Als u op zoek bent naar echte manieren om uw financiële situatie te verbeteren, zijn traditionele tips zoals zelf koffie zetten of kiezen voor merkloze koffie een goed begin. Deze tips zijn echter niet voldoende om daadwerkelijke besparingen te realiseren. Volgens recente onderzoeken zijn er op feiten gebaseerde strategieën gebaseerd op psychologie en menselijk gedrag die uw spaarproces kunnen versnellen. In dit artikel bespreken we praktische en bewezen manieren om snel geld te besparen, zodat u gezonde financiële gewoonten kunt ontwikkelen en uw doelen sneller kunt bereiken.
Tip 1: Focus op de grote drie (huisvesting, transport en onderwijs)
Weet u: Toen TD Ameritrade een onderzoek uitvoerde om te zien hoe goed ze konden Sommige gezinnen Ze ontdekte dat het sparen van 20% of meer van haar inkomen de grootste factor was, namelijk hoeveel ze uitgaf aan huisvesting. Deze gezinnen, die je ‘superspaarders’ kunt noemen, besteden slechts 14% van hun inkomen aan huisvesting, terwijl het gemiddelde gezin 23% uitgeeft.
Niet alleen zijn huizen, auto's en opleidingen de grootste posten op uw budget, ze worden ook vaak gefinancierd met schulden. Hoewel het hebben van schulden op zich niet slecht is, zijn er twee belangrijke kwesties met betrekking tot schulden waar u zich bewust van moet zijn:
- Wij zijn slecht in het voorspellen of we ons iets kunnen veroorloven.. In wat bekend is met een optimistische inslagMensen overschatten vaak de kans op positieve gebeurtenissen (zoals een toekomstige salarisverhoging), terwijl ze de kans op negatieve gebeurtenissen (zoals een kapotte auto of een ziek familielid) onderschatten.
- Wij verwarren wat de kredietverstrekker ons vertelt waar we voor in aanmerking komen met wat we ons daadwerkelijk kunnen veroorloven.. Wanneer een kredietverstrekker zegt dat u een huis van $ 300 of een auto van $ 50 kunt betalen, zijn die bedragen gebaseerd op een formule die het grootste schuldbedrag bepaalt dat u kunt dragen met een redelijke kans om deze af te betalen. Waarom? Omdat dit de meest winstgevende methode is voor de kredietverstrekker. Uw doel moet zijn om een bedrag aan schulden te accepteren dat u zich gemakkelijk kunt veroorloven op basis van uw financiële situatie en doelen.
Doe het volgende: Meet uw huidige uitgaven af tegen 50/30/20-begrotingwaarin staat dat u 50% van uw inkomen moet reserveren voor behoeften, 30% voor wensen en 20% voor sparen en financiële doelen. Met deze aanpak komt u erachter op welke gebieden uw financiën uit balans zijn (en op welke gebieden u zich dus het eerst moet richten).
Tip 2: Houd uw uitgaven bij
Weet u: in een Grootste studies ooit Onderzoekers ontdekten dat meer dan de helft van de miljonairs nog steeds een budget hanteert.
Er zijn tientallen gratis apps die automatisch uw inkomsten en uitgaven bijhouden. Met deze apps kunt u eenvoudig uw recente transacties en rekeningsaldi controleren. Het interessante is dat sommige mensen meer kunnen besparen dan anderen door de manier waarop ze deze hulpmiddelen gebruiken, te veranderen.
Bij het onderzoeken van informatie voor zijn boek “Willpower” ontdekte Roy Baumeister, hoogleraar psychologie aan de Florida State University, dat gebruikers die budgetten en doelen stelden het meeste bespaarden:
“[…] De uitgaven worden verder teruggebracht als mensen de beschikbare informatie gebruiken om budgetten en doelstellingen vast te stellen […]. “De grootste gevolgen waren te zien in de uitgaven van mensen aan boodschappen, restaurants en kosten voor creditcardfinanciering.”
