Het beheren en afbetalen van schulden kan een enorme uitdaging zijn, maar dankzij technologie is het bereiken van financiële stabiliteit gemakkelijker geworden. De financiële apps van vandaag bieden innovatieve oplossingen voor schuldenbeheer, van het bijhouden van uitgaven tot het maken van op maat gemaakte afbetalingsplannen die passen bij uw budget. In dit artikel bespreken we de belangrijkste applicaties waarmee u snel en effectief schulden kunt afbetalen. Op basis van gebruikerservaring, kosten, winkelbeoordelingen en hoe goed de winkels gebruikers ondersteunen bij het bereiken van hun financiële doelen, hebben we de beste opties geselecteerd die aansluiten op verschillende behoeften en u helpen een stabiele financiële toekomst op te bouwen.
Hier zijn onze topkeuzes voor verschillende categorieën:
Het beste voor het bijhouden van schulden: Schuldaflossingsplanner
Beste voor budget:YNAB
Het beste voor schuldsanering:Fijn geld
Het beste voor automatisering van schuldaflossing: Qapital
Beste voor gratis geldopnamesVerdienen
Het beste om uw kredietscore te verbeterenKrediet Karma
Houd er rekening mee dat de beoordelings- en recensiegegevens in dit artikel zijn verzameld op 15 november 2024. We zullen deze gegevens gedurende het jaar periodiek bijwerken.
Beste app voor het bijhouden van schulden: Debt Payoff Planner
- de kosten: Gratis, of $2/maand voor de Pro-versie.
- Beschikbaarheid: Web, Android, iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.5/5 met 3,819 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.7/5 met 5,470 beoordelingen.
biedt Schuldaflossingsplanner Een zeer eenvoudig opstart- en beoordelingssysteem dat u een volledig overzicht geeft van uw schulden en terugbetalingstraject. U kunt het gebruiken om uw verplichtingen vanuit elk perspectief te bekijken, bijvoorbeeld in hoeverre u al vooruitgang hebt geboekt op weg naar schuldenvrijheid en hoe verschillende terugbetalingsstrategieën het proces kunnen versnellen.
De app is verdeeld in vier onderling verbonden secties: Schuld, Strategie, Betalingsplan en Bijhouden. Het verzamelt informatie over uw schulden, waaronder saldi, jaarlijkse tarieven, verschuldigde minimale betalingen en terugbetalingsvoortgang, en gebruikt die informatie om deze in de andere drie secties in te voeren.
Kies een afbetalingsplanstrategie die u verkiest (onderzoek heeft aangetoond dat Sneeuwbalmethode om van schulden af te komen Hiermee vergroot u de kans op succes. De schuldsaneringsplanner laat u zien hoe dit van invloed is op het moment waarop u een deel of al uw schulden afbetaalt.
Zodra u uw schulden afbetaalt, voert u deze in het gedeelte 'Volgen' in. Hier worden ook uw betalingsramingen en de data waarop u geen schulden meer hebt, bijgewerkt.
U kunt informatie bijhouden over de schulden die u individueel of per groep hebt.
Deze grafiek voor schuldaflossing wordt ook grafisch weergegeven, met grafieken die het totale schuldsaldo per type, het individuele schuldsaldo en de aflossingsschema's weergeven.
Conclusie: gebruiken Schuldaflossingsplanner Als u hulp nodig hebt bij het bijhouden van uw kredietrekeningen en leningen, en wanneer (en hoeveel) deze moeten worden afbetaald. Bekijk ook: Onze schuldaflossingsgids Leer meer over wetenschappelijk onderbouwde strategieën om snel uit de schulden te komen.
Beste budget-tracking-app: YNAB
- de kosten: $ 9.08/maand als u $ 109 vooraf per jaar betaalt of $ 14.99 als u maandelijks betaalt.
- Beschikbaarheid: Web, Android, iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.7/5 met 19893 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.8/5 met 52770 beoordelingen.
De app You Need a Budget helpt je, of YNAB, om kosten te besparen door te eisen dat u elke dollar inzet.
Dit betekent dat u elke dollar toewijst aan een categorie in uw uitgavenplan. Het maken van dit plan is een uitstekende eerste stap naar het verminderen van uitgaven, omdat het u dwingt na te denken over waar u uw geld aan wilt besteden. Dit proces zal u zeker laten zien waar u te veel uitgeeft.
De inkomsten- en uitgavenrapporten van YNAB zijn een andere geweldige manier om Om uw uitgaven te controleren en schulden te verminderen.
Naast deze rapporten visualiseert YNAB hoe uw uitgaven zich maandelijks verhouden. Zo ziet u in één oogopslag waaraan u het meeste geld uitgeeft. Ook op deze manier geeft de app duidelijk aan waar u geld aan uitgeeft. Zo kunt u bepalen waarop u kunt bezuinigen of welke maandelijkse rekeningen u opnieuw moet onderhandelen.
Conclusie:De kenmerken van de aanpak kunnen u helpen: YNAB Met op regels gebaseerde kostenregistratie en rapportage krijgt u meer inzicht in en controle over uw uitgaven. Dit is een uitstekende keuze als u kosten wilt besparen en geld wilt vrijmaken om schulden af te lossen.
