De uitgaven- en winkelgewoonten van veel mensen veranderen snel. Dit is positief, omdat het duidelijk aangeeft dat zij op de hoogte zijn van de nieuwste trends en technologieën tijdens het winkelen en transacties, zowel online als offline, en dat zij zich hier goed op hebben aangepast.
Helaas hebben deze verschuivingen in uitgaven en winkelen een groot probleem voor de Verenigde Staten met zich meegebracht: de toename van creditcardfraude, die Amerikanen van alle leeftijden, inkomensgroepen, rassen en geslachten treft.
Zoals in de meeste gevallen zijn er verschillende opties om te voorkomen dat u slachtoffer wordt van creditcardfraude. De eerste optie, die in de VS vrijwel onmogelijk is, is om helemaal te stoppen met het gebruik van creditcards. Ten tweede moet u de uitgaven aan creditcards beperken en ze alleen gebruiken als het echt nodig is. Maar dit is ook geen wondermiddel om creditcardfraude te voorkomen.
De derde en beste optie is, wat mij betreft, om een aantal eenvoudige en verstandige maatregelen te nemen om te voorkomen dat u slachtoffer wordt van creditcardfraude.
Daarom bespreek ik in dit artikel de beste stappen en voorzorgsmaatregelen die u kunt nemen om uw creditcards te beschermen. Ja, ik zei creditcards, omdat de meeste Amerikanen er meer dan één hebben en elke kaart dezelfde bescherming tegen criminelen en fraudeurs verdient.
Als u nog niet het slachtoffer bent geworden van creditcardoplichters, kunt u dit artikel gemakkelijk negeren. Maar wacht even. Wees ervan verzekerd dat deze laksheid niet lang zal duren, want vroeg of laat kan ook uw creditcard ten prooi vallen aan deze oplichters.
Waarom zeg ik dit? De onderstaande feiten en cijfers maken creditcardfraude duidelijk.
Statistieken over creditcardfraude in de Verenigde Staten
Volgens Een rapport van Experian, een kredietbeoordelings- en financiëledienstverlener.Ongeveer 60% van de Amerikaanse creditcardhouders zal in 2023 en 2024 slachtoffer worden van fraude. Uit het rapport blijkt dat meer dan 52 miljoen Amerikanen slachtoffer zijn geworden van frauduleuze transacties met hun creditcards, ter waarde van in totaal 5 miljard dollar.
Schokkend genoeg werd slechts 7% van de creditcards met frauduleuze kosten als verloren of gestolen opgegeven. Dit is een duidelijke indicatie dat fraudeurs toegang hebben gekregen tot creditcardgegevens door misbruik te maken van de riskante gewoonten van kaarthouders.
Uit het rapport van Experian blijkt ook dat 45% van alle creditcardhouders in de VS meer dan eens slachtoffer is geworden van fraude, terwijl het in slechts 15% van de gevallen om een eerste keer ging.
Daarnaast is ook het aantal gevallen van creditcardfraude toegenomen. In 2022 bedroeg het gemiddelde bedrag dat verloren ging door creditcardfraude $ 79, en in 100 was dit gestegen tot een duizelingwekkende $ 2024 per kaart. Meer dan 50% van de frauduleuze kosten was $ 100 waard, terwijl één op de vijf van dergelijke kosten $ 500 of meer waard was.
Er wordt algemeen aangenomen dat ongeveer 4% van de slachtoffers van creditcardfraude contact opnam met de politie, terwijl anderen contact opnamen met hun bank of andere uitgevers. Slechts 49% van de slachtoffers kreeg een terugbetaling of terugdraaiing van de aanklacht, terwijl 4% helemaal geen terugbetaling of terugdraaiing ontving. Uit het rapport van Experian blijkt dat in ongeveer 47% van alle gevallen de uitgevers alle transacties op de creditcard blokkeerden toen er fraude werd gemeld.
