Beter financieel beheer: 4 praktische stappen naar volledige controle over uw geld

• Het beheren van je geld begint met weten wat je wilt.. Stel duidelijke doelen en maak een plan. Het gaat om het leven dat je wilt leiden, niet alleen om de rekeningen die je moet betalen.
• De essentie van persoonlijke financiën is het vergroten van de kloof tussen wat je verdient en wat je uitgeeft.Niets werkt tenzij je minder uitgeeft dan je verdient, en door dat verschil te creëren, krijg je ruimte om te sparen, te investeren en vooruitgang te boeken.
• Systemen hebben de overhand boven wilskracht. Automatiseer uw spaargeld, schuldaflossingen en investeringen, zodat uw doelen automatisch worden bereikt. Onderzoek toont aan dat dit de meest betrouwbare manier is om resultaten te behalen.

Hoe kan iemand de overgang maken van stress over het beheren van geld naar zelfvertrouwen en bekwaamheid?

Onderzoek toont aan dat mensen met een financieel plan twee keer zo vaak geen angst of depressie ervaren, ongeacht hun inkomen.

Geldbeheer werkt het beste als je een proces volgt, en dat proces begint met weten wat je met je geld wilt bereiken . Zodra je doelen duidelijk zijn, wordt elke volgende stap gemakkelijker te implementeren.

In deze gids neem ik je mee door de vier stappen van geldbeheer, zodat je een duidelijk plan hebt, ongeacht je huidige situatie.

Basisprincipes van geldbeheer

Om goed te worden in het beheren van je geld, moet je vier verschillende stappen doorlopen.

1. Bepaal je waarden en stel je financiële doelen vast.
2. Begrijp je uitgangspunt.
3. Plan en automatiseer uw kasstromen.
4. Houd je voortgang bij en pas je werkwijze aan.

Stap 1: Bepaal je waarden en stel je financiële doelen vast.

Geld beheren is het meest effectief wanneer je doelen aansluiten bij wat echt belangrijk voor je is. De eerste stap combineert deze ideeën door je eerst te vragen je waarden te identificeren en deze vervolgens te vertalen naar duidelijke financiële doelen.

Deel 1: Je waarden bepalen

Je waarden vormen de basis waarop je elke beslissing neemt die je over geld neemt.

Waarden zijn de kernideeën (twee of drie) die je beslissingen sturen. Ze helpen je te begrijpen wat echt belangrijk voor je is en geven je doelen betekenis en richting.

Waarden verschillen van persoon tot persoon, maar de meeste vallen in een van de volgende categorieën:

• . Het verlangen naar een stabiele en voorspelbare financiële toekomst.
• Accumulatie. Richt je op het geleidelijk vergroten van je vermogen.
• Vrijheid. Geef prioriteit aan de mogelijkheid om levenskeuzes te maken zonder financiële druk.
• De wijngaard. Het verlangen om anderen te geven en te steunen.
• Genot. Kiezen voor uitgaven aan ervaringen en dingen die geluk brengen.
• de familie. Het welzijn en de stabiliteit van dierbaren waarborgen.

Mijn favoriete vraag om mensen te stellen bij het definiëren van hun waarden is:

“Als ik over vele jaren terugkijk op mijn leven, welke waarden zal ik dan betreuren dat ik ze niet prioriteit heb gegeven?”

Gebruik deze vraag om de waarden te identificeren die voor jou het belangrijkst zijn, en schrijf ze op. De hierboven genoemde categorieën kunnen je op weg helpen, maar voel je vrij om je waarden in je eigen woorden te omschrijven. Ze zijn van jou.

Deel twee: Het stellen van uw financiële doelen

Zodra je je waarden hebt vastgesteld, is de volgende stap het definiëren van de grote doelen die je graag door je opdrachtgever ondersteund zou zien.

Maak je nog geen zorgen over de exacte cijfers. Die komen later wel, als je inzicht hebt in je inkomsten, uitgaven en cashflow.

Richt je voorlopig op het grotere geheel.

