Bekijk de vergunningen en vereisten voor financieel adviseurs zodat u de financieel adviseur kunt vinden die het beste bij uw behoeften past.
Financieel adviseurs helpen mensen bij het nemen van weloverwogen beslissingen over hun financiën. Het is echter ook belangrijk om ervoor te zorgen dat de persoon die u uw geld toevertrouwt, over de juiste vergunningen beschikt. Iedereen mag zichzelf zo noemen. Financieel adviseurMaar niet iedereen heeft de kwalificaties om dit te onderbouwen.
Hoewel er geen uniforme vergunningsplicht geldt voor financiële professionals, moeten sommige adviseurs zich registreren als vertegenwoordiger als zij de effectenvergunningen willen verkrijgen die nodig zijn om beleggingsproducten te verkopen.
Welke licenties nodig zijn, hangt af van de specifieke producten die ze willen verkopen en de gewenste compensatiemethode.
Welke vergunningen hebben financiële adviseurs nodig?
Fiduciaire financiële adviseurs in de Verenigde Staten beschikken doorgaans over een licentie Serie 6, Serie 7, Serie 63, Serie 65 of Serie 66. Laten we elke licentie en de producten die eronder vallen eens bekijken:
1. Serie 6-licentie
De Series 6-licentie is een belangrijke certificering voor financiële adviseurs die bepaalde soorten beleggingsproducten willen verkopen. Deze kwalificatie wordt doorgaans behaald nadat een financieel professional een bachelordiploma heeft behaald en een baan heeft gevonden bij een investeringsmaatschappij.
De Series 6-licentie wordt beheerd door Autoriteit voor toezicht op de financiële sector (FINRA), waarmee financiële adviseurs gebundelde effectenproducten kunnen verkopen. Tot deze effecten behoren doorgaans beleggingsfondsen en variabele lijfrentes.
Beleggingsfondsen zijn beleggingsinstrumenten waarbij het geld van meerdere beleggers wordt samengebracht in een gediversifieerde portefeuille van activa. Deze fondsen worden beheerd door professionele vermogensbeheerders.
Variabele lijfrentes zijn verzekeringsproducten die de voordelen van beleggen en verzekeringen combineren. Ze bieden investeerders de mogelijkheid tot investeringsgroei en een gegarandeerde levenslange inkomstenstroom.
U dient er rekening mee te houden dat adviseurs die enkel een Series 6-licentie hebben, geen individuele aandelen of obligaties mogen verkopen.
Financiële adviseurs beginnen vaak met het behalen van de Series 6-licentie voordat ze overgaan tot uitgebreidere licenties, zoals de Series 7-licentie. Dankzij deze strategie kunnen ze praktische ervaring opdoen in het veld en een beperkt aantal beleggingsproducten verkopen, terwijl ze zich voorbereiden op het veeleisendere examen van Series 7.
2. Serie 7-licentie
De Series 7-licentie is een van de meest gewilde licenties voor financiële adviseurs en effectenmakelaars, omdat deze hen de bevoegdheid geeft om een breed scala aan beleggingsproducten te verkopen. Deze licentie wordt beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en geldt als de gouden standaard in het vakgebied. Deze licentie staat voor een hoog niveau van competentie en professionaliteit.
Met de Series 7-licentie kunnen financiële adviseurs de meeste beleggingsproducten verkopen die op de markt verkrijgbaar zijn, waaronder:
- Obligaties
- Aandelen
- Opties
- Futures
- الصناديق المشتركة
- Variabele lijfrentes
Met een Series 7-licentie kunnen adviseurs hun klanten een uitgebreid aanbod aan beleggingsopties bieden en beleggingsstrategieën ontwerpen die passen bij hun specifieke financiële doelen en risicobereidheid. Zo kunnen ze beter inspelen op de uiteenlopende behoeften van klanten.
Hoewel de Series 7-licentie een breed toepassingsgebied heeft, zijn er enkele soorten effecten die niet onder de licentie vallen. Voor de handel in grondstoffen is met name een Serie 3-vergunning vereist, en voor onroerend goed en levensverzekeringen gelden afzonderlijke vergunningsvereisten.
Het is belangrijk dat financiële adviseurs op de hoogte zijn van deze beperkingen en de benodigde vergunningen verkrijgen als zij dergelijke producten aan hun klanten willen aanbieden. Zo garanderen zij volledige naleving van de regelgeving en kunnen zij de beste klantenservice garanderen.
SIE-examen
In 2018 introduceerde de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) het Securities Industry Essentials (SIE)-examen als vereiste voor de examens Series 6 en 7. Financiële adviseurs moeten nu beide examens afleggen om hun algemene effectenregistratie te verkrijgen. Dit examen is een belangrijke eerste stap naar het behalen van een specialistische licentie.