Beste voor schuldsanering: Bright Money
- de kosten: $ 8.08 per maand, jaarlijks gefactureerd ($ 97 vooraf), of $ 14.99 bij maandelijkse betaling.
- Beschikbaarheid: Android en iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.7/5 met 68385 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.8/5 met 134572 beoordelingen.
Cadeautjes Helder geld Een kredietlijn met lage kosten om uw creditcard-schulden te consolideren. U kunt deze krijgen, ongeacht uw kredietscore. Vervolgens worden er automatisch elke paar dagen kleine bedragen naar uw rekening overgemaakt. Zo weet u zeker dat u uw betalingen op tijd ontvangt.
Met een kredietlijn met lage kosten van Bright Money kunt u op termijn geld besparen door uw creditcardschulden met hoge kosten te consolideren in een lening met een lagere rente. In het onderstaande voorbeeld gebruiken we het effectieve APR van Bright Money van 9.95% (hoewel de werkelijke tarieven variëren van 9% tot 29.99%, afhankelijk van factoren zoals kredietscore en inkomen), met een maximale kredietlimiet van $ 10000 en een terugbetalingstermijn van vijf jaar. Houd er rekening mee dat het APR van Bright Money variabel is en wordt aangepast aan veranderingen in de primaire rente.
Laten we dit eens vergelijken met een typisch scenario van creditcard-schulden met hoge kosten:
| Creditcard saldo | Minimale betaling | April | Totaal betaald bedrag | |
| Creditcard #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Creditcard #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Totaal betaald bedrag: | $16,910.17 |
Met Bright Money worden deze kaarten met hoge kosten omgezet in één lening. Het afbetalen van deze creditcards kan er als volgt uitzien:
| Het is niet mogelijk | Minimale betaling | April | Totaal betaald bedrag |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Hoewel u in het bovenstaande voorbeeld $ 4417 bespaart, moet u er rekening mee houden dat een schuldsaneringslening risico's met zich meebrengt. Het is niet ongebruikelijk dat mensen die een schuldsaneringslening plus afsluiten, achteraf creditcardschulden opbouwen. In dat geval blijven ze zitten met een persoonlijke lening en een creditcardschuld met een hoge rente die ze moeten afbetalen.
Bright Money biedt ook automatisering van schuldaflossing aan, waarbij het MoneyScience-algoritme wordt gebruikt om betalingen te doen op basis van uw inkomen, uitgaven, aankomende rekeningen en andere factoren. Deze tool is beschikbaar zonder dat u een schuldsaneringslening hoeft af te sluiten. Hiermee worden kleine, beheersbare bedragen overgemaakt naar uw Bright Money Stash-rekening. Vervolgens wordt dat geld gebruikt om ervoor te zorgen dat uw betalingen op tijd worden gedaan.
Bright Money gebruikt standaard de schuldenlawinemethode om uw creditcards af te betalen, maar u kunt de volgorde wijzigen als u in plaats daarvan de schuldensneeuwbalmethode wilt gebruiken.
Conclusie: gebruiken Helder geld Om een lagere totale rente op uw creditcards te krijgen en zeker te zijn van tijdige terugbetaling, bekijk Plus in onze Bright Money review.
Het beste voor het automatiseren van uw schuldbetalingen: Qapital
- de kosten: $3 tot $12 per maand, afhankelijk van het accounttype.
- Beschikbaarheid: Web, Android, iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.3/5 met 21,627 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.8/5 met 84,584 beoordelingen.
In plaats van dat u uw schulden rechtstreeks aflost, kunt u hiermee: Qapital Stel aangepaste regels in om geld te sparen voor een specifiek schulddoel. U kunt kiezen uit opties zoals Terugkerende overboekingen (automatisch een vast bedrag op een vast schema toewijzen), Afronden (automatisch kleingeld sparen door elke aankoop af te ronden op de dichtstbijzijnde dollar) en Creditcardregel (een percentage van elke creditcardaankoop sparen, bijvoorbeeld 5% of 10%, dat vervolgens wordt overgemaakt naar uw spaardoel).
Dankzij de aanpak van de app, die u instelt en vergeet, kunt u uw geld consistent toewijzen zonder dat u er extra moeite voor hoeft te doen. Wanneer het tijd is om uw schuld af te betalen, moet u het gespaarde geld handmatig overmaken naar uw betaalrekening, tenzij u Qapital als uw primaire bank gebruikt. In dat geval kunt u rechtstreeks betalen vanaf uw Qapital Spend-rekening.
Voor studieleningen hanteert Debt Wrangler van Qapital een meer praktische aanpak. Het bundelt leeninformatie, helpt u bij het kiezen van een terugbetalingsstrategie en automatiseert zelfs betalingen. Debt Wrangler biedt ook herfinancieringsopties, kredietscoretools en tot $ 1 miljoen aan identiteitsdiefstalbescherming.
Conclusie: Qapital Het is een goede optie als u graag creatieve spaaruitdagingen opzet en uw schulden wilt afbetalen via automatisering. Het is dus beter om op korte termijn te sparen dan om grote hoeveelheden contant geld aan te houden.
