Veel leden van Generatie Z zijn financieel gezien radicaal anders omgegaan dan eerdere generaties. Uit een recent onderzoek van TransUnion is bijvoorbeeld gebleken dat 84% van Generatie Z Ze hebben al minimaal één creditcard, een stijging van 23% ten opzichte van wat millennials 10 jaar geleden aangaven. Bovendien begon Generatie Z tijdens de pandemie met het opbouwen van hun kredietgeschiedenis en heeft sindsdien te maken gehad met stijgende inflatie en onzekere economische omstandigheden.
Door deze uitdagingen voelen veel Generatie Z'ers zich buitengesloten als het gaat om toegang tot financiële hulp. In werkelijkheid, Meer dan een kwart van de Generatie Z-leden Ze hebben geen vertrouwen in hun financiële vaardigheden en kennis, en bijna 1 op de 3 heeft geen budget opgesteld om de uitgaven in de hand te houden. Deze lacunes bieden financiële instellingen de kans om te voldoen aan de behoeften van deze digitale natives op hun favoriete apparaten, door middel van tactieken die de financiële geletterdheid verbeteren.
De uitdagingen voor Generatie Z om financieel welzijn te bereiken
Generatie Z is de eerste generatie die opgroeit in een volledig digitale wereld. Dat betekent echter niet dat ze in hun vrije tijd voortdurend op Google zoeken naar 'beste tips voor financieel welzijn'. Als het gaat om het zoeken naar advies, wenden leden van Generatie Z zich eerst tot hun familieleden: over De helft van deze groep Zij geven er de voorkeur aan om financieel advies van familieleden te krijgen. Hij voelt echter Meer dan een derde Dat hun ouders hen op financieel gebied geen goed voorbeeld hebben gegeven. Deze tegenstrijdige gevoelens dragen bij aan het algemene gevoel van financiële verwarring bij Generatie Z, maar het zijn niet de enige factoren.
Generatie Z-leden begonnen hun financiële reis ook in een periode van enorme economische onzekerheid. Te midden van de economische neergang die volgde op de pandemie, zei hij: 75% van Generatie Z Volgens hem heeft dit een negatieve impact gehad op hun financiële middelen en is de inflatie recentelijk gestegen. 52% van Generatie Z Door een onvoldoende inkomen kunnen zij hun gewenste levensstijl niet waarmaken. Vaak noemen ze de steeds stijgende kosten van levensonderhoud als het grootste obstakel tussen hen en financieel succes. *Let op: De hoge kosten voor huisvesting en onderwijs behoren tot de meest prominente obstakels.*
Gezien de vele obstakels waar Generatie Z mee te maken krijgt, zijn financiële instellingen (FIs) strategisch gepositioneerd om het financiële leven van deze generatie te veranderen. Financiële instellingen die financiële welzijnsoplossingen in hun aanbod integreren, kunnen hun klanten direct voordelen bieden en zichzelf tegelijkertijd positioneren als vertrouwde adviseurs op het gebied van persoonlijk financieel beheer. Met deze strategie kunnen financiële instellingen de band met hun klanten hechter maken, hun klantenloyaliteit vergroten en zich onderscheiden op een concurrerende markt. *Door te focussen op het leveren van innovatieve digitale oplossingen dragen we bij aan het aantrekken van deze generatie.*
Focus op de basisprincipes van financiële geletterdheid
Financieel welzijn in het digitale tijdperk gaat verder dan traditioneel sparen en budgetteren. Het omvat nu uitgebreidere benaderingen, zoals schuldenbeheer, verbetering van kredietprofielen en het ontwikkelen van toekomstgerichte financiële plannen. Uit ons interne onderzoek blijkt dat Generatie Z de meest actieve gebruikers van online bankieren zijn. Ze loggen vaker in dan de rest van de bevolking.
Gezien de digitale achtergrond van Generatie Z moeten financiële instellingen deze jonge consumenten benaderen via technologiegestuurde platforms. Ze moeten geavanceerde digitale hulpmiddelen inzetten om gepersonaliseerde en soepele online bankoplossingen te creëren. Hiermee kunnen ze hun financiële leven eenvoudiger en met meer vertrouwen invullen. Het integreren van financiële educatie in bestaande online-ervaringen is essentieel voor deze aanpak.
Wanneer u met Generatie Z communiceert, kunt u het beste afbeeldingen gebruiken die deze leeftijdsgroep aanspreken en marketingteksten die relevant zijn voor hun levensfase. Generatie Z wil praktisch advies dat hen helpt hun doelen te bereiken. Als technologie advies kan geven en de voortgang kan volgen, kunnen ze op de hoogte blijven van hun voortgang, wat nog beter is.
Hulpmiddelen voor financiële geletterdheid voor Generatie Z moeten vanaf al hun apparaten toegankelijk zijn en bestaan uit korte leermomenten (denk aan TikTok-achtige video's of quizzen over financiële geletterdheid met vijf vragen). Deze hulpmiddelen zijn erop gericht om deze generatie actief te betrekken en zo een zinvol inzicht te ontwikkelen in de basisbeginselen van financieel welzijn. Onderwerpen die van belang kunnen zijn, zijn onder meer de basisprincipes van budgetteren, het belang van kredietopbouw, studieleningen en andere schuldenbeheermethoden, en spaaroplossingen. Financiële instellingen die erin slagen dit soort onderwijs op een toegankelijke manier aan te bieden, bijvoorbeeld via een website of een bank-app, kunnen sterkere en duurzamere relaties met deze generatie opbouwen.
Met toenemende intelligentie Generatie Z Met hun geld en de toenemende afhankelijkheid van financiële instrumenten zoals creditcards, kunnen we verwachten dat ze in de toekomst een gamification van hun geld gaan toepassen. Sommige Generatie Z'ers hebben bijvoorbeeld al strategische manieren ontdekt om het maximale uit creditcardvoordelen te halen door middel van online advies van financiële influencers op TikTok en andere socialemediaplatforms. Deze financiële influencers hebben technieken gepopulariseerd om cashback of reisbeloningen te maximaliseren. Het is echter van essentieel belang om de kleine lettertjes en de mogelijke financiële gevolgen van deze ‘point breakout’-strategieën zorgvuldig te onderzoeken.
Financiële instellingen (FIs) kunnen deze kloof overbruggen en ervoor zorgen dat Generatie Z haar financiële gezondheid op een veilige en strategische manier waarborgt, vooral omdat deze generatie doelgericht is.
Generatie Z is misschien begonnen als financieel onervaren individu, maar zodra ze de opleiding hebben gevolgd om hun financiële geletterdheid te vergroten, is de generatie beter voorbereid om door kredietsystemen te navigeren, de vaardigheden te ontwikkelen die nodig zijn om een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen en hun toekomstige financiële kansen te vergroten. Hoewel de financiële reis van Generatie Z tot nu toe is afgeweken van het traditionele pad, zal de rol die financiële instellingen (FIs) spelen in hun financieel vaardige toekomst de weg vrijmaken voor financieel succes op de lange termijn en zinvolle, langdurige relaties.