Het SIE-examen omvat basiskennis van de sector, waaronder fundamentele concepten met betrekking tot effecten, producten, regelgevende instanties en industriële regels. Door te slagen voor het SIE-examen toont een adviseur aan dat hij/zij basisinformatie over de effectensector begrijpt. Dit legt de basis voor een dieper inzicht in meer gespecialiseerde onderwerpen die in latere examens aan bod komen.
Financiële adviseurs kunnen hun deskundigheid op het gebied van een breed scala aan beleggingsproducten en sectorregels aantonen door de uitgebreide dekking van de Series 7-licentie te combineren met de basiskennis die wordt getoetst tijdens het SIE-examen. Deze combinatie van basis- en specialistische kennis vergroot de geloofwaardigheid van de adviseur.
Vergeet niet dat de Series 7-licentie hoog aangeschreven staat vanwege zijn veelzijdigheid en brede autoriteit op het gebied van financieel advies. Adviseurs met deze licentie kunnen hun cliënten diverse beleggingsopties aanbieden, zodat zij hun financiële doelen kunnen bereiken. Het behalen van het SIE-examen is de hoeksteen voor het verkrijgen van deze prestigieuze licentie.
3. Serie 63-licentie
Een Series 63-licentie is een vereiste voor financiële adviseurs die binnen hun rechtsgebied in de Verenigde Staten willen werken. Naast het behalen van een Series 7- of Series 6-licentie, moeten counselors ook slagen voor het Series 63-examen.
Het examen Serie 63 is ontworpen om te testen in hoeverre een adviseur op de hoogte is van de effectenwetten en -regelgeving van de verschillende staten. Richt zich op de bescherming van beleggers en zorgt ervoor dat financiële adviseurs over de kennis beschikken om ethisch en verantwoord te handelen binnen hun rechtsgebied.
Het examen duurt 75 minuten en behandelt een breed scala aan onderwerpen. Het lijkt misschien korter en makkelijker dan andere licentie-examens, maar het gaat dieper in op de details van de staatswetten en -regelgeving inzake effecten, wat voor sommigen een uitdaging kan zijn.
In elke staat moeten financiële adviseurs een Series 63-vergunning hebben om legaal zaken te mogen doen binnen hun rechtsgebied. Deze licentie is een aanvulling op de Series 7 of Series 6 licentie. Het is een belangrijke kwalificatie voor adviseurs die beleggingsadvies willen geven en effecten willen verkopen binnen een specifieke staat.
De Serie 63-licentie toont aan dat een adviseur kennis heeft van de wet- en regelgeving inzake effecten van de staat, en van ethische praktijken. Het zorgt ervoor dat adviseurs kunnen omgaan met de unieke vereisten en verantwoordelijkheden die gepaard gaan met het bedienen van cliënten binnen een bepaalde staat.
Een Serie 63-licentie is vereist, ongeacht of adviseurs worden beloond via honoraria of commissies. Om als geregistreerd financieel adviseur in de Verenigde Staten te kunnen werken, moet u aan bepaalde regelgeving voldoen.
Als u dus financieel adviseur wilt worden en binnen een bepaalde staat wilt werken, behaal dan een Series 63-licentie om te voldoen aan de regelgeving van de staat en om uw klanten de beste financiële diensten te bieden.
4. Serie 65-licentie
Een Serie 65-licentie is vereist voor financiële adviseurs die kosten in rekening brengen in plaats van commissies. Deze vergunning is noodzakelijk voor adviseurs die financieel advies verstrekken met betrekking tot beleggingen, omdat hiermee wordt gewaarborgd dat zij zich houden aan de ethische en professionele normen die nodig zijn om de belangen van hun cliënten te beschermen.
De Series 65-licentie staat ook bekend als het Uniform Investment Adviser Law Examination en wordt beheerd door de North American Association of Securities Administrators (NASAA). Het hoofddoel van dit examen is om ervoor te zorgen dat financiële adviseurs bekend zijn met de relevante effectenwetten, -regelgeving en ethische praktijken. Zo wordt het vertrouwen tussen adviseurs en hun cliënten vergroot.
Met een Serie 65-vergunning mogen financiële adviseurs legaal beleggingsadvies geven aan cliënten en optreden als beleggingsadviseurs. Deze licentie wordt op staatsniveau gereguleerd en elke staat kan aanvullende vereisten of regels vaststellen waaraan counselors moeten voldoen. Adviseurs wordt geadviseerd de wetten en regels van elke staat waarin zij actief zijn te raadplegen om volledige naleving te garanderen.
Vereisten voor vergoeding van honoraria
Een belangrijk verschil met de Series 65-licentie is dat deze vereist is voor financiële adviseurs die hun beloning ontvangen via honoraria in plaats van commissies.
Adviseurs die hun cliënten een percentage van hun beheerde activa of een uurtarief in rekening brengen, moeten doorgaans een Serie 65-vergunning behalen.
Adviseurs die uitsluitend worden betaald via de verkoop van beleggingsproducten op basis van commissie, hebben mogelijk geen Serie 65-vergunning nodig. Het is echter belangrijk om de individuele staatsregelgeving en -vereisten te controleren om naleving te garanderen.