Roy Baumeister
In plaats van een budget-app alleen te gebruiken om uw transacties in de gaten te houden, kunt u profiteren van de extra functies die vaak beschikbaar zijn:
- Stel budgetten op voor specifieke uitgavencategorieën.
- Met de functies voor het stellen van doelen kunt u de voortgang van uw financiële doelen bijhouden, of het nu gaat om het opbouwen van een noodfonds, sparen voor een vakantie of het afbetalen van een huis.
- Ontvang meldingen die u waarschuwen wanneer u uw budget bijna hebt bereikt of wanneer u vooruitgang boekt richting een specifiek financieel doel.
Doe het volgende: Houd eerst uw uitgaven bij via een van de Veel gratis persoonlijke financiële apps. Mijn favoriete app is Rocket Money vanwege de overzichtelijke interface en het gebruiksgemak. Maar stop daar niet; Stel budgetten, doelen en waarschuwingen in die u helpen de juiste keuzes te maken.
Tip 3: Creëer een noodfonds van $ 500 of meer.
Weet u: Uit een onderzoek bleek dat gezinnen met een laag inkomen met een noodfonds van $ 500 of meer Minder kans op financiële en psychologische problemen Van gezinnen met een middeninkomen die minder dan $ 500 in een noodfonds hebben.
Er zijn veel voordelen verbonden aan het hebben van een noodfonds. U kunt er gebruik van maken om onvoorziene uitgaven te betalen. Het grootste voordeel is echter dat een noodfonds kan helpen om hoge schulden, zoals leningen op afbetaling en creditcardschulden, te voorkomen.
De Federal Reserve heeft ontdekt dat $500 het magische getal is waarmee mensen minder financiële en emotionele problemen ervaren. Hoewel u misschien op een dag meer wilt sparen, is $ 500 een goed begindoel.
Als het lijkt alsof u geen extra budget heeft voor een noodfonds, probeer dan de beproefde techniek waarbij u eerst uzelf betaalt. Stel een automatische overschrijving in die de dag nadat uw salaris is ontvangen, wordt uitgevoerd. Hierbij wordt een klein bedrag van uw betaalrekening naar uw spaarrekening overgemaakt (zelfs als het maar $ 25 is).
Als u deze overschrijving automatisch laat plaatsvinden, weet u zeker dat dit gebeurt. En als u dit instelt zodra u uw salaris ontvangt, weet u zeker dat het geld niet wordt uitgegeven of toegewezen aan een ander financieel doel.
professioneel advies: Bekijk uw maandelijkse budget. Als uw inkomsten hoger zijn dan uw uitgaven, kunt u de betaal-u-eerst-methode gebruiken om het verschil automatisch over te boeken naar een speciale spaarrekening. Zo kunt u beginnen met het opbouwen van een noodfonds. Het idee is dat u uw noodfonds ziet als een maandelijks abonnement dat betaald moet worden. Als uw inkomsten niet hoger zijn dan uw uitgaven, kunt u de contante budgetteringsmethode proberen. Daarmee wordt het heel moeilijk om te veel uit te geven.
Tip 4: Maak een plan om uw schulden zo snel mogelijk af te betalen.
“Wie samengestelde rente begrijpt, verdient het. En wie de beloning niet begrijpt, betaalt die.”
— Onbekende copywriter
Een groot deel van ons financiële succes (of gebrek daaraan) is te danken aan samengestelde rente. Als u uw geld op de juiste manier spaart en investeert, zal dat in uw voordeel werken.
Heb je veel schulden? Deze schulden werken ook hard. Helaas werkt het alleen maar tegen je. Geld besparen gaat er dus om zo snel mogelijk van de schulden af te komen.
Stel dat u een creditcardschuld hebt van $ 6000, met een gemiddelde rente van 18% en een minimale maandelijkse betaling van $ 240.
Als u $ 100 meer betaalt dan de minimumpremie, bespaart u $ 554 over de komende twee jaar. Als u $ 300 meer betaalt, bespaart u $ 963 in slechts 13 maanden.