Hier zijn drie vragen die je op weg kunnen helpen:

1. Als je morgen wakker zou worden zonder financiële zorgen, wat zou er dan veranderen?
2. Wat wil je in de toekomst kunnen doen, bezitten of ervaren?
3. Welke doelen sluiten volgens jou het beste aan bij jouw waarden?

Schrijf alle doelen op die in je opkomen, zelfs als ze groot of onhaalbaar lijken. Je kunt ze later verfijnen en prioriteren als je een volledig beeld hebt van je financiële situatie.

Gerelateerde artikelen

Als je hierbij Plus-ondersteuning wilt, heb ik twee handige handleidingen die je kunt gebruiken: een over het opstellen van een financieel plan met een sjabloon van één pagina, en een andere die je begeleidt bij het stellen van duidelijke financiële doelen.

Stap 2: Inzicht in uw financiële uitgangspunt

Nu je je waarden en doelen hebt vastgesteld, is het tijd om je huidige situatie te evalueren.

Zie deze stap als een bloedonderzoek tijdens je jaarlijkse controle. Het doel is niet om de cijfers te beoordelen, maar om te begrijpen wat er aan de hand is, zodat we kunnen bepalen wat er in de toekomst moet gebeuren.

Deze stap bestaat uit twee delen.

Deel 1: Uw nettowaarde berekenen

Allereerst hebt u een helder en volledig beeld nodig van uw algehele financiële situatie. Dit geeft u een eerste referentiepunt waaraan u toekomstige zaken kunt afmeten.

Je nettovermogen is de eenvoudigste manier om het te berekenen. Het is je totale bezittingen min je schulden.

Je nettovermogen geeft je een heel duidelijk beeld van je financiële situatie. Je kunt in de loop van de tijd snel zien of dit bedrag stijgt of daalt en of je vooruitgang boekt richting je doelen.

Bron : Gratis spreadsheet-sjabloon voor het berekenen van het nettovermogen.

Deel twee: Uw cashflow meten

Ten tweede is het belangrijk dat u een goed inzicht hebt in uw inkomsten en uitgaven. Als u geld wilt toewijzen om uw doelen te bereiken, moet u elke maand een overschot hebben, en de enige manier om dit te weten is door uw cashflow te begrijpen.

Begin met te kijken naar wat je vandaag verdient en uitgeeft.

Dit geeft je inzicht in je vroegere uitgavenpatronen. Bepaal vervolgens duidelijk wat je toekomstige vaste uitgaven zijn, zoals huur, verzekeringen, transport en basisvoedselkosten, en wat echt discretionair is.

Dit is belangrijk, want als uw vaste lasten het grootste deel van uw inkomen opslokken, wordt sparen of het aflossen van schulden extreem moeilijk.

Als je eenmaal weet hoeveel je flexibel kunt besteden, kun je bepalen waar je wijzigingen kunt aanbrengen en hoeveel je realistisch gezien elke maand aan je doelen kunt besteden.

Manieren om je uitgaven bij te houden

Je hebt verschillende mogelijkheden om je inkomsten en uitgaven bij te houden.

Budgetteringsapps kunnen je rekeningen synchroniseren en het gemakkelijker maken om je uitgaven te bekijken en te categoriseren. Ik heb de beste opties besproken in mijn gids voor de beste budgetteringsapps.

Als je de voorkeur geeft aan iets eenvoudigs en geen accounts wilt koppelen, is een gratis budgetsjabloon een goed alternatief en houdt het het proces simpel.

Stap 3: Plan en automatiseer uw kasstromen.

In ons artikel over het opstellen van een financieel plan bespraken we hoe cashflowplanning het belangrijkste aspect van financiële planning is.

De meeste mensen associëren financiële planning met het beheren van een beleggingsportefeuille. Maar voor de meeste gezinnen is het veel belangrijker om zich te richten op cashflowplanning, oftewel bepalen hoe ze hun inkomen willen besteden.

De wegen naar rijkdom

In essentie draait cashflowplanning om het beantwoorden van één vraag:

Hoeveel van je maandelijkse inkomen kun je besteden aan het bereiken van je doelen?

Stel, uw netto-inkomen is $10,000 en uw maandelijkse uitgaven zijn $8,000. Dan heeft u nog $2,000 over om te besteden. Uw taak is nu om eerst te bepalen waar dit geld naartoe gaat en vervolgens systemen te bouwen om dat proces te automatiseren.

