Hoe overbesteding tegen te gaan: praktische manieren om je budget onder controle te houden

Mikel James schroomt er niet voor om zichzelf een "overlever van overbesteding" te noemen. De in Washington D.C. woonachtige docent financiën, online bekend als "de boujie budgeter", zegt dat ze vroeger buitensporig veel geld uitgaf aan luxeartikelen zoals concertkaartjes en kleding.

Maar tegenwoordig heeft ze haar uitgaven onder controle dankzij een aantal regels waaraan ze zich houdt. Een van de belangrijkste regels is het stellen van een maximumbedrag voor bepaalde categorieën. Zo mag ze bijvoorbeeld wel een concertkaartje kopen, maar alleen als dat niet meer dan 45 dollar kost.

James houdt haar persoonlijke uitgaven ook gescheiden van het geld dat ze opzij zet voor rekeningen. Op die manier heeft ze elke maand een specifiek bedrag gereserveerd voor "leuke dingen", en als dat op is, staat ze zichzelf niet toe om het Plus-tegoed uit te geven.

Deze aanpak helpt haar om van het leven te genieten zonder haar budget financieel te belasten. Ze zegt: "Ik ga niet helemaal niet naar concerten, maar ik stel wel grenzen."

Financiële experts zijn van mening dat het stellen van duidelijke grenzen, met voldoende ruimte voor vrijetijdsbesteding, een effectieve manier kan zijn om overbesteding tegen te gaan zonder je tekortgedaan of uitgeput te voelen.

Hier volgen vijf extra tips die u kunnen helpen uw uitgaven onder controle te houden:

1. Bekijk elke uitgavencategorie.

James stelt voor om te beginnen met eens goed te kijken naar hoe je je geld momenteel uitgeeft. Zijn er specifieke categorieën waar je maandelijkse uitgaven hoger uitvallen dan je had verwacht?

Door deze categorieën te identificeren, kun je de gebieden bepalen waarop je je moet concentreren. James wijst erop dat eten, entertainment en abonnementen tot de categorieën behoren die iemands budget het snelst kunnen uitputten.

Ze voegt eraan toe: "Bedenk hoe deze uitgaven passen bij je algehele levensstijl en wat je eventueel zou willen aanpassen."

2. Maak onderscheid tussen wensen en behoeften

John Jones, een gecertificeerd financieel planner en beleggingsadviseur bij Heritage Financial in Newbury, Florida, zegt dat het onderscheid tussen behoeften en wensen je kan helpen betere beslissingen te nemen over waar je kunt bezuinigen.

Behoeften omvatten basisuitgaven zoals boodschappen en huisvesting, terwijl wensen optionele aankopen omvatten zoals uit eten gaan of recreatieve activiteiten.

Het uitstellen van sommige luxeartikelen of het kiezen van minder dure alternatieven kan de druk op het budget verlichten, maar dit vereist wel een zorgvuldige controle van de uitgaven.

Je hebt bijvoorbeeld misschien vakantie nodig, maar je kunt kiezen voor een minder duur hotel in plaats van een luxe resort. Of je hebt nieuwe kleren nodig, maar je kunt op zoek gaan naar kortingen in plaats van de volle prijs te betalen.

Jones zegt: "We kunnen nog steeds aan die behoeften voldoen, maar niet aan de onbelangrijke."

3. Spaar voordat je begint met uitgeven.

Net als James adviseert Jones om eerst voldoende geld te reserveren voor basisbehoeften en spaardoelen, voordat er aan luxeartikelen wordt gedacht.

Hij zegt: "Zodra je salaris op je bankrekening staat, zet dan een bepaald percentage ervan opzij om te sparen en zo de verleiding te weerstaan ​​het uit te geven."

Dit geld kan bestemd zijn voor je pensioen, een studie of een noodfonds. Door aan het begin van de maand een bedrag opzij te zetten voor je spaargeld, kun je je financiële doelen beter prioriteren in plaats van afhankelijk te zijn van wat er overblijft na je uitgaven.

4. Plan grote aankopen ruim van tevoren.

Jones koopt graag gitaren, maar hij wacht liever tot hij genoeg geld heeft voordat hij ze aanschaft. Hij hanteert een vergelijkbare aanpak bij het plannen van zijn reizen.

Om zijn huwelijksreis naar de Bahama's te financieren, boekte Jones de cruise met een renteloze lening (0%) en betaalde vervolgens maandelijks af voorafgaand aan de reis.

Hij zegt: "Op deze manier hoeven we geen geld uit onze reserves aan te spreken."

Try Podge, een shoppingexpert van de New Yorkse website TrueTrae.com, hanteert een vergelijkbare aanpak voor ongewenste aankopen. Wanneer ze online of in een winkel iets leuks ziet, koopt ze het niet meteen, maar legt ze het eerst even apart.

Ze zegt: "Als ik het vergeet, betekent dat dat het niet belangrijk voor me is."

Maar als het product na een paar dagen nog steeds in haar gedachten is, kan ze overwegen het te kopen.

5. Maak van sparen een sociale competitie.

Molly Ward, een gecertificeerd financieel planner (CFP) bij Equitable Advisors in Houston, Texas, stelt voor om een ​​vriendschappelijke wedstrijd met je vrienden te houden om te zien wie het meeste kan besparen.

Ze zegt: "Je kunt tips over besparen uitwisselen en elkaars voortgang bijhouden."

Ward is van mening dat dergelijke gesprekken ook helpen om eventuele schaamte of het stigma weg te nemen dat gepaard gaat met het prioriteren van sparen boven uitgeven. Het wordt makkelijker om te sparen als je vrienden hetzelfde doel nastreven.

Dan hoef je je beslissing om thuis te blijven in plaats van uit te gaan en een dure avond te beleven, niet te rechtvaardigen.

Daarom aarzelt James niet om haar bezuinigingsplannen met haar vrienden te delen. Ze is ervan overtuigd dat echte vrienden deze keuzes zullen begrijpen en je zullen steunen bij het bereiken van je financiële doelen.