Met andere woorden: voor bewaarder-adviseurs gelden hogere normen dan voor financieel professionals die op commissiebasis werken.
Professionele licentie
Het behalen van de Series 65-licentie toont een hoger niveau van professionaliteit en competentie aan in het geven van beleggingsadvies dan andere licentie-examens. Hoewel deze licentie op zichzelf geen professionele kwalificatie is, zijn het vaak personen die andere professionele certificeringen hebben, zoals Certified Financial Planner (CFP) of Chartered Financial Analyst (CFA), die deze bezitten.
Financieel adviseurs die over een professionele kwalificatie en een Series 65-licentie beschikken, tonen aan dat zij zich inzetten voor het financiële welzijn van hun cliënten, zich inzetten voor permanente educatie en de hoogste ethische normen hanteren. Zo krijgen cliënten de zekerheid dat ze te maken hebben met een deskundige die bekend is met de beste werkwijzen op het gebied van beleggen.
De Series 65-licentie is een waardevolle kwalificatie voor financiële adviseurs die kosten in rekening brengen in plaats van commissies. Het stelt adviseurs in staat om op professionele wijze beleggingsadvies te geven. Bovendien wordt hiermee gewaarborgd dat zij over de nodige kennis beschikken van de effectenwetten en -regelgeving, wat hun geloofwaardigheid en het vertrouwen van cliënten in hen vergroot.
5. Serie 66-licentie
Een Serie 66-licentie is een vereiste voor iedere financieel adviseur die als beleggingsadviseurvertegenwoordiger (IAR) wil werken. Kandidaten moeten al in het bezit zijn van een Series 7-licentie, maar kunnen in plaats van het moeilijkere Series 66-examen ook het Series 65-examen afleggen. Dit examen staat ook bekend als het Uniform Combined State Law Examination.
Kandidaten krijgen tweeënhalf uur de tijd om 100 beoordeelde meerkeuzevragen en 10 oefenvragen te beantwoorden. Om de licentie te verkrijgen, moeten kandidaten een score van minimaal 73% behalen. Het examen omvat belangrijke informatie over SEC-aanmeldingen, financiële verslaglegging en risicobeoordelingen.
Het examen omvat ook systemen die waarde toekennen aan effecten, beleggingsalternatieven en verzekeringsproducten. Het grootste deel van het examen gaat over de verschillende typen klanten, de beste strategieën om hen te adviseren en wetten, regels en richtlijnen om onethische bedrijfspraktijken te vermijden.
Simpel gezegd combineert het Series 66-examen de inhoud van de Series 63- en Series 65-examens. Daarom wordt het vaak ook wel het Uniform State Law Exam genoemd.
veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een Chartered Financial Analyst (CFA) en een Certified Financial Planner (CFP)?
Een Certified Financial Planner (CFP) richt zich over het algemeen op de financiële zaken van particulieren en gezinnen, terwijl een Chartered Financial Analyst (CFA) voornamelijk financiële diensten verleent aan institutionele beleggers. Hieronder vallen onder meer het beheren van beleggingsportefeuilles, het analyseren van effecten en het geven van beleggingsaanbevelingen.
Vereisten voor een vergunning als financieel adviseur in de Verenigde Staten
Hoewel er in de Verenigde Staten geen specifieke vergunningseisen zijn voor financiële adviseurs, moeten zij over het algemeen een effectenvergunning verkrijgen als zij beleggingsproducten verkopen. Deze licenties worden bepaald door de specifieke producten die de adviseur wil verkopen en de wijze waarop hij/zij daarvoor een vergoeding ontvangt.
Enkele veelvoorkomende licenties voor financiële adviseurs zijn de Series 6, Series 7, Series 63 en Series 65. Met Series 6 mogen adviseurs gepoolde effecten verkopen, zoals beleggingsfondsen en variabele lijfrentes. Adviseurs met een Series 6-licentie mogen geen individuele aandelen of obligaties verkopen.
De Series 7-licentie wordt beschouwd als de gouden standaard voor financiële adviseurs. Hierdoor kunnen adviseurs vrijwel elk beleggingsproduct verkopen, waaronder aandelen, obligaties, opties en futures. Het geldt echter niet voor goederen, onroerend goed en levensverzekeringen. Daarvoor zijn aparte vergunningen nodig. Het behalen van een Series 7-licentie is lastig en vereist het behalen van zowel het Series 7-examen als het Securities Industry Essentials (SIE)-examen.
Financiële adviseurs die binnen een bepaalde staat actief zijn, moeten ook een Series 63-licentie behalen, die betrekking heeft op staatsspecifieke wetten en regelgevingen. Daarnaast moeten adviseurs die kosten in rekening brengen in plaats van commissies, een Series 65-licentie behalen. Deze licentie is gericht op de regels en voorschriften die specifiek gelden voor adviseurs die op basis van kosten werken.