Doe het volgende: begin met rollen sneeuwbal van schulden, waarbij u uw schulden van klein naar groot opsomt en u zich richt op het eerst afbetalen van de schuld met het laagste saldo. Uit onderzoek is gebleken dat deze methode de grootste kans op succes heeft.
Tip 5: Houd uw financiële vrijheidsgeschiedenis bij
In een onderzoek gepubliceerd in het Journal of Financial Planning getiteld “Emotionele spaarstudieOnderzoekers van de afdeling ‘Financiële psychologie gebruiken om persoonlijke besparingen te vergroten’ ontdekten dat mensen 73% meer geld spaarden als ze een specifiek doel hadden en hun voortgang konden bijhouden. Ze noemden dit het ‘emotionele besparingseffect’.
Toen ik deze studie las, moest ik onwillekeurig aan de beweging denken. Vervroegd pensioen Voor financiële onafhankelijkheid – in de wereld van persoonlijke financiën vaak FIRE genoemd.
Als u niet bekend bent met de FIRE-beweging, dan is het idee om een groot percentage van uw inkomen te sparen (we hebben het over 30% tot 80%), zodat u eerder met pensioen kunt gaan.
De FIRE-community gebruikt haar eigen taal. Als je iemand vraagt wat zijn of haar telefoonnummer is, zal hij of zij zoiets als '48' zeggen. Dit getal is de leeftijd waarop zijn investeringen voldoende zijn om zijn huidige levensstandaard voor de rest van zijn leven te ondersteunen.
Voor mij verklaart deze focus op het opwindende en zeer specifieke doel van vervroegd pensioen waarom zoveel mensen in de financiële onafhankelijkheidsgemeenschap hun situatie ten goede kunnen veranderen.
Voor veel mensen is vervroegd pensioen het laatste waar ze aan denken vanwege de enorme schuldenberg. Maar ik denk dat het concept in dit soort gevallen nog steeds krachtig is.
Als u bijvoorbeeld kampt met schulden, kan het een effectieve tactiek zijn om bij te houden wanneer u schuldenvrij zult zijn.
Ik vind dit concept zo krachtig dat ik het heb gecreëerd Gratis Google Sheet (Link leidt naar instructies over hoe u het kunt gebruiken) Hiermee kunt u op basis van uw huidige situatie precies bepalen wanneer u schuldenvrij zult zijn.
Het enige wat u hoeft te doen, is een aantal basisfinanciële gegevens in te voeren, zoals uw inkomen en maandelijkse creditcardrekeningen. De rekenmachine laat u vervolgens precies zien hoeveel maanden het duurt om alles af te betalen. Vervolgens kunt u de spreadsheet elke maand bijwerken om uw cijfers te verbeteren.
Doe het volgende: Als u schulden hebt met een hoge rente, kunt u met ons gratis schuldaflossingsoverzicht berekenen hoeveel schulden u al heeft. Als u momenteel belegt voor uw pensioen, houd dan goed bij op welke leeftijd u financieel onafhankelijk kunt zijn.
Tip 6: Spaar Plus voor morgen, morgen
Onderzoek toont aan: In een academische studie uit 2004 bleek dat deelnemers die zich vooraf hadden vastgelegd op het sparen van een deel van hun toekomstige salarisverhogingen, uiteindelijk meer dan XNUMX% van hun salaris spaarden. Meer dan drie keer Degenen die dat niet deden.
Het is makkelijk om een excuus te bedenken waarom je deze maand geen Plus-spaargeld kunt sparen. Maar weet je wat nog makkelijker is? Je vandaag al vastleggen om in de toekomst Plus-geld te sparen, bijvoorbeeld over een jaar.
In het hierboven genoemde onderzoek kwamen Richard Thaler van de Universiteit van Chicago en Shlomo Benartzi van de Universiteit van Californië, onderzoekers op het gebied van gedragsfinanciën, tot een aantal verrassende resultaten:
- 78% van de deelnemers stemde ermee in om een deel van hun toekomstige salarisverhoging te sparen.