Beste voor uitbetaling: Earnin
- de kosten: Gratis te gebruiken, met fooi-optie. Directe overboekingen met Lightning Speed kosten $ 3.99 voor overboekingen van $ 100 of minder en $ 5.99 voor overboekingen van meer dan $ 100. Voor sommige in aanmerking komende rekeningen gelden mogelijk lagere kosten.
- Beschikbaarheid: Android en iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.6/5 met 245434 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.7/5 met 287283 beoordelingen.
Cadeautjes Verdienen Geldopnameservice zonder dat u hiervoor rente of kosten betaalt. Hiermee kunt u geld opnemen van uw salaris vóór de betaaldag en biedt het een alternatief voor het gebruik van uw creditcard om tijden van financiële stress door te komen.
De uitbetalingslimiet van Earnin is met $ 500 de hoogste op de markt. Je moet er wel moeite voor doen om dit bedrag te bereiken. Wanneer u de app voor het eerst downloadt, kunt u maximaal $ 100 uitbetalen totdat u een inkomsten- en betalingsgeschiedenis hebt opgebouwd. Naarmate u een positieve kredietgeschiedenis opbouwt, zal uw maximale opnamelimiet per betaalperiode toenemen en kunt u in grotere bedragen lenen.
Wanneer u uw uitbetaling ontvangt, wordt deze binnen één tot drie dagen overgemaakt, tenzij u de betaalde Lightning Speed-functie gebruikt. Deze kost maximaal $ 3.99 (afhankelijk van hoe u uw geld wilt ontvangen). Wanneer u Lightning Speed gebruikt, ontvangt u uw geldopname binnen enkele minuten.
Een andere interessante functie die Earnin biedt, is "Automatische Verdiensten", waarmee u uw dagelijkse inkomsten kunt berekenen en deze aan uw account kunt toevoegen. Dit werkt alleen als u op kantoor buiten uw huis werkt, niet op reis bent en uw smartphone mee naar binnen kunt nemen. Deze app gebruikt uw locatie om te bepalen of u op het werk bent en hoeveel geld er aan uw account moet worden toegevoegd.
Conclusie: gebruiken Verdienen Als u vanwege voorschotten geen creditcards kunt gebruiken terwijl u wacht op uw volgende salaris, kunt u meer te weten komen over Plus en andere opties in onze lijst met de beste apps voor voorschotten.
Het beste om uw kredietscore te verbeteren: Credit Karma
- de kosten: Gratis.
- Beschikbaarheid: Web, Android en iOS.
- Google Play-beoordeling: 4.7/5 met 2,924,275 beoordelingen.
- App Store-beoordeling: 4.8/5 met 6,998,100 beoordelingen.
Met kredietbewakingsdiensten kunt u: Karma van het krediet Om uw kredietscore te verbeteren en te beschermen. Door uw score te verbeteren, kunt u betere jaarlijkse leningen en creditcards krijgen, betere voorwaarden onderhandelen met bestaande kredietverstrekkers en de tijd verkorten die nodig is om uw schulden af te betalen.
Kredietscores en rapporten van het bedrijf, verstrekt door Equifax en TransUnion. Hiermee kunt u uzelf wapenen met informatie over wat een positieve en negatieve invloed heeft op uw kredietscore en effectieve acties plannen om deze te verbeteren.
Credit Karma zoekt naar verschillen tussen uw kredietrapporten van TransUnion en Equifax die kunnen duiden op fraude of fouten. Beide kunnen schadelijk zijn voor uw kredietwaardigheid als u ze negeert. Als Credit Karma iets belangrijks vindt, stuurt het u een melding. Het bedrijf kan u ook helpen bij het aanvechten van fouten bij kredietbureaus.
ConclusieWij hebben geclassificeerd Karma van het krediet Eerste op onze lijst Beste gratis kredietscore-apps Omdat je het kunt gebruiken om je kredietwaardigheid te verbeteren en zo betere deals te krijgen voor leningen en creditcards. Lees meer over Plus in onze Credit Karma-review.
Beste apps voor schuldaflossing: samenvatting en laatste gedachten
Volgens de Federal Reserve Bank van New YorkAmerikanen hebben een schuld van 16.51 biljoen dollar. Het is dus niet verwonderlijk dat u schulden heeft opgebouwd.
Alle soorten schulden lijken toe te nemen: hypotheken, woningwaarde en creditcardschulden zijn enkele van de schulden die de afgelopen jaren landelijk sterk zijn toegenomen. En hoewel studieleningen als aandeel in de staatsschuld zijn afgenomen, bedragen ze nog steeds meer dan 1.5 biljoen dollar.
Gelukkig zijn er net zoveel manieren om te stoppen met lenen en schuldenvrij te leven als er soorten schulden zijn, sommige duidelijker dan andere. Of het nu gaat om nauwkeurige tracking, kostenreductie, automatisering, consolidatie of gewoon een helpende hand hier en daar, deze apps voor schuldaflossing kunnen u helpen uw schuldaflossingsproces te versnellen.