Deel 1: Kies waar je je eerst op wilt concentreren

Veel mensen worstelen hiermee. Ze hebben een visie voor de toekomst, maar weten niet wat de eerste stappen zijn of hoe ze momentum kunnen opbouwen.

Een handige manier om over prioriteiten na te denken, is door een eenvoudig raamwerk te volgen.

Dave Ramsey's Baby Steps is een bekend voorbeeld. Ik ben het niet met elk detail eens, maar de structuur is nuttig omdat het het idee versterkt dat je eerst een solide basis moet leggen voordat je rijkdom probeert te vergaren.

Simpel gezegd, de meeste mensen zullen sneller vooruitgang boeken door deze algemene volgorde aan te houden:

1. Redden kleine nooddoos
2. Schulden met hoge rente aflossen
3. Bouw een groter noodfonds op.
4. Begin met beleggen en werk aan het bereiken van je langetermijndoelen.

Dit raamwerk zorgt ervoor dat je je op één ding tegelijk kunt concentreren.

Het voorkomt ook dat je te snel vooruitloopt.

Iemand die bijvoorbeeld op de lange termijn vermogen wil opbouwen, zou in de verleiding kunnen komen om een ​​beleggingsrekening te openen voordat hij of zij spaargeld of een financiële buffer heeft opgebouwd. Dit lijkt misschien aantrekkelijk, maar het pakt vaak averechts uit. Je hebt een solide basis nodig voordat je kunt groeien.

Gebruik je waarden als leidraad voor je visie en gebruik dit soort prioriteitenlijst om te bepalen waar je vervolgens aan gaat werken. Kies een paar doelen, blijf gefocust en laat de basis alles ondersteunen wat daarna komt.

Deel twee: Stel eerst je doelen vast

Laten we ervan uitgaan dat uw doel is om Plus-geld te sparen voor uw pensioen.

De twee opties die u overweegt zijn:

1. Je werkgever houdt automatisch een bedrag in op je salaris.
2. Wacht tot het einde van de maand om te zien hoeveel geld je over hebt, en investeer dat bedrag dan.

Als ik zou wedden dat een van deze strategieën op de lange termijn tot een besparing van Plus-geld zou leiden, zou ik altijd voor de eerste optie kiezen.

Geld dat zonder doel wordt uitgegeven, is vaak verspild. Daarentegen, wanneer we van tevoren geld reserveren voor onze belangrijkste financiële doelen, lijken de minder belangrijke zaken zich altijd vanzelf op te lossen.

In de praktijk wordt dit idee omgekeerd budgetteren genoemd.

Concreet betekent dit dat je, in plaats van te wachten tot het einde van de maand om je financiële doelen te financieren, deze doelen eerst aflost.

Om betere resultaten te behalen, moet u dit proces automatiseren.

De vorm die deze automatisering aanneemt, hangt af van wat u wilt bereiken. Hieronder vindt u echter enkele best practices gebaseerd op veelvoorkomende financiële doelen.

1. Een noodfonds opbouwenPlan een automatische overschrijving van je betaalrekening naar je spaarrekening de dag nadat je salaris op je bankrekening is gestort. Voor het beste resultaat kun je je spaarrekening het beste bij een andere bank aanhouden dan je betaalrekening, zodat het moeilijker is om geld op te nemen.
2. Schuld aflossenCreëer een sneeuwbaleffect bij het afbetalen van schulden. Stel voor de schuld met het laagste saldo (niet de schuld met de hoogste rente) een automatische betaling in die hoger is dan het minimumbedrag.
3. Het behalen van spaardoelen op korte termijn (auto, huis, bruiloft, enz.)Net als bij je noodfonds, kun je een terugkerende overschrijving instellen van je betaalrekening naar je spaarrekening. Als je bank sub-spaarrekeningen toestaat, kun je ze zelfs naar je doelen vernoemen.
4. investeringGebruik een 401(k) of een ander door de werkgever gesponsord plan om automatische bijdragen te doen. Voor IRA-bijdragen kunt u een terugkerende overschrijving instellen van uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening kort nadat u uw salaris heeft ontvangen.