Komen Nog een schok door het Nilson-rapportwaaruit blijkt dat de in de Verenigde Staten uitgegeven creditcards in 2023 goed waren voor 25.29% van het wereldwijde totaal, maar 42.32% van de verliezen als gevolg van creditcardfraude wereldwijd.
Dit bewijst dat creditcards in de Verenigde Staten een groot doelwit zijn voor fraudeurs, zowel binnen als buiten Amerika.
Creditcardfraude versus identiteitsdiefstal
De bovenstaande statistieken doen u misschien afvragen of creditcardfraude en identiteitsdiefstal hetzelfde zijn. Omdat creditcardfraude en financiële fraude ook onder identiteitsfraude vallen.
Nee, dat is niet zo.
Creditcardfraude en identiteitsdiefstal zijn twee afzonderlijke misdrijven.
Terwijl creditcardfraude ongeoorloofde uitgaven inhoudt en meestal beperkt blijft tot financiële verliezen, heeft identiteitsfraude veel bredere gevolgen. Bij identiteitsfraude krijgen oplichters toegang tot al uw persoonlijke gegevens, krijgen ze toegang tot uw socialezekerheidsgegevens, bank- en financiële gegevens en maken ze onder andere valse identiteitskaarten en rijbewijzen aan.
Als u slachtoffer bent van creditcardfraude, is het verstandig om te controleren of u Het kan ook zijn dat ik slachtoffer ben geworden van identiteitsfraude.. Omdat identiteitsdieven zich ook bezighouden met illegale uitgaven met uw creditcards of het uitgeven van extra kaarten of geheel nieuwe kaarten op uw naam.
Laten we eens kijken naar een aantal manieren om erachter te komen of u slachtoffer bent van creditcardfraude in de VS.
Vijf veelvoorkomende signalen van creditcardfraude
Er zijn vijf duidelijke signalen die kunnen wijzen op creditcardfraude. Als u slachtoffer bent geworden, kunt u deze signalen herkennen. U kunt alle vijf deze signalen waarnemen of slechts één, afhankelijk van de ernst en aard van de fraude. Maar ongeacht hoeveel signalen er zijn, is het verstandig om uw creditcardhack zo snel mogelijk te melden bij de uitgever of bij de politie, online of offline. Vermijd vertragingen in de rapportage om potentiële verliezen te minimaliseren.
Hier zijn vijf signalen of symptomen van creditcardfraude:
1. Kleine onverklaarbare uitgaven
Oplichters testen meestal de geldigheid van uw creditcard door kleine bedragen af te schrijven, meestal minder dan $ 5 of $ 10. Deze kleine bedragen veroorzaken geen waarschuwingen in de systemen van de creditcarduitgever, waardoor fraudeurs worden aangemoedigd om veel grotere bedragen uit te geven. Houd er rekening mee dat oplichters niet altijd meteen grote aankopen doen; Het kan zijn dat ze even wachten om er zeker van te zijn dat je het niet hebt opgemerkt. Deze methode staat bekend als ‘kaarttesten’.
Als u echter kleine, onverklaarbare kosten op uw creditcardafschrift ziet, kunt u deze het beste melden bij de kaartuitgever en ze laten blokkeren. Dit kan een probleem zijn als uw uitgaven volledig afhankelijk zijn van die kaart. In zo'n geval is het verstandig om een nieuwe kaart aan te vragen, ondanks het mogelijke ongemak. Daarmee voorkomt u namelijk een groter verlies en nog meer gedoe. Het is raadzaam om uw rekeningafschriften regelmatig te controleren, ook als deze elektronisch zijn, om verdachte activiteiten vroegtijdig te detecteren.
2. Onbekende handelaren
Van nature kopen we onze producten op specifieke plekken, of dat nu online is of in traditionele winkels. Deze gewoonte maakt het voor ons gemakkelijker om creditcardfraude te detecteren. Controleer daarom regelmatig uw creditcardafschrift en controleer of er online of fysieke aankopen zijn gedaan bij onbekende handelaren of op data waarvan u zich niet kunt herinneren dat u ze heeft gedaan.
