Shelby Collum Davis wordt gecrediteerd met de uitspraak: "Je verdient het meeste geld in een bearmarkt. Je realiseert het je alleen op dat moment niet."
Wanneer de markten dalen, is het logisch dat u uw beleggingen wilt verkopen of aanhouden. In werkelijkheid zijn marktdalingen vaak een goed moment om uw vermogen in de toekomst te beleggen, zolang u er maar op voorbereid bent. Terwijl anderen in paniek raken en reageren op de marktvolatiliteit, kunt u strategieën overwegen die uw beleggingen kunnen helpen. Denk bijvoorbeeld aan beleggen met korting en gebruikmaken van belastingmaatregelen die u kunnen helpen uw vermogen te behouden en zelfs te laten groeien.
Zonder een solide strategie kunnen de meeste mensen deze kansen missen. Ofwel zijn ze niet effectief divers, waardoor ze niet in staat zijn om te handelen, ofwel houdt angst hen aan de zijlijn. Maar hier is het kernpunt: onstabiele markten betekenen niet per definitie dat het regent. Met andere woorden, het is belangrijk om op te merken dat volatiele markten niet per definitie een slechte uitkomst betekenen. In plaats daarvan kunnen het kansen zijn als u vooraf een goede financiële planning hebt gemaakt. Een goede financiële planning en risicomanagement zijn essentieel voor het behoud en de groei van welvaart onder veranderende economische omstandigheden.
Het argument om geïnvesteerd te blijven
Het is in ieder geval cruciaal om je niet door angst te laten weerhouden van goed geplande, langetermijninvesteringen. Waarom? De geschiedenis leert ons dat in de markt blijven effectiever is dan proberen de markt te timen. Volgens gegevens van BlackRock en Bloomberg zou een belegger die 20 jaar lang in aandelen belegd bleef tot eind 2024 bijna 58% meer rendement hebben behaald dan iemand die de vijf best presterende dagen had gemist.
Hoewel de boodschap "kopen en vasthouden" alomtegenwoordig lijkt, wijst recent onderzoek op een zorgwekkende trend. Particuliere beleggers verkopen de laatste tijd steeds vaker aandelen Plus als reactie op de marktvolatiliteit. Dalbar, een onderzoeksbureau voor beleggingen, ontdekte dat de gemiddelde aandelenbelegger in 2024 slechts 16.54% rendement behaalde , vergeleken met een rendement van 25.05% voor de S&P 500. Waar komt dit tekort vandaan? Deze beleggers verkochten tijdens recessies en misten het herstel. Omdat alle beleggingen risico's met zich meebrengen, waaronder het potentiële verlies van kapitaal, hebben doorsnee beleggers een zekere mate van diversificatie buiten aandelen. Echter, na aftrek van kosten, uitgaven en belastingen, zullen de resultaten van een individuele belegger afwijken van zowel het gemiddelde als de S&P 500. BlackRock blijft onveranderd in zijn standpunt, omdat consistentie voor meer stabiliteit heeft gezorgd.
De kracht van langetermijnplanning
Een solide langetermijnplan is essentieel om de marktvolatiliteit te kunnen doorstaan. Het helpt je te kalmeren als de situatie spannend is. In plaats van bang te zijn voor marktvolatiliteit, ziet u het als een potentiële kans om uw vermogen te laten groeien en tegelijkertijd risico's te beheersen.
Opmerking van de expert: een langetermijnplan moet duidelijk gedefinieerde doelen, een grondige risicoanalyse en een strategische vermogensallocatie bevatten.
Wat als u dit stadium nog niet hebt bereikt? Hoewel het het beste is om uw plan klaar te hebben voordat marktschommelingen zich voordoen, is er geen beter moment dan nu om te beginnen. Ja, het kost tijd en een snel, geautomatiseerd plan is niet voldoende. U hebt een gedegen beleggingsplanning nodig om strategieën te vinden voor het behoud en de opbouw van duurzaam vermogen. Persoonlijke financiële planning is een essentieel onderdeel van dit proces.
Belastingstrategieën om verliezen om te zetten in contanten
Het behoud van welvaart gaat niet alleen over het verdedigen ervan. Belastingstrategieën kunnen een grote impact hebben en vormen daardoor een essentieel onderdeel van uw financiële planning. In een bearmarkt worden sommige belastingmaatregelen effectiever.