Deel drie: Alle overige betalingen automatiseren

Het is het beste om de meeste van uw maandelijkse rekeningen, waaronder creditcard-, kabel-, internet-, mobiele telefoon-, energie- en andere abonnementskosten, automatisch te laten betalen.

Deze stap bespaart veel tijd. Belangrijker nog, het helpt je om betalingsachterstanden te voorkomen. Omdat tijdige betalingen een van de belangrijkste factoren zijn die je kredietscore beïnvloeden, kan deze gewoonte je kredietscore op de lange termijn aanzienlijk verbeteren.

Tegelijkertijd kan dit lastig zijn voor mensen die van salaris tot salaris leven. Als je jezelf in deze situatie bevindt, volgen hier enkele tips:

• Gebruik automatische betaling om alleen het minimale maandelijkse bedrag te betalen.Dit kan je in ieder geval helpen om boetes voor te late betaling te voorkomen. Idealiter kun je dan handmatig een groter bedrag betalen.
• Open een bankrekening waarbij je geen kleine, terugkerende kosten voor rood staan ​​hoeft te betalen.Als je te maken hebt met een bank die veel kosten in rekening brengt, overweeg dan om over te stappen. Een van mijn favoriete banken, Chime, staat rekeninghouders toe om tot $100 rood te staan ​​zonder boete.
• Maak gebruik van meldingen.Gebruik sms- of e-mailmeldingen om gedurende de maand op de hoogte te blijven van vervaldatums van facturen en wanneer uw banksaldo daalt.

Stap 4: Houd bij wat belangrijk is en pas indien nodig aan.

Geld beheren is niet iets wat je eenmalig opzet en vervolgens vergeet. Het doel is om eenvoudige systemen te creëren die je helpen om op de lange termijn op koers te blijven.

De wet van Pearson onderstreept het belang hiervan:

"Wanneer prestaties worden gemeten, verbeteren ze. Wanneer prestaties worden gemeten én gerapporteerd, versnelt het tempo van de verbetering."

Een handige manier om dit te begrijpen is door je voor te stellen dat je een GPS-systeem gebruikt. Als je een afslag mist, krijg je niet meteen te horen dat je gefaald hebt. Het systeem berekent de route opnieuw en zet je weer op de juiste koers.

Het beheren van je financiën werkt op dezelfde manier. Door je voortgang bij te houden, krijg je de informatie die je nodig hebt om kleine aanpassingen te maken en je doelen te blijven nastreven.

De specifieke systemen die je gebruikt, hangen af ​​van je doelen, maar het principe blijft hetzelfde.

Houd je belangrijkste cijfers bij, evalueer je doelen regelmatig en breng waar nodig kleine aanpassingen aan. Deze gewoonten bouw je in de loop van de tijd op en helpen je om het momentum dat je in de vorige stappen hebt opgebouwd vast te houden.

Hier is een voorbeeld van een checklist die je kunt gebruiken om op koers te blijven.

Tot slot enkele gedachten over effectiever omgaan met je geld.

Leren omgaan met geld is een vaardigheid die je in de loop der tijd ontwikkelt. Verwacht niet dat alles elke week perfect verloopt. Maar als je je aan dit proces committeert, zul je na verloop van tijd een gestage verbetering in je vaardigheden merken.

In het begin kan het lastig zijn en zal het niet altijd volgens plan verlopen.

Als het even tegenzit, houd je dan aan de volgende basisprincipes:

• Als je je huidige financiële situatie kent, kun je slimme beslissingen nemen over hoe je die kunt verbeteren.
• Uw cashflow beheren Om u te helpen uw doelen te bereiken.
• Geef prioriteit aan je belangrijkste financiële doelen door jezelf eerst te betalen.
• Automatiseer zoveel mogelijk financiële processen.
• Houd de belangrijke zaken in de gaten om te zien of je vooruitgang boekt.

Deze basisprincipes helpen je je financiën onder controle te houden en leggen de basis voor een stabiele financiële toekomst. Ze kunnen je zelfs in staat stellen om zonder baan te leven, als je doel volledige financiële onafhankelijkheid is.