld een goede optie zijn wanneer de markten dalen. Hiermee kunt u belastinguitgestelde activa omzetten in een bron van toekomstige belastingvrije inkomsten, tegen lagere kosten. *Let op: een Roth-rekening is een pensioenrekening die wordt gefinancierd met fiscaal aantrekkelijk geld, maar opnames tijdens uw pensioen zijn belastingvrij.*
Een andere strategie in een bearmarkt is het oogsten van belastingverliezen. Door een verliesgevende aandelenpositie te verkopen, kunt u winsten compenseren en uw belastingaanslag verlagen. Om deze zet slim uit te voeren, vervangt u de functie door een soortgelijke, maar niet identieke, asset. Op deze manier kunt u belasting besparen en toch profiteren van het herstel van de markt. *Deze strategie is vooral effectief als u uw beleggingsportefeuille regelmatig beoordeelt.*
Trusts, levensverzekeringen en lijfrentes kunnen ook manieren zijn om uw belastingschuld te verlagen en uw bezittingen te beschermen. Houd er rekening mee dat deze strategieën niet beschouwd mogen worden als juridisch of fiscaal advies. U mag ze zonder overleg met uw advocaat of belastingadviseur uitvoeren.
Vergeet niet te diversifiëren.
Diversificatie elimineert verliezen niet, maar het helpt wel om het risico op grote dalingen te verkleinen door de beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen. Diversificatie van beleggingen is een van de belangrijkste strategieën voor financieel risicomanagement.
Om uzelf tegen inflatie te beschermen, kunt u overwegen om kleine extra verschuivingen te maken richting meer defensieve activa. Een grotere blootstelling aan hoogwaardige obligaties of dividendbetalende aandelen kan de stabiliteit vergroten. Daarnaast kunt u extra diversificatie overwegen via activa die bescherming bieden tegen inflatie, zoals onroerend goed, goud of Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Zo kunt u uw portefeuille beschermen tijdens economische onzekerheid. Deze financiële instrumenten bieden extra bescherming tegen de uitholling van de koopkracht als gevolg van hoge inflatiecijfers.
Het handhaven van liquiditeit in contanten is uw geheime wapen om uw beleggingsdoelen te bereiken.
In 2020, tijdens een periode van recordlage rentetarieven, zei miljardair-investeerder Ray Dalio beroemd: "waardeloos geldMaar gezien de gunstige economische omstandigheden van vandaag is het wellicht verstandig om deze gedachte niet te gebruiken. Naast de mogelijkheid van contante opbrengsten kunt u door een contante toewijzing in uw beleggingsplan op te nemen, ook profiteren van koersdalingen die het gevolg kunnen zijn van algemene marktvolatiliteit of economische zorgen, in plaats van noodzakelijkerwijs van zwakke fundamentele bedrijfsgegevens. Een bedrijf met een sterke koers-winstverhouding (K/W) kan er bijvoorbeeld op wijzen dat de aandelenkoers ondergewaardeerd is ten opzichte van vergelijkbare bedrijven. Hierdoor kunt u het bedrijf tegen een lagere prijs kopen, ongeacht de recente marktvolatiliteit. Tegelijkertijd vertegenwoordigt contant geld een defensieve strategie die ervoor zorgt dat uw beleggingsportefeuille veerkrachtiger wordt en beter bestand is tegen ongunstige omstandigheden. *Met andere woorden: contant geld biedt u de mogelijkheid om veelbelovende beleggingskansen te grijpen tijdens periodes van correctie of achteruitgang op de financiële markten.*
Kalm blijven in de storm met het perspectief van een buitenstaander
Wanneer markten volatiel zijn, kunnen emoties de besluitvorming beïnvloeden. Een ervaren financieel adviseur zou in deze tijden proactief contact met u moeten opnemen. Hij zou ook uw risicobereidheid met u moeten bespreken. Heeft u last van financiële stress? Een financieel adviseur kan u helpen uw beleggingsportefeuille opnieuw in evenwicht te brengen of uw strategieën aan te passen aan uw behoeften. Het allerbelangrijkste is dat uw adviseur u helpt om dure, paniekerige fouten te voorkomen waar u later spijt van krijgt. *Let op: het herstructureren van een beleggingsportefeuille vereist vaak dat u sommige activa verkoopt en andere koopt, wat fiscale gevolgen kan hebben.*
Belangrijkste conclusie: beleggingsstrategieën tijdens marktdalingen
Marktdalingen zijn een natuurlijk onderdeel van de beleggingscyclus en hoeven niet gevreesd te worden. Hoewel ze verstorend kunnen zijn, bieden ze u unieke kansen om strategische aanpassingen door te voeren en uzelf te positioneren voor potentieel toekomstig succes. Als je voorbereid bent, komen de beste kansen vaak voorbij in de moeilijkste tijden. Om in deze periodes succesvol te kunnen beleggen, is een diepgaand begrip van de marktdynamiek en een zorgvuldige risicobeoordeling vereist.
De hierin opgenomen informatie is geen beleggings-, belasting-, juridisch of financieel advies. Voor advies over uw specifieke situatie dient u een erkende professional te raadplegen. Adviesdiensten worden verleend door beleggingsadviesvertegenwoordigers van RFG Advisory, LLC (“RFG Advisory” of “RFG”), een geregistreerde beleggingsadviseur. Blue Sands Wealth en RFG Advisory zijn niet aan elkaar gelieerde entiteiten.