Oplichters gebruiken gestolen creditcards vaak online om te voorkomen dat ze in fysieke winkels worden betrapt. Daar kunnen verkopers om een identiteitsbewijs vragen als ze vermoeden dat de kaart illegaal is gebruikt. Zorg er dus voor dat u geen aankopen doet bij handelaren die u niet kent of op dagen dat u helemaal geen aankopen hebt gedaan, ongeacht het bedrag. Als u een verdachte transactie ontdekt, meld dit dan onmiddellijk bij de bevoegde autoriteiten of de kaartuitgever.
3. Lage kredietlimiet
Het kan zijn dat u plotseling merkt dat uw creditcardbestedingslimiet is verlaagd of zelfs helemaal is opgebruikt. Dit is een duidelijk waarschuwingssignaal, tenzij u uw uitgaven- of kredietlimiet hebt overschreden. Soms daalt de beschikbare limiet niet van de ene op de andere dag, maar duurt het een paar dagen of zelfs een week. Dit komt vaak voor bij fraudegevallen, waarbij fraudeurs meerdere kleine aankopen doen om niet snel ontdekt te worden.
Dit betekent dat uw creditcard is gehackt of gecompromitteerd en illegaal wordt gebruikt door fraudeurs. Controleer uw meest recente creditcardafschrift of vraag direct een afschrift op bij de uitgever om verdachte transacties te ontdekken. U zult ongetwijfeld uitgaven tegenkomen die u nooit heeft gedaan. Als u de fraude niet onmiddellijk meldt, kan de uitgever u aansprakelijk stellen voor het volledige bedrag. Het is raadzaam om uw kredietoverzicht regelmatig te controleren en de waarschuwingsfunctie van de bank te activeren, zodat u verdachte activiteiten onmiddellijk kunt melden.
4. Betaalsites
Fraudeurs gebruiken vaak creditcards van verschillende locaties. Dit is een sterke aanwijzing dat uw kaart is gecompromitteerd of frauduleus is. Het kan voorkomen dat u aankopen in het buitenland ziet. In dat geval dient u dit onmiddellijk te melden bij uw kaartuitgever en de bevoegde autoriteiten. Het is raadzaam om uw bankafschrift regelmatig te controleren op verdachte transacties.
In sommige gevallen zijn gestolen creditcards uit de Verenigde Staten gebruikt in landen zo ver weg als Nigeria en Ghana in Afrika om cryptocurrency te kopen – vanwege het anonieme karakter ervan – en andere waardevolle aankopen. In dergelijke gevallen kan het lastig zijn om de criminelen te vervolgen, maar mogelijk kunt u de betaalde bedragen terugkrijgen van de bank of de kaartuitgever.
5. Geldopnames
Contant geld opnemen is een van de meest voorkomende vormen van creditcardfraude. Oplichters weten maar al te goed dat de meeste populaire creditcards een opnamefunctie hebben. Er zijn bepaalde geldautomaten waar u uw creditcardnummer kunt gebruiken zonder dat u de fysieke kaart hoeft te tonen. Hoewel deze methode een geavanceerd hacking-proces vereist, aangezien er gebruik wordt gemaakt van een kaartloze geldautomaat en een creditcardaanvraag, komen er in de VS veel gevallen van deze fraude voor. Dit type fraude wordt ‘skimming’ genoemd.
Als u merkt dat uw krediet- of bestedingslimiet aanzienlijk is verlaagd of zelfs is overschreden, kan dit een van de redenen zijn. Oplichters hebben mogelijk geld van uw creditcardlimiet opgenomen met behulp van hun hacktechnieken, het klonen van kaarten of zelfs legitieme apps en geldautomaten waarvoor geen kaart nodig is. Dergelijke creditcardfraude moet onmiddellijk worden gemeld. Het is ook belangrijk om de waarschuwingsfunctie op uw mobiele telefoon te activeren, zodat u direct op de hoogte bent van eventuele geldopnames.