- Van deze deelnemers bleef 80% na hun vierde salarisverhoging in het programma.
- Het gemiddelde spaarpercentage van de deelnemers steeg in 3.5 maanden van 13.6% naar 40%.
Doe het volgende: Controleer of het spaarplan dat uw werkgever sponsort een functie voor automatische verhoging heeft, waarmee u uw 401(k)-bijdragen automatisch kunt verhogen op basis van de criteria die u opgeeft. U kunt bijvoorbeeld uw spaarrente elke 12 maanden automatisch met X% verhogen.
Als uw plan geen automatische escalatie heeft, overweeg dan deze twee opties:
- Zorg ervoor dat u elke keer dat u loonsverhoging krijgt, meer gaat sparen.
- Stel een herinnering in op uw kalender om uw bijdrage aan het spaarplan van uw werkgever elk kwartaal met 1% te verhogen. Ja, het is een klein bedrag, maar dat is juist het punt: je merkt niet eens dat het geld van je loonstrookje is verdwenen.
Tip 7: Maak een ‘koop’-wachtlijst
Weet u: In een onderzoek zeiden deelnemers tegen zichzelf: “Niet nu, maar later” minder geneigd Om de komende minuten, uren en dagen te genieten van chocoladetaart.
In plaats van te verklaren dat je nooit meer iets onnodigs zult kopen – een onrealistisch doel, aangezien we allemaal af en toe toegeven aan onze impulsen – sta jezelf toe om te dromen door te zeggen: “Niet nu, maar later'.
Of het nu gaat om het eten van snoep of online winkelen, er is niets mis met de impuls zelf. Het probleem ontstaat pas als uw winkelwagentje na 10 minuten al vol is, of als u de bestelling plaatst zonder erbij na te denken.
Doe het volgende: Als het om impulsaankopen gaat, kunt u een ‘te kopen’-lijst maken: een lijst met dingen die u in de toekomst wilt kopen. Als het artikel na 30 dagen nog steeds op uw verlanglijstje staat en u heeft het geld ervoor, geef uzelf dan toestemming om het te kopen.
Het interessante aan 'te kopen'-lijstjes is dat ze niet alleen impulsaankopen verminderen, maar dat onderzoek heeft aangetoond dat ze zelfs de wens om iets te kopen helemaal wegnemen.
Roy Baumeister, de baanbrekende onderzoeker op het gebied van wilskracht die we eerder noemden, legt uit:
“[…] Als je tegen jezelf zegt dat je dit item later kunt hebben, werkt dat in je hoofd net zo als het nu kopen. “Het bevredigt tot op zekere hoogte een verlangen.”
Roy Baumeister
Hoe u snel geld kunt besparen: laatste gedachten
De meeste artikelen over ‘tips om geld te besparen’ gaan over waar je geen geld aan kunt uitgeven. Geen koffie drinken, niet uit eten gaan, dure merkproducten in de supermarkt vermijden, je droomvakantie opgeven en in plaats daarvan thuisblijven: de lijst met eenvoudige manieren om je uitgavenpatroon onder controle te houden is eindeloos.
Hoewel deze eenvoudige methoden u kunnen helpen uw kosten voor levensonderhoud te verlagen, kent u deze aanbevelingen al.
Maar wat u misschien niet weet, is dat er veel onderzoek is dat aantoont dat wilskracht een eindige bron is. Als u te vaak “nee” tegen uzelf zegt, kan dat schadelijke gevolgen hebben op veel verschillende gebieden in uw leven.
Denk dus na over de slimmere weg, in plaats van dingen niet moeilijker te maken dan ze zijn. U zult merken dat de technieken en strategieën die in dit artikel worden genoemd, eenvoudig te implementeren zijn en u effectiever helpen uw financiële en spaardoelen te bereiken. U kunt nu bekijken Hoe u dagelijks kunt investeren en geld kunt verdienen.
