Veel leden van Generatie Z hebben een radicaal ander financieel pad bewandeld dan voorgaande generaties. Zo bleek uit een recent onderzoek van TransUnion dat 84% van Generatie Z al minstens één creditcard heeft, een stijging van 23% ten opzichte van wat Millennials 10 jaar geleden aangaven. Bovendien begon Generatie Z tijdens de pandemie met het opbouwen van hun kredietgeschiedenis en hebben ze sindsdien te maken gehad met stijgende inflatie en onzekere economische omstandigheden.
Temidden van deze uitdagingen voelen veel Gen Z'ers zich in de steek gelaten als het gaat om toegang tot financiële hulp. Sterker nog, meer dan een kwart van Gen Z heeft weinig vertrouwen in hun financiële vaardigheden en kennis, en bijna een op de drie heeft geen budget opgesteld om de uitgaven te beheersen. Deze lacunes bieden financiële instellingen een kans om deze digitale generatie te bereiken via hun favoriete apparaten door middel van strategieën die de financiële geletterdheid bevorderen.
De uitdagingen voor Generatie Z om financieel welzijn te bereiken
Generatie Z is de eerste generatie die is opgegroeid in een volledig digitale wereld, maar dat betekent niet dat ze in hun vrije tijd constant op Google zoeken naar "de beste tips voor financieel welzijn". Als het gaat om advies, wendt Generatie Z zich eerst tot familieleden: ongeveer de helft van deze groep geeft de voorkeur aan financieel advies van familieleden. Meer dan een derde vindt echter dat hun ouders geen goed financieel voorbeeld hebben gegeven. Deze tegenstrijdige gevoelens dragen bij aan de algemene financiële verwarring binnen Generatie Z, maar ze zijn niet de enige factoren.
Generatie Z begon haar financiële reis ook in een periode van enorme economische onzekerheid. Tussen de economische neergang na de pandemie, die volgens 75% van Generatie Z een negatieve impact had op hun financiën, en de recente inflatiestijging, zegt 52% van Generatie Z dat een ontoereikend inkomen hen ervan weerhoudt de gewenste levensstijl te bereiken. Ze noemen vaak de steeds stijgende kosten van levensonderhoud als het grootste obstakel tussen hen en financieel succes. *Opmerking: Stijgende woon- en onderwijskosten behoren tot de meest prominente van deze obstakels.*
Gezien de vele obstakels waar Generatie Z mee te maken krijgt, zijn financiële instellingen (FIs) strategisch gepositioneerd om het financiële leven van deze generatie te veranderen. Financiële instellingen die financiële welzijnsoplossingen in hun aanbod integreren, kunnen hun klanten direct voordelen bieden en zichzelf tegelijkertijd positioneren als vertrouwde adviseurs op het gebied van persoonlijk financieel beheer. Met deze strategie kunnen financiële instellingen de band met hun klanten hechter maken, hun klantenloyaliteit vergroten en zich onderscheiden op een concurrerende markt. *Door te focussen op het leveren van innovatieve digitale oplossingen dragen we bij aan het aantrekken van deze generatie.*
Focus op de basisprincipes van financiële geletterdheid
Financieel welzijn in het digitale tijdperk gaat verder dan traditioneel sparen en budgetteren. Het omvat nu uitgebreidere benaderingen, zoals schuldenbeheer, verbetering van kredietprofielen en het ontwikkelen van toekomstgerichte financiële plannen. Uit ons interne onderzoek blijkt dat Generatie Z de meest actieve gebruikers van online bankieren zijn. Ze loggen vaker in dan de rest van de bevolking.
Gezien de digitale achtergrond van Generatie Z moeten financiële instellingen deze jonge consumenten benaderen via technologiegestuurde platforms. Ze moeten geavanceerde digitale hulpmiddelen inzetten om gepersonaliseerde en soepele online bankoplossingen te creëren. Hiermee kunnen ze hun financiële leven eenvoudiger en met meer vertrouwen invullen. Het integreren van financiële educatie in bestaande online-ervaringen is essentieel voor deze aanpak.
Wanneer u met Generatie Z communiceert, kunt u het beste afbeeldingen gebruiken die deze leeftijdsgroep aanspreken en marketingteksten die relevant zijn voor hun levensfase. Generatie Z wil praktisch advies dat hen helpt hun doelen te bereiken. Als technologie advies kan geven en de voortgang kan volgen, kunnen ze op de hoogte blijven van hun voortgang, wat nog beter is.
Hulpmiddelen voor financiële geletterdheid voor Generatie Z moeten vanaf al hun apparaten toegankelijk zijn en bestaan uit korte leermomenten (denk aan TikTok-achtige video's of quizzen over financiële geletterdheid met vijf vragen). Deze hulpmiddelen zijn erop gericht om deze generatie actief te betrekken en zo een zinvol inzicht te ontwikkelen in de basisbeginselen van financieel welzijn. Onderwerpen die van belang kunnen zijn, zijn onder meer de basisprincipes van budgetteren, het belang van kredietopbouw, studieleningen en andere schuldenbeheermethoden, en spaaroplossingen. Financiële instellingen die erin slagen dit soort onderwijs op een toegankelijke manier aan te bieden, bijvoorbeeld via een website of een bank-app, kunnen sterkere en duurzamere relaties met deze generatie opbouwen.
Naarmate Generatie Z steeds beter met geld omgaat en steeds meer gebruikmaakt van financiële hulpmiddelen zoals creditcards, kunnen we verwachten dat ze hun financiën gaan 'gamificeren'. Zo hebben sommige leden van Generatie Z al strategische manieren ontdekt om de voordelen van creditcards te maximaliseren dankzij online advies van financiële influencers op TikTok en andere sociale mediaplatformen. Deze influencers hebben technieken populair gemaakt om cashback of reisbeloningen te maximaliseren. Het is echter essentieel om de nuances en mogelijke financiële gevolgen van deze 'puntenhack'-strategieën grondig te onderzoeken.
Financiële instellingen (FIs) kunnen deze kloof overbruggen en ervoor zorgen dat Generatie Z haar financiële gezondheid op een veilige en strategische manier waarborgt, vooral omdat deze generatie doelgericht is.
Generatie Z is misschien begonnen als financieel onervaren individu, maar zodra ze de opleiding hebben gevolgd om hun financiële geletterdheid te vergroten, is de generatie beter voorbereid om door kredietsystemen te navigeren, de vaardigheden te ontwikkelen die nodig zijn om een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen en hun toekomstige financiële kansen te vergroten. Hoewel de financiële reis van Generatie Z tot nu toe is afgeweken van het traditionele pad, zal de rol die financiële instellingen (FIs) spelen in hun financieel vaardige toekomst de weg vrijmaken voor financieel succes op de lange termijn en zinvolle, langdurige relaties.