Preventie van creditcardfraude
Nu u weet hoe groot het probleem van creditcardfraude is en hoe u kunt achterhalen of u slachtoffer bent, gaan we verder met het belangrijkste punt: hoe u creditcardfraude kunt voorkomen en alle rompslomp en mogelijke juridische stappen vanwege onbetaalde schulden kunt vermijden. Als het om uw financiële zekerheid gaat, is voorkomen beter dan genezen.
Volgens experts op het gebied van bankieren en financiën bieden de meeste creditcardhouders fraudeurs onbewust de middelen en methoden om fraude te plegen. Dit wordt voornamelijk veroorzaakt door onverantwoordelijk of roekeloos creditcardgebruik. Als u uw gegevens niet goed beschermt, is het voor criminelen gemakkelijker om uw doel te bereiken.
Hier zijn enkele manieren om te voorkomen dat u slachtoffer wordt van creditcardfraude.
1. Sla uw creditcardgegevens niet online op.
De eerste en belangrijkste stap om creditcardfraude te voorkomen, is om uw gegevens niet op te slaan op online winkelsites en apps. Hoewel sommige webwinkels tokenisatietechnologie aanbieden die een extra beveiligingslaag aan uw kaartgegevens toevoegt, is geen enkele methode volledig waterdicht. Wijs daarom alle verzoeken af om online creditcardgegevens op te slaan, tenzij dit absoluut noodzakelijk is. Gebruik ook in deze gevallen slechts één creditcard voor dit doel, bij voorkeur een met een lage kredietlimiet, om de potentiële schade in geval van een inbreuk tot een minimum te beperken. Zorg er ook voor dat u Virtual Private Networks (VPN's) gebruikt wanneer u online aankopen doet om uw gegevens te beschermen tegen hackpogingen.
2. Abonneer u op transactiemeldingen
Transactiemeldingen vormen een uitstekende manier om creditcardfraude te voorkomen of op zijn minst uw verliezen te beperken als u toch slachtoffer wordt van fraude. Deze waarschuwingen worden meestal via sms-berichten naar uw telefoon verzonden. Zorg ervoor dat u deze berichten direct na ontvangst leest om te controleren of er onrechtmatige kosten of frauduleuze transacties met uw creditcard zijn gemaakt. Omdat deze meldingen worden verzonden zodra er een uitgave plaatsvindt, kunt u direct uw creditcardmaatschappij of bank op de hoogte stellen en de nodige maatregelen nemen, zoals het blokkeren of blokkeren van de kaart. Om maximale bescherming te garanderen, raden wij u aan om waarschuwingen in te schakelen voor alle soorten transacties, zelfs kleine transacties. Bij sommige banken kunt u een drempelwaarde instellen voor transacties waarover u een melding wilt ontvangen. Zorg er daarom voor dat u de instellingen kiest die bij uw behoeften passen.
3. Wees voorzichtig met openbare wifi-netwerken
Wees voorzichtig met het gebruik van uw creditcard wanneer uw computer of telefoon is verbonden met openbare wifi-netwerken. Denk bijvoorbeeld aan gedeelde netwerken op kantoren, gehuurde of gedeelde woningen, sociale huurwoningen, treinen en luchthavens. Hoewel de meeste openbare wifi-netwerken gecodeerd zijn, zijn ze niet zo veilig als ze zouden moeten zijn. Het is eenvoudig om beheerdersrechten voor deze netwerken te verkrijgen en uiteindelijk uw telefoon of laptop te hacken om creditcardgegevens te bemachtigen. Het is raadzaam om een Virtual Private Network (VPN) te gebruiken wanneer u verbinding maakt met openbare Wi-Fi-netwerken om uw gegevens te beschermen tegen hackers. Zorg er ook voor dat de beveiligingssoftware van uw apparaat up-to-date is.