Het omzetten van Roth-rekeningen kan bijvoorbeeld een goede optie zijn wanneer de markten dalen. Hiermee kunt u belastinguitgestelde activa omzetten in een bron van toekomstige belastingvrije inkomsten, tegen lagere kosten. *Let op: een Roth-rekening is een pensioenrekening die wordt gefinancierd met fiscaal aantrekkelijk geld, maar opnames tijdens uw pensioen zijn belastingvrij.*
Een andere strategie in een bearmarkt is het oogsten van belastingverliezen. Door een verliesgevende aandelenpositie te verkopen, kunt u winsten compenseren en uw belastingaanslag verlagen. Om deze zet slim uit te voeren, vervangt u de functie door een soortgelijke, maar niet identieke, asset. Op deze manier kunt u belasting besparen en toch profiteren van het herstel van de markt. *Deze strategie is vooral effectief als u uw beleggingsportefeuille regelmatig beoordeelt.*
Trusts, levensverzekeringen en lijfrentes kunnen ook manieren zijn om uw belastingschuld te verlagen en uw bezittingen te beschermen. Houd er rekening mee dat deze strategieën niet beschouwd mogen worden als juridisch of fiscaal advies. U mag ze zonder overleg met uw advocaat of belastingadviseur uitvoeren.
Vergeet niet te diversifiëren.
Diversificatie elimineert verliezen niet, maar het helpt wel om het risico op grote dalingen te verkleinen door de beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen. Diversificatie van beleggingen is een van de belangrijkste strategieën voor financieel risicomanagement.
Om uzelf tegen inflatie te beschermen, kunt u overwegen om kleine extra verschuivingen te maken richting meer defensieve activa. Een grotere blootstelling aan hoogwaardige obligaties of dividendbetalende aandelen kan de stabiliteit vergroten. Daarnaast kunt u extra diversificatie overwegen via activa die bescherming bieden tegen inflatie, zoals onroerend goed, goud of Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Zo kunt u uw portefeuille beschermen tijdens economische onzekerheid. Deze financiële instrumenten bieden extra bescherming tegen de uitholling van de koopkracht als gevolg van hoge inflatiecijfers.
Het handhaven van liquiditeit in contanten is uw geheime wapen om uw beleggingsdoelen te bereiken.
In 2020, tijdens een periode met historisch lage rentes, verklaarde miljardair-investeerder Ray Dalio beroemd: " Cash is waardeloos ." In het huidige, gematigdere economische klimaat is het echter wellicht verstandig om dergelijke gedachtes te vermijden. Naast het potentieel genereren van rendement op cash, stelt het opbouwen van cashreserves binnen uw beleggingsplan u in staat te profiteren van koersdalingen die het gevolg kunnen zijn van algemene marktvolatiliteit of economische onrust, en niet per se van zwakke bedrijfsfundamentals. Een sterke koers-winstverhouding (P/E-ratio) van een bedrijf kan er bijvoorbeeld op wijzen dat het aandeel ondergewaardeerd is ten opzichte van concurrenten, waardoor er een koopkans ontstaat, ongeacht recente marktschommelingen. Tegelijkertijd fungeert cash als een defensieve strategie, waardoor uw portefeuille veerkrachtiger wordt en beter bestand is tegen ongunstige omstandigheden. Met andere woorden, cash geeft u de mogelijkheid om te profiteren van veelbelovende beleggingskansen tijdens marktcorrecties of recessies.
Kalm blijven in de storm met het perspectief van een buitenstaander
Wanneer markten volatiel zijn, kunnen emoties de besluitvorming beïnvloeden. Een ervaren financieel adviseur zou in deze tijden proactief contact met u moeten opnemen. Hij zou ook uw risicobereidheid met u moeten bespreken. Heeft u last van financiële stress? Een financieel adviseur kan u helpen uw beleggingsportefeuille opnieuw in evenwicht te brengen of uw strategieën aan te passen aan uw behoeften. Het allerbelangrijkste is dat uw adviseur u helpt om dure, paniekerige fouten te voorkomen waar u later spijt van krijgt. *Let op: het herstructureren van een beleggingsportefeuille vereist vaak dat u sommige activa verkoopt en andere koopt, wat fiscale gevolgen kan hebben.*
Belangrijkste conclusie: beleggingsstrategieën tijdens marktdalingen
Marktdalingen zijn een natuurlijk onderdeel van de beleggingscyclus en hoeven niet gevreesd te worden. Hoewel ze verstorend kunnen zijn, bieden ze u unieke kansen om strategische aanpassingen door te voeren en uzelf te positioneren voor potentieel toekomstig succes. Als je voorbereid bent, komen de beste kansen vaak voorbij in de moeilijkste tijden. Om in deze periodes succesvol te kunnen beleggen, is een diepgaand begrip van de marktdynamiek en een zorgvuldige risicobeoordeling vereist.
De hierin opgenomen informatie is geen beleggings-, belasting-, juridisch of financieel advies. Voor advies over uw specifieke situatie dient u een erkende professional te raadplegen. Adviesdiensten worden verleend door beleggingsadviesvertegenwoordigers van RFG Advisory, LLC (“RFG Advisory” of “RFG”), een geregistreerde beleggingsadviseur. Blue Sands Wealth en RFG Advisory zijn niet aan elkaar gelieerde entiteiten.