4. Wachtwoord en beveiligde toegang
Als u bankier-apps gebruikt die uw persoonlijke gegevens kunnen lekken, gebruik dan sterke wachtwoorden en stel beveiligingscodes en formulieren in voor toegang. Op deze manier kunt u uw creditcards een zekere mate van bescherming bieden. Het is aan te raden om dit op uw smartphone en computer toe te passen. Bovendien is het belangrijk om ingewikkelde, moeilijk te onthouden wachtwoorden in te stellen en deze regelmatig te wijzigen, omdat creditcardfraudeurs vaak vertrouwen op oude, gecompromitteerde wachtwoorden. Vermijd het gebruik van wachtwoorden die gemakkelijk te raden zijn, zoals uw geboortedatum of namen van familieleden. Gebruik indien nodig een wachtwoordbeheerder om uw wachtwoorden veilig op te slaan.
5. Toegang via eenmalig wachtwoord (OTP)
Sommige banken sturen u een eenmalig wachtwoord (OTP) dat bestaat uit vier of zes cijfers en dat u slechts één keer kunt gebruiken bij een creditcardtransactie. Dit is een uitstekende manier om uzelf te beschermen tegen creditcardfraude. Omdat een OTP 180 seconden of korter geldig is, kunnen hackers deze niet opnieuw gebruiken. Bovendien kunt u de code niet meer gebruiken als deze verlopen is. Niemand, ook u niet, kan een transactie uitvoeren zonder een OTP. Dit systeem staat ook bekend als ‘twee-factor-authenticatie’ en biedt een extra beschermingslaag om uw online financiële transacties te beveiligen.
6. Gebruik malwarebescherming
Ja, uitstekende bescherming tegen malware heeft een prijskaartje, maar dat is het vaak waard. Hackers kunnen proberen malware, software en cookies te installeren waarmee wachtwoorden, bank- of creditcardgegevens en andere gevoelige informatie van uw telefoon of computer worden gestolen. Een goede firewall die malware blokkeert, kan voorkomen dat deze informatie naar oplichters lekt en kan helpen uw creditcardgegevens te beveiligen. Om ervoor te zorgen dat deze firewalls efficiënt werken, moeten ze regelmatig worden bijgewerkt. Dit is eenvoudig als u de automatische updatemodus configureert. Voor optimale bescherming raden wij u aan om bekende en gespecialiseerde antivirusprogramma's op dit gebied te gebruiken, zoals Bitdefender, Kaspersky en Norton. Zorg er ook voor dat het besturingssysteem van uw apparaat up-to-date is, zodat u profiteert van de nieuwste beveiligingsupdates.
7. Mobiele telefoonverzekering
Tegenwoordig vindt er veel creditcardfraude plaats via gestolen mobiele telefoons. Om dit te voorkomen, kunt u meerdere beveiligingslagen op uw mobiele telefoon installeren. Sommige telefoons bieden bijvoorbeeld toegang via vingerafdruk, terwijl andere gezichtsherkenning bieden. Andere telefoons hebben complexe patronen of toegangscodes die moeilijk te kraken zijn. Deze beveiligingssystemen maken het voor hackers lastig om toegang te krijgen tot uw creditcard- of bankapplicaties en illegale aankopen te doen.
Conclusie
Bovendien kunt u direct gegenereerde creditcards ook gebruiken voor individuele transacties. Sommige banken in de VS bieden deze functie via hun apps aan. Vraag eenvoudigweg een e-card aan via de app en vul het nummer in, samen met de kaartverificatiecode (CVV of CVC) om de betaling te voltooien. Deze elektronische kaarten zijn gekoppeld aan uw primaire creditcard en kunnen slechts voor één transactie van een bepaald bedrag worden gebruikt. Ik raad u aan alle methoden die ik heb genoemd te gebruiken om uw creditcard te beveiligen en te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van fraude. Als u fraude ervaart, meld dit dan onmiddellijk bij de kaartuitgever en bij de wetshandhavingsinstanties.
